Как бизнесу использовать СБП, чтобы получать деньги онлайн

Система быстрых платежей — это сервис Банка России, который помогает бизнесу принимать безналичные оплаты без карт и эквайринга. Покупатель оплачивает товары и услуги по QR-коду, и деньги сразу поступают на расчетный счет компании или ИП. Так продавец экономит на комиссии и своевременно получает оборотные средства. Эксперты Контур.Маркета рассказали, каким видам бизнеса СПБ может принести наибольшую пользу, как настроить оплату по QR-коду, а еще ответили на популярные вопросы о лимитах, комиссиях и не только.

Олег Пестерев Ведущий эксперт по кассовой технике и эквайрингу

Экономьте на комиссии с помощью СБП

Узнать больше

Принимать оплату через СБП в интернет-магазине можно по кнопке или по платежной ссылке. А в розничных торговых точках по NFC-табличке или QR-коду. В этой статье мы сосредоточимся именно на оплате по QR-коду. Подробнее об остальных способах можно прочитать на сайте СБП.

Как происходит оплата по QR-коду

Для оплаты нужен QR-код, который содержит реквизиты счета продавца. А у покупателя должен быть счет в одном из банков-участников СБП и телефон с банковским приложением. Вот как это работает:

Шаг 1. Продавец в кассовой программе формирует чек и выбирает вариант «Оплата по QR-коду».

Шаг 2. Покупатель открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код. 

Шаг 3. Продавец проверяет оплату. Например, в кассовой программе Контур.Маркета появляется информация о прохождении платежа. Затем продавец передает кассовый чек покупателю. Сделка завершена.    

Оплату по СБП поддерживает только кассовая программа Контур.Маркета на устройствах с ОС Android.

QR-код для оплаты бывает двух видов: статический — один код на все покупки, динамический — новый код для каждого расчета. Основные отличия этих вариантов привели в таблице:

Какой QR-код выбрать зависит от бизнеса. Например, фермер продает мясомолочную продукцию в своем сельском магазинчике и доставляет покупателям в ближайшие коттеджные поселки. Местные жители предпочитают покупать за наличные и по картам. А «городским» — дачникам и новым владельцам коттеджей — фермер предлагает оплачивать продукты по QR-коду. Он использует статический QR-код: распечатку повесил в магазине и дополнительно рассылает его по почте или в мессенджерах постоянным клиентам для удаленной оплаты. После перевода средств его сотрудники привозят покупателям свежие продукты.

Какому бизнесу удобно работать через СБП

Во-первых, продавцам дорогих товаров: мебели, бытовой техники, брендовой одежды, обуви, аксессуаров. Чем больше сумма отдельной сделки, тем больше экономия на комиссии по сравнению с эквайрингом.

Во-вторых, малому и среднему бизнесу с небольшими оборотами, который чувствителен к кассовым разрывам. Платежи за товары и услуги зачисляются на расчетный счет моментально, не приходится ждать до 7 дней, как в случае с платежами по картам. В случае возвратов деньги тоже сразу поступают покупателю. 

А еще СБП подходит индивидуальным предпринимателям, которые используют деньги с расчетного счета для личных нужд. Деньги за разные типы безналичных платежей можно перечислять на расчетные счета в разных банках. Это позволяет переводить на свои счета физлица большие суммы и не нарушать Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

Например: ИП продает детскую одежду в нескольких торговых точках, а прибыль большей частью переводит на свои счета физлица. Ему сложно использовать свои же средства, потому что ее банк с недоверием воспринимал даже переводы с р/с на личную дебетовую карту физлица. Как только появилась возможность, предприниматель подключился к СБП, и это позволило открыть отдельный расчетный счет в другом банке и принимать разные типы безналичных платежей на разные счета. 

Подробнее о работе с СБП в разных сферах читайте в статьях «В чем польза магазину, заведению или салону от СБП» и «Система быстрых платежей в сфере услуг: как работает и чем полезна».

Как начать работу с СБП

Бизнесу для старта нужны онлайн-касса с кассовой программой и расчетный счет в банке, который умеет работать с оплатами по QR-коду. Таких банков больше ста, среди них Т-Банк, Сбер, Альфа-Банк и другие. Полный список размещен на сайте СБП.

Нужно ли для работы с СБП открывать новый счет

Это зависит от того, с каким банком интегрирована кассовая программа в торговой точке. Платежи по QR-коду, кнопке или платежной ссылке могут принимать ИП и юрлица, чей расчетный счет открыт в одном из банков-участников.

Настроить систему быстрых платежей можно в три этапа:

Шаг 1. Узнайте, какие банки умеют работать с СБП. Если у вас уже есть расчетный счет в таком банке, используйте его. Если нет, откройте новый р/с в одном из банков-участников. 

Шаг 2. Выберите удобный способ установки сервиса из предложенных банков. 

Шаг 3. Начинайте принимать платежи.

Например, у владельца тренажерного зала расчетный счет ИП открыт в одном из региональных банков. Он принимал от клиентов наличные и оплату по картам. Но когда захотел открыть счет, чтобы принимать платежи по QR-кодам, оказалось, что его банк позволяет совершать переводы через СБП только между физлицами. Чтобы клиенты платили за абонементы через QR-код, предприниматель открыл новый расчетный счет в подходящем банке.

Если планируете использовать статический QR-код достаточно распечатать его и разместить в торговом зале, например, у прилавка. А если хотите настроить работу с динамическими кодами, нужен расчетный счет в банке-участнике, который при этом умеет работать с вашей кассовой программой. После этого следует обратитесь в техподдержку поставщика кассы и кассового ПО для настройки СБП на кассе. В некоторых случаях нужно еще получить ID терминала и пароль для активации на кассе. У Контур.Маркета есть решение, которое позволяет показывать QR-коды для оплаты на экране кассы. Подробности — в статье.

QR-дисплеи можно разделить на два вида. Первый — это интегрированные дисплеи, которые можно встроить прямо в кассовые аппараты или терминалы. Они идеально подходят для магазинов с большим потоком клиентов. Второй вид — стационарные дисплеи на стойках, которые подключают к кассе по USB или Bluetooth и размещают на прилавке, где клиенты могут самостоятельно сканировать коды, не прибегая к помощи персонала. При этом такой дисплей можно заказать с вашим уникальным дизайном.  

Сколько можно перевести и какая комиссия

Центральный банк РФ установил ограничение максимальной суммы перевода за одну операцию — 1 000 000 ₽. Для оплаты товаров или услуг, которые стоят больше миллиона, можно разбить платеж на несколько частей. При этом месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют.

Например, компания под заказ клиента находит и продает профессиональную фото- и видеотехнику и осветительное оборудование. Когда стоимость комплекта техники выходит более 1 000 000 ₽, организация разбивает покупку на разные чеки: отдельный чек на камеру, отдельный — на объективы к ней.

Обратите внимание

Банки вправе назначать свой лимит, поэтому советуем внимательно изучать условия конкретного банка.

Комиссия за расчеты через СБП выходит значительно меньше, чем за эквайринг, но не более 1 500 ₽ за одну операцию. Какая ставка будет назначена, зависит от вида деятельности компании и от категорий товаров и услуг, которые она предоставляет:

0,4% — льготная ставка. На кого распространяется:

• продавцы потребительских товаров и товаров повседневного спроса, лекарств, медицинских товаров, БАДов;
• медучреждения;
• образовательные учреждения;
• страховые компании;
• телекоммуникационные, информационные и почтовые услуги;
• управляющие компании;
• ПИФы и инвестиционные фонды;
• пенсионные фонды;
• транспортные компании;
• благотворительные организации;
• ЖКУ; 
• самозанятые (плательщики НПД). 

0,7% — комиссия за остальные виды услуг и товаров.

Пример расчета комиссии

Предприниматель производит, закупает и продает мебель. Комиссия за эквайринг порой «съедает» до 100 000 ₽ в месяц. Если клиент купил диван за 66 000 ₽, ИП отдаст банку 1 650 ₽, клиент приобретет итальянскую кухню за 425 000 ₽ — продавец заплатит 10 625 ₽ комиссии. При переходе на СБП комиссия за сделку по тому же дивану составит 462 ₽ (по ставке 0,7%) — почти в 4 раза меньше, чем с эквайрингом, а за кухню — 2 975 ₽, в 3 раза меньше. 

Ответы на частые вопросы

Контур.Маркет помогает получать оплату через СБП

Узнать больше