Даже самые умные фильтры не помогут ответственному сотруднику вынести мотивированное суждение. Чтобы принять решение, сотрудник должен погрузиться в контекст деятельности клиента. Для этого многие банки собирают информацию из нескольких источников. Проверяют клиента в сервисе, который поставляет внешнюю информацию — например, в Контур.Фокус и Контур.Призма — формируют выписку по счету клиента, анализируют её в разрезе статей затрат, динамики оборотов и контрагентов клиента. После сопоставления всех данных сотрудник финмониторинга понимает, чем на самом деле занимается клиент в банке. Это позволяет ему решить судьбу транзакции или сформулировать конкретные вопросы для клиента.
Например, специалист видит, что автосалон продал автомобиль юрлицу. Если он смотрит операции автосалона и понимает, что у него крупный оборот, адекватный штат сотрудников, соответствующий фонд оплаты труда и справедливые хозяйственные расходы, вопросов к заведению, пожалуй, не будет.
Но картина изменится, если в штате один сотрудник, продажа авто юридическому лицу — это половина выручки, которой в прошлом месяце совсем не было, а хозяйственные расходы отсутствуют. Даже если процесс сбора данных по одному клиенту частично автоматизирован, он занимает от нескольких десятков минут. В итоге большая часть дня сотрудника финмониторинга посвящена рутинному сбору данных. Нужно успеть посмотреть все платежи, не затягивая отправку денег. Из-за разорванности процессов анализа транзакций и анализа клиента внимание сотрудника рассеивается, и он быстрее устает.
В периоды авралов комплаенс может успевать анализировать только крупные платежи, надеясь, что клиенты не накопят опасную сумму из серии мелких платежей. Такие факты могут всплывать в постконтроле, когда деньги уже покинули банк. Это увеличивает вероятность получить санкции от регулятора. Наказание может понести не только банк, но и сотрудник: за подобные ошибки предусмотрена персональная ответственность. Не случайно профессия комплаенс-контролера признается третьей по уровню стресса в банковской отрасли после инвест-банкиров и трейдеров.
Чтобы упростить этот процесс, Контур разработал AML-решение в сервисе Контур.Призма. Оно позволяет настроить фильтры проверки транзакций и за секунду получать отчет о сомнительных платежах. Еще секунда уйдет на переход из отчета о сомнительной транзакции в отчет по клиенту. Отчет объединяет информацию из внешних источников — дата регистрации ОКВЭД, признаки однодневки и т.д. — и содержит анализ оборотов клиентов по статьям затрат: зарплата, соцотчисления, хозяйственные расходы и т.д. В перспективе появится анализ основных контрагентов клиента по «плохим» спискам.
Таким образом, сотруднику финансового мониторинга не нужно формировать выгрузки и работать в нескольких сервисах — реальную картину по каждому клиенту можно получить в один клик. Команда Контур.Призмы рассчитывает, что сервис поможет банкам лучше узнать клиента, а ответственным сотрудникам — снизить уровень стресса и сэкономить время.
