Семейная пара выбрала диван, и муж по привычке поднес телефон к банковскому терминалу. Расторопный консультант предложил рассчитаться через систему быстрых платежей. Он показал QR-код, клиент считал его телефоном и получил свой чек. Так хозяин бизнеса экономил на комиссии 500 — 1 000 руб. с каждой покупки.
Выгоды системы быстрых платежей (далее — СБП) и эквайринга сравнили эксперты комплексного решения для малого бизнеса Контур.Маркет.
Что такое оплата по QR-коду
Это способ перечисления денег со счета покупателя на счет магазина, заведения общепита или другой точки обслуживания. Оплата происходит через СБП, которую запустил Банк России в 2019 году.
Если проще, СБП — это еще один способ расплатиться безналом. Он подходит, если в магазине нет терминала эквайринга для оплаты по карте. А еще уместен в случаях, когда терминал есть, но предпринимателю хочется сэкономить на комиссии.
Сравним комиссию по СБП и эквайрингу
Комиссию за эквайринг получает банк-эквайер. Размер зависит от условий конкретного банка и сферы бизнеса. В среднем выходит 1,5 — 2,5 %.
Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет 0,7 %, а если покупают товары повседневного спроса, то 0,4 %.
С 1 октября 2021 года размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб.
В СБП есть и условно нулевая комиссия, когда государство возвращает ее в полном объеме на счет предприятия. Такая льгота действует для субъектов МСП на платежи в период до 31 декабря 2022 года.
Пример
Влюбленный покупает букет за 3 000 руб. Посчитаем, сколько банк возьмет с хозяйки цветочного магазина за транзакцию:
- 45 — 75 руб., если клиент заплатит через эквайринг;
- 21 руб., если покупатель рассчитается по QR-коду через СБП. Банк вернет цветочнице 21 руб., если ее предприятие входит в реестр МСП и платеж был совершен в определенный период.
Что нужно для получения денег
И для СБП, и для эквайринга потребуются соответствующая техника и программное обеспечение.
Как принимать оплаты через эквайринг
- Нужен эквайринговый терминал. Его можно взять в аренду, купить или получить вместе с кассой (например, в кассу MSPOS-Е-Ф такой терминал встроен).
- Желательно наладить обмен данными между кассой и терминалом эквайринга. Тогда терминал сможет получать сумму чека с кассы автоматически, кассиру не придется вводить сумму вручную, будет меньше рисков ошибиться.
- Деньги покупателя сначала приходят на внутренний счет банка, а на счет бизнеса поступают за 1 — 3 дня.
Как принимать оплаты по СБП
- Понадобится кассовая программа, которая умеет работать с системой быстрых платежей. Например, Контур.Маркет поддерживает СБП для касс MSPOS-K, MSPOS-Е-Ф, MSPOS Т-Ф и Контур.Сигма (если у клиентов счет в банке «Тинькофф»).
- Нужен расчетный счет ИП или юрлица в банке, подключенном к СБП.
- Деньги сразу поступают на расчетный счет бизнеса.
Переход на СБП: плюсы и минусы
Оплата по QR-кодам помогает значительно экономить на комиссии. Однако полностью переходить на СБП рискованно, потому что покупатели могут не знать про СБП, не доверять этой системе или попросту прийти в магазин с разряженным телефоном.
Однако и отказываться от СБП не стоит, люди постепенно осваивают этот тип платежа. По данным Центрального Банка на начало 2021 года через СБП прошло 800 транзакций на 4 млрд руб.
Контур.Маркет — комплексное решение от кассы до учета и аналитики. Используйте эквайринг и СБП, вместе или по отдельности
Рекомендуем бизнесу сочетать СБП и эквайринг, чтобы быть максимально гибкими и гарантированно получать оплату от клиентов с наличкой, картами или смартфонами.
Эквайринг | СБП | |
---|---|---|
Комиссия | В среднем 1,5 — 2,5 % | До 0,7 %; для МСП комиссия возвращается за платежи до конца 2021 года |
Когда деньги приходят на счет бизнеса | В течение 1 — 3 дней | В момент платежа |
Дополнительное оборудование и ПО | Терминал эквайринга, если он не встроен в кассу | Подходящая кассовая программа и счет в банке с СБП |
Лимиты платежей | Любая сумма | До 600 000 руб. за один раз |
Подключение к интернету | Обязательно. Без интернета терминал не сможет отправить данные о платеже в банк |
Обязательно. Оплата не состоится, если на телефоне покупателя нет интернет-связи |