Микрофинансовые организации

Что требует закон 

Микрофинансовая организация (МФО) — юрлицо, предоставляющее займы, сумма которых не превышает одного миллиона рублей. Центробанк вносит данные о МФО в государственный реестр. После этого организация получает юридический статус и может выдавать займы на законных основаниях. 

МФО — субъект 115-ФЗ. Она обязана: 

  • разработать и утвердить ПВК,
  • назначить специальное должностное лицо,
  • провести полную идентификацию клиента перед тем, как принять его на обслуживание,
  • выявить бенефициара клиента и провести его полную идентификацию,
  • присвоить уровень риска клиенту,
  • выявить, не является ли клиент публичным должностным лицом (ПДЛ),
  • обновлять информацию по идентификации не реже одного раза в год,
  • учитывать отказы от выполнения распоряжения клиентов,
  • фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от заключения и расторжения договоров,
  • направлять в Росфинмониторинг информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, и сомнительных операциях,
  • по запросам Росфинмониторинга направлять информацию о своих клиентах, полученную в результате внутреннего контроля,
  • хранить документы, в которых содержатся идентификационные сведения, не меньше пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом,
  • сверять списки своих клиентов с перечнем организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Если обнаружатся такие сведения, принять меры по заморозке денежных средств и проинформировать об этом уполномоченные структуры.

Также законодатель обязывает КПК получать информацию о:

  • целях установления и предполагаемом характере деловых отношений,
  • целях финансово-хозяйственной деятельности клиента,
  • финансовом положении и деловой репутации клиента,
  • источниках происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции.

Как вам поможет Контур.Призма

Сервис автоматизирует идентификацию клиента. Данные получает из официальных источников в соответствии с критериями 115-ФЗ и представляет их в формате анкеты. Вам не придется отслеживать изменения в требованиях законодателя: сервис отразит их автоматически. 

Ваши преимущества 

Идентифицируйте клиента за считанные минуты

Сервис автоматически идентифицирует клиента, учтет все актуальные критерии и представит данные в формате единой анкеты. Вы не будете тратить время на ручные проверки и формирование отчетов. 

Присваивайте уровни риска 

Контур.Призма проанализирует информацию о клиенте и присвоит ему уровень риска. Вы можете сами решить, какие критерии наиболее значимы — сервис учтет ваши требования в итоговой оценке риска. 

Обновляйте информацию по идентификации в любое время 

Призма не ограничивает количество проверок. Вы можете регулярно обновлять идентификационные данные о клиенте, чтобы не сомневаться в его благонадежности.

Храните данные в едином архиве 

В электронном архиве анкеты не потеряются. Вы сможете в любое время скачать их и распечатать, чтобы проанализировать изменения в работе клиентов или представить информацию о них регулятору. 

Остались вопросы? Закажите консультацию