Что нужно знать бизнесу о СБП в 2026 году

По данным Банка России, в 2025 году через Систему быстрых платежей прошло 18,3 млрд операций на сумму 103 трлн руб. Каждый второй россиянин оплачивал через СБП товары и услуги. Малый бизнес активно переходит на этот инструмент ради низкой комиссии, быстрого зачисления и простоты подключения. Разбираемся, как СБП работает, сколько стоит и что изменилось к 2026 году.

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, позволяющий совершать межбанковские переводы по номеру телефона. Благодаря СБП перечисление денег со счета покупателя на счет магазина, заведения общепита или другой точки обслуживания происходит моментально. Основное преимущество сервиса — низкие комиссии.

По данным Банка России, в 2025 году граждане и компании совершили через СБП 18,3 млрд операций на сумму 103 трлн руб., что превышает показатели 2024 года на 36,6% по количеству и на 48,2% по объему. К 1 января 2026 года к системе были подключены 225 российских банков.

СБП — это еще один способ расплатиться безналом. Он подходит, если в магазине нет терминала эквайринга. А еще уместен, когда терминал есть, но предпринимателю хочется сэкономить на комиссии.

Основные преимущества СБП для бизнеса

Преимущества СБП для бизнеса включают экономию на комиссиях, мгновенность операций, простоту внедрения и безопасность. Однако есть дополнительные аспекты, которые стоит учесть для более полного понимания возможностей и ограничений этого инструмента.

Экономия на комиссии

Самое главное, что привлекает бизнес в СБП. Комиссия в разы ниже, чем в других каналах. Есть три тарифа: 0,2% — только для ЖКУ; 0,4% и 0,7% — в зависимости от вида деятельности.

Максимальная сумма комиссии ограничена: 1500 руб. за обычную операцию и 10 руб. за платежи ЖКУ.

С 1 мая 2026 года Банк России ввел тарифы для банков — участников СБП. Регулятор взимает с них плату за обработку коммерческих операций (например, оплаты по QR-коду, B2B-переводы). Банки могут включать эти расходы в тарифы для бизнеса или покрывать их самостоятельно. Поэтому итоговая комиссия для бизнеса может варьироваться в зависимости от политики банка.

Мгновенность операций

Денежные средства сразу же попадают на счет. При возврате покупатель так же быстро получает свои деньги обратно.

Ограничение: для операций требуется доступ к интернету. В офлайн-точках без интернета оплата по СБП может быть затруднена.

Не требует дополнительных затрат

Для внедрения СБП предпринимателю достаточно использовать то, что уже есть: сайт, приложение, рассылку, наклейку, баннер. POS-терминалы и другое оборудование для эквайринга не требуются.

При этом может потребоваться интеграция с кассовым ПО (для генерации QR-кодов или отправки платежных ссылок). Также необходимо настроить формирование фискальных чеков в соответствии с 54-ФЗ.

Безопасность сделки

Безопасность операций по СБП гарантирует Банк России и банки-участники системы. При передаче данных используются современные методы шифрования, а сама система защищена от взломов.

Возможность интеграции с программами лояльности

Некоторые банки предлагают бонусы или кешбэк для клиентов, оплачивающих через СБП.

Сценарии оплаты по СБП

Оплата по QR-коду — не единственный сценарий. Многие покупатели выбирают СБП в онлайн-каналах: в интернет-магазинах и мобильных приложениях они используют кнопку или платежную ссылку.

На сегодняшний день СБП включает следующие сценарии оплаты:

QR-код — самый распространенный способ. Покупатель к нему уже привык и понимает, как он работает. Бизнес может вывести QR-код на любую поверхность.

Кнопка на сайте применяется при онлайн-оплатах. Покупатель при нажатии кнопки выбирает банк и подтверждает операцию. Деньги моментально приходят на расчетный счет предпринимателя.

Ссылка в мессенджере или по почте — информацию о платеже можно передавать через каналы коммуникаций.

Привязка счета внутри приложения позволяет принимать оплату по одному клику без дополнительных действий.

Бесконтактный платеж по NFC. Покупателю достаточно разблокировать телефон и приложить его к NFC-табличке на кассе.

B2B-переводы между юридическими лицами. Через СБП можно делать переводы между юридическими лицами. Это упрощает расчеты с партнерами, оптовыми клиентами и поставщиками, позволяя применить те же низкие тарифы СБП — не только к розничным покупателям, но и к контрагентам.

Какие типы QR-кодов бывают

В рамках СБП выделяется несколько видов QR-кодов.

Статический. В основном используется для микробизнеса, когда в код не нужно зашивать конкретную сумму — человек вводит ее сам и подтверждает в приложении банка. Предназначен для многоразового использования.

Динамический. Уникальная одноразовая ссылка. Сумма зашита в код, и покупатель не может внести ее вручную или поменять.

NFC-таблички. В отличие от QR-кода, который требует сканирования, при оплате через NFC покупатель просто подносит смартфон к метке.

Сравнение комиссии по СБП и эквайрингу

Комиссию за эквайринг получает банк-эквайер. Ее размер зависит от условий конкретного банка и сферы бизнеса и составляет от 1 до 3%.

Комиссию по СБП получает банк, в котором бизнесмен держит расчетный счет. Комиссия составляет от 0,4 до 0,7% в зависимости от отрасли. При этом размер комиссии СБП не должен превышать 1 500 руб. за одну покупку (Решение Совета директоров Банка России от 13.08.2021). Это выгодно бизнесу при крупных покупках — например, при продаже автомобилей, техники и других товаров дороже 215 000 руб.

Пример. Цветочный магазин продал букет за 3 000 руб. С владельца магазина банк возьмет за транзакцию 45–75 руб. при оплате через эквайринг — и 21 руб., если покупатель рассчитается по QR-коду через СБП.

Что нужно для получения денег

И для СБП, и для эквайринга потребуются соответствующая техника и программное обеспечение.

Как принимать оплату через эквайринг

Для приема оплаты потребуется эквайринговый терминал. Его можно взять в аренду, купить или получить вместе с кассой (например, в кассу MSPOS-Е-Ф такой терминал встроен).

Реклама 16+

Торговый эквайринг с платежами по СБП

Принимайте платежи на счет с фиксированной ставкой, независимо от оборота

Подробнее

Желательно наладить обмен данными между кассой и терминалом эквайринга — тогда терминал сможет получать сумму чека с кассы автоматически.

Деньги покупателя сначала приходят на внутренний счет банка, а на счет бизнеса поступают за 1–3 дня.

Как принимать оплату по СБП

При оплате через СБП требуется фискализация. Нужна кассовая программа, которая умеет работать с СБП. Например, Контур.Маркет Касса дает возможность принимать оплату по QR-коду через СБП Контур.Банка.

Также нужен расчетный счет ИП или юрлица в банке, подключенном к СБП.

Как бизнесу подключиться к СБП

Чтобы подключиться к СБП, нужно обратиться в свой расчетный банк — оставить заявку на подключение. Можно заранее ознакомиться с условиями подключения в различных банках и выбрать наиболее подходящий способ установки сервиса. Подключением занимаются специалисты банка или специалисты центра технического обслуживания касс, с которыми работает бизнес.

Переход на СБП: плюсы и минусы

Оплата по QR-кодам помогает значительно экономить на комиссии. Однако полностью полагаться на этот способ оплаты не стоит: покупатели могут не знать про СБП, не доверять этой системе или прийти в магазин с разряженным телефоном.

Отказываться от СБП тоже нецелесообразно — люди активно используют этот тип платежа. Есть сферы, в которых СБП кардинально решает ряд проблем. Например, интеграция системы в общепит удобна для гостей, которые оставляют чаевые.

Кэшбэк — важная оговорка для клиентов. При оплате через СБП кэшбэки клиентам не начисляются. Это становится препятствием для части покупателей, у которых есть выгодные программы лояльности банков.

Реклама 16+

Контур.Маркет — комплексное решение от кассы до учета и аналитики. Используйте эквайринг и СБП, вместе или по отдельности

Узнать больше

Частая путаница: C2B и C2C

Некоторые клиенты избегают оплаты по СБП, потому что путают два направления — C2B (оплата товаров и услуг) и C2C (переводы между физлицами). Бизнес никак не касается C2C-СБП. Чтобы не путаться:

Лимиты C2B и C2C не связаны между собой — расходование лимита в одном направлении не влияет на другое.

Вывод. Для бизнеса лучше сочетать СБП и эквайринг, чтобы гарантированно получать оплату от клиентов с наличкой, картами или смартфонами.

Сравнительная таблица

Оплата по биометрии через СБП

С февраля 2025 года в СБП появился новый способ оплаты — по биометрии. Покупатель может подтверждать платеж без телефона и карты.

Как подключить для покупателя:

1. Зарегистрировать биометрию в приложении «Госуслуги Биометрия».
2. Подключить оплату по биометрии в мобильном приложении СБПэй.
3. Добавить счет в банке-участнике программы и привязать его к оплате по биометрии.

Актуальный список банков, поддерживающих оплату по биометрии через СБП, публикуется на официальном сайте НСПК: sbp.nspk.ru/bio. Список регулярно расширяется — рекомендуем проверять его перед консультацией клиентов.

Оплачивать покупки можно по лицу через биометрический терминал. Лимиты операции по биометрии уточняйте на сайте НСПК — они могут обновляться по мере масштабирования сервиса.

Перспективы. Сбер и НСПК объявили об объединении систем биоэквайринга — после этого клиенты смогут использовать для оплаты улыбкой приложение любого подключенного банка, а не только отдельных участников.

Новые правила мониторинга платежей с 2026 года

С начала 2026 года вступил в силу Приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506, который расширил перечень признаков подозрительных операций с 6 до 12 критериев. Это означает, что часть переводов может приостанавливаться на срок до 48 часов — до выяснения обстоятельств.

С 1 марта 2026 года переводы также сверяются с государственной информационной системой противодействия киберпреступлениям (Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ).

С 1 июля 2026 года банки обязаны указывать ИНН клиента при переводах и платежах через СБП — как при операциях между физлицами, так и между юрлицами и гражданами. Для самих клиентов ничего не изменится — банки будут обмениваться ИНН автоматически через инфраструктуру НСПК. Это станет дополнительным инструментом борьбы с фродом: аналогичная мера уже действует в платежной системе «Мир».

Инициатива направлена против дропперства — схемы, при которой мошенники используют чужие счета для вывода похищенных средств. ИНН сложно сменить в отличие от номера телефона, карты или паспорта, поэтому он становится надежным идентификатором при проверке рисков.

Что это означает для бизнеса. Если клиент платит крупную сумму впервые с нового телефона, после смены номера менее чем за 48 часов до перевода или в нестандартных условиях, платеж может задержаться. Стоит предупреждать покупателей об этой возможности заранее, особенно при крупных сделках.

Сами по себе эти меры направлены на защиту от мошенничества, а не на ограничение добросовестных платежей — подавляющее большинство транзакций проходят без задержек.