Что нужно знать бизнесу о системе быстрых платежей

Выгоды системы быстрых платежей (далее — СБП) и эквайринга сравнили эксперты комплексного решения для малого бизнеса Контур.Маркет. 

Что такое оплата по QR-коду

Это способ перечисления денег со счета покупателя на счет магазина, заведения общепита или другой точки обслуживания. Оплата происходит через СБП, которую запустил Банк России в 2019 году.  

Если проще, СБП — это еще один способ расплатиться безналом. Он подходит, если в магазине нет терминала эквайринга для оплаты по карте. А еще уместен в случаях, когда терминал есть, но предпринимателю хочется сэкономить на комиссии. 

Сравним комиссию по СБП и эквайрингу

Комиссию за эквайринг получает банк-эквайер. Размер зависит от условий конкретного банка и сферы бизнеса. В среднем выходит 1,5 — 2,5 %. 

Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет 0,7 %, а если покупают товары повседневного спроса, то 0,4 %. 

С 1 октября 2021 года размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб. 

В СБП есть и условно нулевая комиссия, когда государство возвращает ее в полном объеме на счет предприятия. Такая льгота действует для субъектов МСП на платежи в период до 31 декабря 2022 года. 

Пример

Влюбленный покупает букет за 3 000 руб. Посчитаем, сколько банк возьмет с хозяйки цветочного магазина за транзакцию:

• 45 — 75 руб., если клиент заплатит через эквайринг;
• 21 руб., если покупатель рассчитается по QR-коду через СБП. Банк вернет цветочнице 21 руб., если ее предприятие входит в реестр МСП и платеж был совершен в определенный период. 

Что нужно для получения денег

И для СБП, и для эквайринга потребуются соответствующая техника и программное обеспечение. 

Как принимать оплаты через эквайринг

• Нужен эквайринговый терминал. Его можно взять в аренду, купить или получить вместе с кассой (например, в кассу MSPOS-Е-Ф такой терминал встроен).
• Желательно наладить обмен данными между кассой и терминалом эквайринга. Тогда терминал сможет получать сумму чека с кассы автоматически, кассиру не придется вводить сумму вручную, будет меньше рисков ошибиться.
• Деньги покупателя сначала приходят на внутренний счет банка, а на счет бизнеса поступают за 1 — 3 дня. 

Как принимать оплаты по СБП

• Понадобится кассовая программа, которая умеет работать с системой быстрых платежей. Например, Контур.Маркет поддерживает СБП для касс MSPOS-K, MSPOS-Е-Ф, MSPOS Т-Ф и Контур.Сигма (если у клиентов счет в банке «Тинькофф»).
• Нужен расчетный счет ИП или юрлица в банке, подключенном к СБП.
• Деньги сразу поступают на расчетный счет бизнеса. 

Переход на СБП: плюсы и минусы

Оплата по QR-кодам помогает значительно экономить на комиссии. Однако полностью переходить на СБП рискованно, потому что покупатели могут не знать про СБП, не доверять этой системе или попросту прийти в магазин с разряженным телефоном. 

Однако и отказываться от СБП не стоит, люди постепенно осваивают этот тип платежа. По данным Центрального Банка на начало 2021 года через СБП прошло 800 транзакций на 4 млрд руб. 

Контур.Маркет — комплексное решение от кассы до учета и аналитики. Используйте эквайринг и СБП, вместе или по отдельности

Узнать больше

Рекомендуем бизнесу сочетать СБП и эквайринг, чтобы быть максимально гибкими и гарантированно получать оплату от клиентов с наличкой, картами или смартфонами.