Микрокредитование

Где взять деньги: микрокредитование малого бизнеса

Сергей Глазунов 19 февраля 2013
Где взять деньги: микрокредитование малого бизнеса

Не все начинающие бизнесмены могут накопить первоначальный капитал для старта своего проекта. Одной из возможностей для них становится микрокредит, полученный в одном из банков на упрощенных условиях. Конечно, этих средств не хватит на открытие полноценного малого бизнеса, но на создание интернет-магазина или маленького предприятия хватит вполне.

Рынок микрокредитования

Микрокредиты для малого бизнеса — это кредитные продукты, находящиеся между потребительским кредитованием и бизнес-кредитами. Если предприниматель захочет взять микрокредит, то ему стоит заранее оценить свои желания и возможности, а также тщательно подготовиться к обращению в банк. Так как заявки рассматриваются в течение нескольких дней, бизнесмен имеет больше шансов на успех, если представит всю необходимую информацию сразу же.

Микрокредитование больше всего распространено в развивающихся странах и направлено на улучшение материального положения граждан. В России же такого рода финансирование малого бизнеса нельзя назвать очень уж выгодным и гуманным: эффективная ставка по этим займам — в среднем от 20 до 40% годовых.

По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка, ежегодная потребность в микрозаймах в России — 250–300 млрд руб. На 2010 год общий портфель микрокредитов оценивается в 22–23 млрд руб., то есть удовлетворяется лишь 14% запросов.

Особенность микрокредитов

Главные особенности микрокредитов:

  • микрокредит — это деньги для бизнеса, то есть условием их предоставления является наличие у заемщика действующего бизнеса, приносящего прибыль;
  • сумма кредита в среднем составляет от 10–50 тыс. до 100–300 тыс. руб.; следовательно, сумма сопоставима с небольшим потребительским кредитом, однако выдается на других условиях;
  • схема рассмотрения заявки на кредит заметно отличается от стандартной;
  • упрощенные условия выдачи: маленький срок рассмотрения, низкие требования к финансовому положению;
  • подтверждение выручки: может рассматриваться неподтвержденный доход, выручка, которая не отражается в официальной отчетности, также при оценке банк, возможно, будет учитывать доходы семьи заемщика.

В чем преимущество микрокредита?

Основными преимуществами этого вида финансирования называют простоту получения, максимально короткий срок рассмотрения заявки, удобный график погашения. В список документов, которые требуются для получения микрокредита, входят учредительные документы, документы о регистрации ИП, финансовая отчетность (на последнюю отчетную дату баланс и отчет о прибылях и убытках либо налоговая декларация и книга учета доходов и расходов в случае упрощенной формы отчетности), а также анкета-заявка.

Существует несколько направлений выдачи микрокредитов:

  • на развитие фермерских хозяйств;
  • на приобретение основных средств;
  • на пополнение оборотных средств;
  • на развитие сопутствующих видов деятельности;
  • на иные цели, связанные с развитием бизнеса.

Кому подходит микрокредитование?

Больше всего такой кредит подходит предпринимателям-одиночкам. Например, приобрести автомобиль для самостоятельного развоза товара по точкам сбыта. Или создать сайт, на котором будет производиться продажа. Но есть и другая сторона: большинство предпринимателей с микробизнесом жалуются на то, что в банке им не выдавали кредит на развитие своего бизнеса, так как их оборот был слишком маленьким. И им приходилось брать заем как физическому лицу, что не позволяет впоследствии получить налоговый вычет.

Завышенные по сравнению с потребительскими ссудами проценты по микрокредитам и сложности в оформлении документов зачастую являются основными причинами недовольства заемщиков. Но банки объясняют данную ситуацию тем, что чем выше риски, тем жестче условия.

Что нужно для получения микрокредита?

Для получения займа придется доказывать прибыльность еще не существующей фирмы, а прогнозы в малом бизнесе, а тем более в микробизнесе делать крайне тяжело: открытие своего дела — это всегда риск. Получается, что, в сущности, «микрокредит» — это новое привлекательное название, где в новой обложке подают тот же самый кредит. На рынке давно существует потребительское кредитование, можно взять средства без указания цели кредитования и использовать их для открытия собственного бизнеса, проценты будут сопоставимые.

Мнение экспертов

Некоторые эксперты считают, что микрокредитование малого и среднего бизнеса в России должно обязательно сочетаться с патронатом государства в обеспечении товаропроизводителей необходимыми ресурсами по доступным ценам и сбыте произведенной продукции. В противном случае опыт широкого развития микрокредитования в Российской Федерации может оказаться неудачным и убыточным мероприятием для предпринимателей.

Не пропусти новые публикации

Подписывайтесь, и мы будем один раз в неделю присылать полезные бизнес-советы, аналитические статьи, истории успеха и провала, интервью, а также мнения экспертов на острые темы

Подписаться
1401 просмотр
В избранное

Комментарии

Комментарии Написать свой
Спасибо за ваше мнение!
← К списку публикаций

Читайте также

Загрузить еще
loader
Спасибо за подписку.

Заполните, пожалуйста, все поля.

Предложение, замечание, просьба или вопрос.