Бухгалтеры, адвокаты и нотариусы должны отказывать в обслуживании «подозрительным» клиентам

В марте 2019 года Росфинмониторинг расширил список лиц, подпадающих под Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов.

16 августа 2019

Под действие 115-ФЗ подпадают адвокаты, нотариусы и обслуживающие бухгалтерии, которые проводят сделки с недвижимостью, работают с денежными средствами, банковскими счетами и ценными бумагами клиента.

Теперь они также должны осуществлять полную проверку клиентов и отказывать в обслуживании тем, кто попал в «черные» списки Центрального банка и Росфинмониторинга. Процедура проверки описана в 115-ФЗ.

Провести идентификацию клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца

Если бухгалтер или адвокат работают с физлицом, они должны установить его ФИО, гражданство, дату рождения, реквизиты, адрес регистрации и другие сведения, удостоверяющие личность.

У юридического лица нужно запросить наименование, организационно-правовую форму, ИНН, ОГРН, адрес юридического лица и ряд других данных. А также детально проверить всех бенефициаров.

Хранить информацию по клиенту

Собранные документы нужно хранить не менее пяти лет. Срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом.

Проверять по спискам

  • Список террористов и экстремистов
  • Список публично-должностных лиц
  • Список иностранных публично-должностных лиц
  • Список Межведомственной комиссии
  • Санкционные списки

Если клиент окажется фигурантом одного из списков, субъект 115-ФЗ должен оповестить Росфинмониторинг через личный кабинет на сайте.

Установить уровень риска клиента

Бухгалтер или адвокат должны присвоить уровень риска каждому клиенту. Оценка риска проводится на основе имеющихся документов, сведений и информации о клиенте и его деятельности.

Регулярно обновлять информацию о клиентах

Субъекты 115-ФЗ обязаны не реже одного раза в год обновлять сведения о клиентах. А если возникнут сомнения в достоверности и точности полученной информации — обновить данные нужно в течение семи рабочих дней.

Если эти требования не соблюдать, Центральный банк и Росфинмониторинг могут наложить штрафы (ст. 15.27КоАП).

  • Физлица штрафуют от 10 тыс. до 50 тыс. рублей.
  • Юрлица могут заплатить от 50 тыс. до 1 млн рублей. Деятельность организации может быть приостановлена на срок до 90 суток.

Сама по себе сверка со списками и идентификация клиента — несложная процедура. Списки рассылает сам регулятор. Однако при большом количестве клиентов такая работа требует много времени и ресурсов. Списки обновляются Росфинмониторингом примерно раз в две недели. Из-за объемов работы возрастает риск ошибок и неточностей.

Контур.Призма проводит массовую проверку по 115-ФЗ. Сервис автоматически проверяет клиентов и присваивает уровень риска, позволяя принимать решения о сотрудничестве в считанные минуты.

В Призме есть детальный отчет по каждой проверке, который можно распечатать или сохранить в архиве. Этот отчет поможет доказать соблюдение требований 115-ФЗ. Сервис позволяет загрузить собственные списки рисковых клиентов. Команда разработки отслеживает все изменения требований регулятора и оперативно обновляет функционал сервиса. Кроме того, в Призме есть возможность выбрать одну из преднастроенных моделей проверки или создать свою собственную.


Новости по теме

Обновление в Призме позволяет заполнять и хранить анкеты с данными о проверяемых физлицах прямо в сервисе. Субъекты 115-ФЗ обязаны это делать — новая функция помогает исполнять требования закона и упрощает работу пользователей. Анкету физлица добавили во всех тарифах.

26 октября

В ближайшее время выйдет обновление для проверки физлиц. Оно позволит сохранять данные по проверяемым клиентам прямо в сервисе. Субъекты 115-ФЗ обязаны вести анкету — новая функция поможет исполнить требования закона и упростить работу пользователей. Анкета физлица появится на всех тарифах.

9 октября

Если банк пропускает сделки клиента, который находится под санкциями, его могут оштрафовать, отключить от международной системы платежей или самого внести в санкционные списки. В Призме появилась функция, которая позволит убедиться, что на клиента не распространяются ограничения.

25 сентября

Остались вопросы? Закажите консультацию