Расширенный кредит «ФОТ 3.0» — дополнительная отсрочка на полгода — СКБ Контур

Расширенный кредит «ФОТ 3.0» — дополнительная отсрочка на полгода

1 ноября 2021 45 98772

С 1 ноября по 30 декабря можно было получить кредит в размере МРОТ на каждого сотрудника. Ставка кредита — 3 % в год. Его дали новым фирмам и тем, кто получал «невозвратный» кредит на возобновление деятельности, но не всем, а только тем, кто, по мнению государства, так и не смог восстановиться.

Кто может получить кредит

Правила выдачи кредита обновлены постановлением Правительства РФ от 28.10.2021 № 1850.

Заемщик должен соответствовать хотя бы одному из условий:

  1. Заемщик из реестра МСП брал кредит на возобновление деятельности в 2020 году. Напомним, что его выдавали под 2 % и разрешали не возвращать при сохранении 90 % сотрудников и их зарплаты. Мы рассказывали об этом в статье. Не важно, в каком банке вы брали кредит, главное — чтобы в ФНС была об этом информация.

  2. Создан и входит в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в отрасли, требующей поддержки для восстановления деятельности.

  3. Входит в реестр СОНКО  (постановление Правительства РФ от 23.06.2020 № 906).

  4. Входит в реестр НКО, в наибольшей степени пострадавших из-за ковида, (постановление Правительства РФ от 11.06.2020 № 847).

  5. Не соответствует условиям пунктов 1-5, но брал кредит на возобновление деятельности и работает по одному или нескольким кодам ОКВЭД из следующего списка:

  • 56 — общепит;
  • 59.14 — кинотеатры;
  • 90 — творчество, искусство, организация развлечений;
  • 91.02 — музеи;
  • 91.04.1 — зоопарки;
  • 93 — спорт, отдых и развлечения.

Вот список ОКВЭД для малого и среднего бизнеса, который может претендовать на кредит. С 1 ноября его дополнили шестью новыми сферами.

Сфера деятельности

Код ОКВЭД 2

Гостиницы

55

Рестораны, столовые, буфеты, службы доставки продуктов питания, продавцы напитков

56

Кинотеатры, киноклубы

59.14

Турагентства и прочие организации в сфере туризма

79

Организаторы конференций и выставок

82.3

Дополнительное образование для детей и взрослых

85.41

Стоматологии

86.23

Санаторно-курортные организации

86.90.4

Центры дневного пребывания ребенка, частные детские сады и другие услуги по дневному уходу за детьми

88.91

Театры, концертные залы, дома культуры, актеры, музыканты, художники, режиссеры, скульпторы и пр.

90

Музеи

91.02

Зоопарки

91.04.1

Спорт-клубы, фитнес-центры, парки, ярмарки, пляжи, танцплощадки и пр.

93

Ремонт компьютеров, предметов личного потребления и хозяйственно-бытового назначения

95

Стирка, химчистка

96.01

Парикмахерские и салоны красоты

96.02

Бани, сауны, солярии, салоны для снижения веса и т.д.

96.04

Для микро и малых предприятий достаточно наличия нужного ОКВЭД в списке видов деятельности на 1 июля 2021 года. Для средних — ОКВЭД должен быть основным. Если малый бизнес входит в группу компаний и его выручка составляет больше 30 %, то ОКВЭД тоже должен быть основным.

Кредит не дадут, если заемщик находится в процессе банкротства, приостановил деятельность или прекратил работать как ИП.

Условия программы «ФОТ 3.0»

Банки начнут давать новые кредиты 1 ноября 2021 года, закончат — 30 декабря 2021 года. Условия кредита такие:

  • ставка — 3 % годовых;
  • срок кредита — 18 месяцев;
  • с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно;
  • с 7 по 18 месяц начинаются платежи — равными долями выплачивается основной долг и перенесенные проценты, дополнительно идут текущие проценты.

Эти условия льготные. Их банк обеспечит, если вы будете соблюдать все требования к заемщикам. Если же их нарушить, у банка отберут субсидию и возвращать деньги придется по условиям, которые прописаны в договоре на этот случай. Как правило, по рыночной ставке. 

Утратить право на льготы проще всего, если нарушить требование по численности: по итогам каждого отчетного периода в течение действия кредитного договора численность работников должна составлять не менее 90 % от той, которую брали для расчета максимальной суммы кредита и указали в кредитном договоре. Это будут проверять по разделу 3 РСВ. В расчет включают и штатных сотрудников, и исполнителей по гражданско-правовым договорам. 

Для организаций, которые входят в группу компаний, есть ещё два условия сохранения права на льготы. Во время действия кредитного договора нужно соблюдать следующие требования:

  • ни одна из организаций, которые входят в группу компаний с заёмщиком, не должна платить дивиденды;
  • заёмщик не должен выкупать собственные акции или доли в своём уставном капитале, не должны это делать и организации, которые входят с ним в группу.

Льготный период для пострадавших отраслей

Заемщики из наиболее пострадавших отраслей смогут получить дополнительную отсрочку на шесть месяцев — льготный период (Постановление Правительства от 7 апреля 2022 года № 611). Для этого нужно с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора,  предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств.

Все условия будут такими же, но срок кредита увеличится:

  • с 1 по 12 месяцы платить основной долг и проценты не нужно;
  • с 12 по 23 месяц начинаются платежи — равными долями выплачивается основной долг и перенесенные проценты, дополнительно идут текущие проценты.

Размер кредита

Максимальная сумма кредита определяется по формуле:

МРОТ × численность работников × 12 месяцев, где:

  • МРОТ — федеральный в сумме 12 792 рубля. Районный коэффициент, северные надбавки, региональный и отраслевой МРОТ не учитываются.
  • Численность — должна быть указана в информационном сервисе ФНС на дату размещения заявки на кредит. Корректировке и уточнению цифра не подлежит. Сам ИП в расчёт численности не включается.

Общая сумма кредита ограничена — не больше 500 млн рублей.

Кредитные средства можно направить на любые расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, включая выплату зарплаты и платежи по кредитам. Четко сказано только то, что запрещено тратить их на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.

Пример расчёта

ИП Сергеев планирует подать заявку на кредит 8 ноября 2021 года. В РСВ численность сотрудников составила 9 человек. Посчитаем, какую сумму может получить предприниматель:

Максимальная сумма кредита = 12 792 руб. × 9 чел. × 12 мес. = 1 381 536 руб.

В месяц банк будет начислять 3 453,84 рубля процентами. За первые полгода, в которые платежи по кредиту делать не надо, задолженность заёмщика увеличится на 20 723,04 рубля и составит 1 402 259,04. В оставшийся год кредит надо будет выплачивать равными долями — по 116 854,92 рубля в месяц. Плюс текущие проценты.

Условия по выдаче кредита от банков

Кредит можно взять в любом банке, который участвует в программе и получает субсидию на выдачу льготных кредитов. 

Заключить кредитный договор можно только с одним банком. В правилах выдачи кредита четко прописали, что банки не смогут отказать заемщику, если у него нет счёта в банке-кредиторе и кредит не обеспечен залоговым имуществом.

Актуальные материалы раз в неделю
Подписаться
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.
Раз в неделю — дайджест материалов, достойных вниманияАктуальные материалы раз в неделю
Подписаться
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Статьи по теме

Все статьи
72 комментария
НИ
ФВ
М
Добрый день, а если по ОКВЭДу не проходим, но брали невозвратный кредит по льготной программе под 2%, тогда можем получить ?
К
Добрый день!
Возможно ли получить данный кредит, если ООО имеет только дополнительные ОКВЭДы:
56.10.1 Деятельность ресторанов и кафе с
полным ресторанным обслуживанием,
кафетериев, ресторанов быстрого питания и
самообслуживания

56.10.3 Деятельность ресторанов и баров по
обеспечению питанием в железнодорожных
вагонах-ресторанах и на судах
Можем ли мы оформить кредит 3.0 если деятельность в сфере розничной торговли и строительных работ и брали кредит по программе 2.0?
Р
Если в 2020 году деятельность Стоматология не входил в льготные коды ОКВЭД и поэтому мы не получали льготный кредит. А в этом году входит, сможем ли мы рассчитывать на получение данного кредита?
РШ
Руслан Шагалин 8 ноября 2021
Можно ли сразу подать документы в двух банках?
С
Здравствуйте, а где можно посмотреть принято ли ФНС мое заявление на субсидию по 79 окведу? И может ли ООО взять кредит фот 3.0, если я сам являюсь его усредителем и наемных работников нет?
"Если малый бизнес входит в группу компаний и его выручка составляет больше 30 %, то ОКВЭД тоже должен быть основным" - можете, пожалуйста, это пояснить. У нас доля в уставном капитале физлица 10%, доля юридического лица 90%, УК которого сформирован из 100% доли того же физлица. У нас группа компаний? Относится это к нам?
Д
Дмитрий 9 ноября 2021
Взяли заём по ФОТ-3 в марте 2021 года. Можно ли взять ещё один займ по ФОТ-3 после 1 ноября 2021 года?
О
Добрый день! Скажите, пожалуйста, для соблюдения условий какие данные по численности из РСВ будут сверять: общее количество сотрудников или количество физ.лиц с выплат которым начислены страховые взносы? Какие периоды при этом будут проверять: за каждый месяц или на конец каждого квартала? Или будут проверять общее количество лиц, отраженных в разделе 3 РСВ по кварталам?
Н
Ольга, мне дали информацию, что будут сверять по общему количеству сотрудников в квартале.
Н
Наталья 9 ноября 2021
Здравствуйте. Как точно узнать за какой период возьмут данные по количеству сотрудников ?
Н
Наталья, Численность берут по 3 разделу, третий месяц отчетности, предшествующей дате заявки (до 20.11. брали 2 квартал, после уже 3 квартал) включая ГПХ-ов и декретников.
С
Светлана 9 ноября 2021
Специалист Сбербанка на вопрос , могу ли я получить господдержку в ноябре и этими деньгами закрыть долг по ранее полученному кредиту в марте "господдержка 3%" ..мне ответили , нет, не можете, государство продлило срок возврата кредита с 12 месяцев до 18 месяцев. Возникает вопрос почему.
Н
Светлана, можете погасить. У меня такой же случай и нам сказали что можно.
С
Светлана 10 ноября 2021
Также в Сбере ответили, что этим кредитом нельзя погасить досрочно кредит, который брал ИП ранее "на любые цели". Мне кажется, что это отсебятина сотрудников банка. Буду признательна за профессиональное разъяснение.
О
Сбер затребовал расчет чистой прибыли за 9 месяцев. Это правомерно для данного кредита?
А если ип без работников , то кредит не дадут?
КН
Константин Неудахин 11 ноября 2021
Заемщик из реестра МСП брал кредит на возобновление деятельности в 2020 году. Напомним, что его выдавали под 2 % и разрешали не возвращать при сохранении 90 % сотрудников и их зарплаты. Я подхожу под это услововие, одно из...Но, в сбербанке мне сказали, что по ОКВЭДу на данный момент не подхожу. Как так, 1-е условие соблюдено?
Т
Татьяна 11 ноября 2021
Нам в прошлом году все банки отказывали (мы НКО, находящиеся в реестре №2) только ПСБ взялся за наши документы и сделал всё. Обратитесь туда, может получится взять кредит.
О
Здравствуйте, можно ли кредит по программе ФОТ 3.0 погасить досрочно?
Н
Ольга, согласно договору, нет, только в первый платеж после моратория. Но если берете второй кредит по программе 3,0, то им можно погасить первый досрочно. Нам такие разъяснения дал банк. Это должно быть в соглашении на продление срока с 12 до 18 месяцев. Посмотрите у себя.
Д
Дмитрий 18 ноября 2021
А если предприятие подавало заявку в 2020 году, но банки отказались выдавать в связи с окончанием лимитов, то в этом году не выдадут?
О
Здравствуйте! Заёмщик может выплачивать дивиденды из полученной прибыли на момент действия кредитного договора?
Елизавета , имеет ли банк право отказать в кредите если свете требования соблюдены но из-за пандемии баланс за 2020 отрицательный ?
Н
Елена, нам не отказали. Единственное снизили сумму незначительно. Проверка идет только после минимальной суммы.
Если ООО было зарегистрировано 7 мес назад могут ли дать кредит под 3% как пострадавшей отрасли- общепит?
В
Добрый день! Дополнительный оквэд из указанного списка должен быть именно на 01 июля? Если был добавлен позже, но на момент оформления кредита, в списках оквэд он есть, можно ли рассматривать данный кредит?
М
Добрый день. Беру кредит в декабре на какую дату брать численность сотрудников, чем это регламентировано?
Добрый день. Скажите, пожалуйста, если наша организация СОНКО и есть в реестре СОНКО, должны еще подпадать ОКВЭД с п. 5?
Т
Добрый день, подали заявку в банк на льготный кредит, банк одобрил, подписали договор , а потом выяснилось, что от имени нашей организации в какой-то банк была подана заявка и наш банк не может нам перечислить деньги, пока эта заявка не будет снята.