Изменились ли требования 115‑ФЗ в период пандемии? — СКБ Контур

Изменились ли требования 115‑ФЗ в период пандемии?

6 ноября 2020 1 446 Мнение

Наши клиенты часто задают вопрос: «Не ослабил ли регулятор требования по 115-ФЗ в период пандемии?». Ответ — нет. ЦБ продолжает ужесточать требования работы в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ).

Ольга Смирнова

Субъектам 115-ФЗ приходится постоянно решать новые задачи по проверке клиентов и операций, которые они проводят. К субъектам относятся:

  • кредитные, страховые и микрофинансовые организации;
  • факторинговые и лизинговые компании;
  • агентства недвижимости;
  • ломбарды;
  • бухгалтеры на аутсорсе;
  • кредитные потребительские кооперативы;
  • пенсионные фонды;
  • ювелирные и другие фирмы.

Требования 115-ФЗ накладывают на многие организации обязательства по созданию системы контроля своих клиентов. Чтобы ее создать, необходимо провести большую работу.

Во-первых, разработать правила внутреннего контроля (ПВК):

  • назначить специалистов, ответственных за их соблюдение (специальные должностные лица);
  • обучить сотрудников требованиям законодательства;
  • зарегистрироваться в личном кабинете на сайте Росфинмониторинга.

Во-вторых, разработать систему оценки клиентов:

  • каждого необходимо идентифицировать, проверить на наличие в специальных перечнях, присвоить уровень риска на основании наличия или отсутствия признаков причастности к отмыванию денежных средств;
  • обобщить и хранить информацию в анкете клиента всё время, пока компания находится на обслуживании и в течение пяти лет после прекращения работы с ней;
  • регулярно обновлять данные, причем частота зависит от уровня риска клиента.

В-третьих, внимательно изучить признаки сомнительных операций, установленные 115-ФЗ, и проверять каждую клиентскую транзакцию на их наличие. Основные признаки, такие как необычный характер сделки, перечислены в Положении № 375-П. Обнаружив признак ПОД/ФТ, необходимо сообщить в Росфинмониторинг, а также заблокировать деньги на счете клиента или его возможность распоряжаться имуществом.

Важно помнить, что для единообразного применения норм Федерального закона №115-ФЗ ЦБ разработал целый ряд методических рекомендаций, положений и информационных писем с пояснениями. Их нужно изучить в рамках инструктажа по 115-ФЗ.

Надзор за исполнением требований 115-ФЗ ведут:

  • Центральный банк РФ;
  • Роскомнадзор;
  • Пробирная палата РФ;
  • Росфинмониторинг.

Каждый из надзорных органов проверяет организации, которые занимаются определенной деятельностью.

В октябре Росфинмониторинг опубликовал результаты проверок за первое полугодие 2020 года. Нарушения в работе по ПОД/ФТ выявили у 54 из 55 проверяемых организаций, в отношении 53 возбудили дела об административных правонарушениях. В 99 % случаев такие дела заканчиваются штрафами.

Результаты проверок за 2019 год показывают, что есть три основных нарушения, когда субъекты:

  • не выполняют требования по идентификации клиентов;
  • не проводят проверки клиентов регулярно;
  • не работают постоянно с перечнями.
prizma

Начните проверять юрлиц и физлиц по требованиям
115-ФЗ

Внимание надзорных органов к поднадзорным организациям не ослабевает даже во время пандемии. Скорее наоборот: Росфинмониторинг зафиксировал рост использования незаконных схем, когда мошенники:

  • обналичивают средства с использованием торгово-розничных предприятий или через исполнительные документы;
  • похищают бюджетные средства, выделенные на поддержку бизнеса;
  • рассылают фишинговые письма со ссылками на поддельные сайты органов государственной власти;
  • собирают деньги под видом благотворительности, направленной на поддержку населения.

Соблюдение требований 115-ФЗ — это серьезная нагрузка на бизнес, снять которую можно только при помощи автоматизации процессов ПОД/ФТ. Применение облачных сервисов, таких как Контур.Призма, помогает идентифицировать клиентов, их представителей и бенефициарных владельцев; проверять по перечням; оценивать уровень риска клиентской базы и обновлять сведения о клиентах.

Ольга Смирнова, руководитель проектного офиса СКБ Контур

Призма
Оценка комплаенс-рисков по 115-ФЗ. Открытые и закрытые списки в одном сервисе. Работайте с полной информацией по каждому клиенту.
Узнать больше
Ольга Смирнова
Призма
Оценка комплаенс-рисков по 115-ФЗ. Открытые и закрытые списки в одном сервисе. Работайте с полной информацией по каждому клиенту.
Узнать больше
Раз в неделю — дайджест материалов, достойных вниманияАктуальные материалы раз в неделю
Подписаться
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Статьи по теме

Все статьи
Написать комментарий