Система быстрых платежей в сфере услуг: как работает и чем полезна — Контур.Маркет — СКБ Контур

Система быстрых платежей в сфере услуг: как работает и чем полезна

9 ноября 2022 1

Владельцы предприятий сферы услуг, которые принимают оплату по СБП, экономят на комиссии и оборудовании и могут распоряжаться деньгами сразу же, как только клиент перевел оплату за услугу. Расскажем, как работает система быстрых платежей и какие преимущества дает бизнесу в сфере услуг.

Что такое СБП и как работает

Система быстрых платежей — это сервис Национальной системы платежных карт (НСПК). Через СБП бизнес принимает безналичные оплаты — это хорошая альтернатива, когда у клиента нет с собой банковской карты. 

На сайтах и в email-рассылках оплатить по СБП клиенты могут с помощью кнопки или ссылки, ведущей на страницу оплаты. А для расчетов в сфере услуг при личном посещении клиенты могут сканировать QR-код и подтверждать платеж в мобильном приложении банка. Банк, которым пользуется клиент, должен быть участником СБП — список смотрите на сайте системы. В QR-код «зашиты» реквизиты компании — деньги уходят на расчетный счет моментально. 

Оплата по QR-коду не освобождает от применения онлайн-кассы, обязательно нужно сформировать чек. Вот как администратор салона принимает оплату от клиента за услугу:

  1. Администратор на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
  2. Клиент открывает на телефоне мобильное приложение банка, сканирует QR-код с экрана терминала или пречека, переводит деньги. 
  3. Администратор проверяет оплату, отдает клиенту фискальный чек либо отправляет его по электронной почте.

СБП не работает без интернета. Сеть должна быть в торговой точке, чтобы продавец смог сформировать QR-код для продажи. Покупателю нужен мобильный интернет, чтобы зайти в приложение банка и оплатить услугу.

Максимальная сумма транзакции при оплате через СБП — 1 000 000 ₽ за одну операцию. Ограничение установил Центральный банк РФ, но банки могут назначать свой минимум, советуем изучать условия конкретного банка. Месячные или годовые лимиты по СБП отсутствуют. 

Какие преимущества дает СБП сфере услуг

Система быстрых платежей подходит малому и среднему бизнесу с небольшим потоком клиентов. В услугах поток клиентов не такой быстрый, как в магазинах: обычно на услуги записывают по времени и между оплатами интервал большой. Клиент может не торопясь оплатить услугу через QR-код, потому что большие очереди на оплату в сфере услуг бывают редко.

Вот почему использовать СБП в сфере услуг выгоднее, чем эквайринг — показываем на примерах владельцев бизнеса.

Небольшая комиссия

Банк, который предоставляет услуги эквайринга, берет комиссию 1–3% в зависимости от вида деятельности и оборота бизнеса, а еще от его региона. При переводе денег через СБП бизнес теряет на комиссии всего 0,4—0,7 %.

Александра — владелец небольшой парикмахерской. Ее бизнес входит в реестр МСП, поэтому комиссии за переводы по СБП платить пока не нужно. Государство полностью компенсирует таким компаниям комиссию за оплаты через СБП, которые совершаются до 31 декабря 2022 года (пункт 8 Постановления Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103). Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства ведет налоговая инспекция. Возможно, меру поддержки продлят, как это было в июле 2022 года. 

Не нужно тратиться на оборудование

Предприятию сферы услуг понадобится только касса и кассовая программа, которая поддерживает работу с СБП. Показывать QR-код можно на терминале эквайринга или на специальном QR-дисплее.

У Виктора свой автосервис. Когда он выбирал, какой способ приема платежей выбрать, сравнил СБП и эквайринг. Для оплат через эквайринг нужен терминал: встроенный в кассу или внешний, который подключается к кассе по USB или Bluetooth. Средняя стоимость терминала 7000–10 000 ₽. А для оплат через СБП нужна только касса. Виктор выбрал СБП, чтобы не покупать дополнительное «железо». 

Платежи проходят быстрее

Деньги, отправленные через СБП, приходят на счет компании моментально, а при эквайринге — в течение трех суток (иногда и больше). Задержка поступлений на счет может привести к кассовому разрыву, например когда салону нужно выдать зарплату, закупить расходники или срочно заменить неисправную технику.

У Полины небольшой маникюрный салон, где работают два мастера. В салоне принимают оплату через СБП. Удобно, что салон сразу может распоряжаться деньгами, которые заплатил клиент: например закупить расходники, если они внезапно закончились, или поменять неисправную лампу для сушки лака.

market

Контур.Маркет помогает получать оплату через СПБ

Экономьте на эквайринге и принимайте платежи по QR-коду.

Недостатки СБП

Оплата через СБП так же безопасна, как и переводы с помощью эквайринга. Безопасность переводов обеспечивается на уровне банков-участников СБП, Банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК). 

Использовать СБП выгодно и удобно, но есть пара подводных камней:

  • Не все банки участвуют в системе. Банк клиента должен входить в список участников. А чтобы подключить свое предприятие услуг к СБП, у вас должен быть расчетный счет в банке, который подключен к системе и может интегрироваться с вашим кассовым ПО для оплат через СБП. 
  • Нельзя быстро отменить перевод. Реквизиты компании «защиты» в QR-код, но если вдруг клиент ошибся при работе в приложении банка и что-то пошло не так, отозвать перевод сразу не получится. Клиенту придется обратиться в банк, из которого он отправлял деньги, и попросить отменить транзакцию. 

Если клиенту не понравилось качество выполнения услуги и вы хотите вернуть деньги, это нужно сделать так же через СБП. По реквизитам в чеке проведите обратный платеж.

Про систему быстрых платежей мы также рассказывали в веселом ролике:

Два раза в месяц отправляем рассылку с самыми важными новостями
Подписаться
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Два раза в месяц отправляем рассылку с самыми важными новостями
Подписаться
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Статьи по теме

Все статьи