Система быстрых платежей для бизнеса в рознице, общепите и сфере услуг — это способ принимать безналичную оплату без карт и эквайринга. Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании. Предприниматель экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.Маркета ответили на популярные вопросы о лимитах и комиссиях и рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести более ощутимую пользу.
Содержание
- Как происходит оплата по QR-коду
- Как начать работу с СБП
- Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет
- 5 ответов на популярные вопросы
- Какому бизнесу удобно работать через СБП
- Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП
- Сколько можно перевести через систему быстрых платежей
- Новые QR-коды нужны на каждую покупку, или можно сделать один код на весь магазин
- Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП
Как происходит оплата по QR-коду
Для приема платежа нужен QR-код, который содержит реквизиты счета магазина или заведения общепита.
У покупателя должен быть счет в одном из банков-участников системы быстрых платежей и телефон с банковским приложением.
- Продавец на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
- Покупатель открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код с экрана терминала или пречека.
- Продавец проверяет оплату, печатает фискальный чек и отдает его покупателю. Сделка завершена.
Как начать работу с СБП
Организации для старта нужны техника, программное обеспечение и расчетный счет в банке, который умеет работать с оплатами по QR-коду.
Техника и ПО — это онлайн-касса с кассовой программой или мобильный терминал, способный поддерживать систему быстрых платежей для бизнеса.
Счет — расчетный счет компании (ИП или юрлица) в банке, который подключен к системе быстрых платежей.
Как настроить систему быстрых платежей? Это происходит в три этапа:
- Узнайте, какие банки умеют работать с вашим кассовым программным обеспечением при оплатах через СБП.
- Откройте расчетный счет в банке, который подключен к СБП и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. Если у вас уже есть р/с в таком банке, используйте его.
- Обратитесь в техподдержку поставщика ККТ и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно получить ID терминала и пароль для активации на ККТ.
- Напишите или позвоните в техподдержку банка, чтобы настроить прием платежей по QR-коду.
Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет
Зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков, который работает с СБП. Список таких банков размещен и пополняется на сайте Национальной системы платежных карт (НСПК).
Пример
У владельца тренажерного зала Владимира расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам. Но когда он захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами. Чтобы клиенты платили его ИП за абонементы через QR-код, Владимир открыл новый расчетный счет в подходящем банке.
Какова комиссия за расчеты и кто получает компенсацию
Комиссия за оплату по СБП между физлицом и организацией составляет 0,4 — 0,7 %, но не более 1 500 ₽ за одну операцию.
Размер комиссии устанавливает банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет.
- 0,4 % — льготная ставка для товаров повседневного спроса, лекарств, образовательных услуг. Полный список размещен на сайте НСПК.
- 0,7 % комиссия за остальные виды услуг и товаров.
- 0 % до 1 июля 2022 года для МСП. Банк удерживает комиссию в 0,4 — 0,7 % с каждого платежа, а затем возвращает эти деньги на расчетный счет компании. Государство так субсидирует переход малого и среднего бизнеса на систему быстрых платежей (на основании постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103, в ред. постановления Правительства РФ от 31.12.2021 № 2605).
На компенсацию комиссии имеют право субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включенные в реестр ФНС.
Банк сам возвращает субсидированную комиссию на расчетный счет компании или ИП. Это происходит примерно в течение следующих полутора месяцев после платежа через СБП. Компании-продавцу для получения компенсации не нужны дополнительные заявления и бухгалтерские документы, однако важно присутствовать в реестре МСП, который ведет налоговая на своем сайте.
В первую неделю каждого месяца банки-участники СБП для бизнеса передают в Минэкономразвития данные о комиссии с платежей по СБП. В течение 25 дней министерство переводит субсидию банкам, а те — компаниям.
Пример
ИП Альфии производит, закупает и продает мебель. Комиссия за эквайринг порой «съедала» до 100 000 ₽ в месяц: клиент купил диван за 66 000 ₽, Альфия отдала банку 1 650 ₽ за эквайринг, клиент приобрел итальянскую кухню за 425 000 ₽ — Альфия заплатила 10 625 ₽ комиссии. При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (комиссия 0,7 %) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. При этом ИП — микропредприятие, и до 1 июля 2022 года банк ежемесячно возвращает комиссию.
5 ответов на популярные вопросы
Какому бизнесу удобно работать через СБП
— Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.
Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, чувствительному к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю.
А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках. Это позволяет переводить на свои счета физлица больше средств, не вызывая вопросов у банков по условиям Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».
Пример
Ольга через ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица. Как только появилась возможность, Ольга подключилась к СБП, потому что это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета. До того ей было сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на ее личную дебетовую карту физлица.
Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали через СБП
— Многие покупатели еще не привыкли к расчетам по СБП или не знают о такой возможности. К тому же продавцу удобнее и выгоднее применять СБП, чем покупателю. Информируйте клиентов дополнительно, предлагая оплачивать по QR-коду.
Пример
Продавцы в магазинах Александры предлагают оплатить товар по QR-коду только при двух условиях: если идет небольшой поток клиентов и если продавец видит, что покупатель хочет расплатиться по безналу через Apple или Google Pay. Во втором случае клиент вероятнее всего слышал про СБП и не будет против расплатиться таким способом.
Сколько можно перевести через систему быстрых платежей
— Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию. Однако банки вправе назначать свой минимум, поэтому советуем внимательно изучать условия конкретного банка.
- При системе быстрых платежей максимальная сумма транзакции — 600 000 ₽ за одну операцию.
- Для оплаты товаров, которые стоят больше 600 000 ₽, можно разбить платеж на несколько частей.
- Месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют.
Обратите внимание, ограничение в 600 000 ₽ не связано и не суммируется с лимитами на переводы между частными лицами.
Пример
ООО «Евгения» под заказ клиента находит и продает профессиональную фото- и видеотехнику и осветительное оборудование. Когда стоимость комплекта техники выходит более 600 000 ₽, организация разбивает покупку на разные чеки: отдельный чек на камеру, отдельный — на объективы к ней.
Новые QR-коды нужны на каждую покупку, или можно сделать один код на весь магазин
— Допустимы оба варианта, для этого есть статические и динамические QR-коды.
| Статический QR-код | Динамический QR-код |
|---|---|
| Один на торговую точку. Выпускается бессрочно | Новый (уникальный) для каждой покупки. Срок действия кода бизнес определяет самостоятельно в диапазоне от 5 минут до 90 дней |
| Выдается банком вместе с ID и с подключением СБП | Генерируется на кассе для каждой покупки |
| Можно распечатать и повесить перед кассой, где его увидит каждый покупатель | Покупатель считывает QR-код с экрана терминала, кассы или с пречека |
| Покупатель сам вручную вводит сумму для оплаты. Больше вероятность ошибки покупателя и возврата средств | Сумма для оплаты генерируется на кассе при расчете и вшита в QR-код. Меньше вероятность ошибки покупателя и возврата средств |
| Оплата происходит дольше: покупатель выполняет больше операций. Удобно для торговых точек с небольшим количеством клиентов | Оплата происходит быстрее: покупатель выполняет меньше операций. Удобно для торговых точек с большим потоком клиентов |
Пример
Фермер Роман продает мясомолочную продукцию в своем сельском магазинчике и доставляет покупателям в ближайшие коттеджные поселки. Местные жители предпочитают покупать за наличные и по картам. А «городским» — дачникам и новым владельцам коттеджей — Роман предлагает оплачивать продукты по QR-коду. Роман использует статический QR-код: распечатку повесил в магазине и дополнительно рассылает его по почте или в мессенджерах постоянным клиентам для удаленной оплаты. А после перевода средств его сотрудники привозят покупателям свежие продукты.
Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП
— Это зависит от условий банка, который выпустил для покупателя кредитную карту. Ряд банков, которые поддерживают переводы между физлицами по системе быстрых платежей, разрешают платежи через СБП с кредитных карт.
