Изменения в законодательстве в сфере ПОД/ФТ в 2021 году

Делимся ключевыми тезисами экспертов.

• Банк России: что нам готовит 2021 год?
• Планируемые изменения в сфере ПОД/ФТ от Росфинмониторинга

Банк России: что нам готовит 2021 год? 

В январе 2021 года вступит в силу Федеральный закон от 13.07.2020 № 208-ФЗ. Он вносит изменения в 115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

Поправки в перечне контролируемых операций 

В документе изменен перечень операций, попадающих под контроль кредитных организаций. Они будут обязаны отслеживать только клиентские операции, а не сделки (недвижимое имущество, лизинг, купля/продажа ювелирных изделий), как это было раньше.  

Новые критерии сомнительных схем 

Банк России разработал новые критерии сомнительных схем (Приложение 1 к 375-П), которые вступят в силу 1 апреля 2021 года. Существующий перечень сократили на 20 %. Убрали критерии, которые потеряли актуальность, либо сложны для оценки (субъективные). Это поспешность клиента и пренебрежение более выгодными условиями.

В то же время добавили новые параметры:

• исполнительные листы;
• оборот цифровых финансовых активов 259-ФЗ;
• использование цифровых валют (биткоин).

Снижение количества сомнительных операций 

Илья Ясинский рассказал, что в 2020 году наметился тренд на снижение сомнительных операций:

• вывод денежных средств за рубеж снизился в 1,7 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года;
• обналичивание денег сократилось в 1,4 раза;
• транзит средств уменьшился на 12 %.

Этих показателей достигли благодаря онлайн-мониторингу. Однако обналичивание средств по исполнительным листам увеличилось в 1,9 раза. Банк России рекомендует уделять особое внимание этой схеме. Кроме того, выросло число операций по выводу денег в рамках авансирования импорта без последующей поставки товара на территорию РФ.

Законодательные инициативы и инструменты 

ЦБ планирует выпустить рекомендацию, где посоветует банкам не отказывать клиентам с низким уровнем риска в проведении операций, даже если эти операции соответствуют критериям сомнительных.

Также готовят закон об автоматическом доступе банков ко всем данным физических лиц и юридических лиц. Банки будут получать информацию об изменении номера телефона клиента, его отчислениях в ПФР, ИФНС и другие.

Банк России работает над созданием механизма удаленной идентификации физических лиц в единой биометрической системе. Клиенты банков смогут получать финансовые услуги дистанционно, подтвердив свою личность с помощью изображения лица и голоса.

Начните проверять юрлиц и физлиц по требованиям 115-ФЗ

Отправить заявку

Продолжается разработка платформы «Знай своего клиента». Накопленный за 20 лет опыт позволяет выйти на новый уровень выявления сомнительных клиентов. Провайдеры выбраны, работа началась, но платформу рекомендуют использовать только как источник информации. Окончательное решение о присвоении уровня риска клиенту остается за финансовой организацией.

Планируемые изменения в сфере ПОД/ФТ от Росфинмониторинга 

По мнению Юрия Чиханчина, существующие способы выявления бенефициарных клиентов формальны: реальные бенефициары не выявляются. Считать бенефициаром директора организации в корне неверно. Законодатели планируют разрабатывать нормативно-правовые акты, регламентирующие выявление бенефициарных владельцев.

Изменения в риск-ориентированном подходе к оценке клиента 

FATF вводят новые стандарты риск-ориентированного подхода к оценке клиента. В России планируют на законодательном уровне привести действующую систему оценки клиентов к соответствию международным требованиям.

Ориентироваться в нормах действующего законодательства и вовремя отслеживать изменения непросто. Облачные сервисы, такие как Контур.Призма, помогают соблюдать требования 115-ФЗ, автоматизировать работу с комплаенс-рисками, быстро проверять клиентов и исключить претензии со стороны регулирующих органов.

Светлана Кирланова, эксперт Контур.Призмы