Список 764‑П — Контур.Призма — СКБ Контур

Список 764‑П

Субъекты 115-ФЗ должны следить за операциями клиентов и выявлять сомнительные. Общий список всех клиентов, которым банки и НФО отказывают в проведении операции или открытии счета, отправляет Центробанк. Рассказываем, что это за перечень и как в него не попасть.

Что такое список 764-П

По закону субъекты 115-ФЗ должны помогать государству бороться с отмыванием преступных доходов и финансированием террористов. Для этого они обязаны следить за операциями и сделками своих клиентов. О подозрительных действиях компаний и граждан им надо сообщать регулятору.

Когда банки и некредитные финансовые организации (НФО) выявляют подозрительные операции, то формируют сведения о них и передают данные в Росфинмониторинг. Регулятор, в свою очередь, создает единый перечень с данными, полученными от всех субъектов.

Консолидированную информацию о клиентах, которым отказали в проведении подозрительной операции или в приеме на обслуживание, коротко называют списком 764-П, по номеру документа Центробанка. Порядок передачи сведений прописан в Положении ЦБ РФ от 15.07.2021 № 764-П.

До 15 июля 2021 процесс передачи данных регулировался Положением ЦБ РФ № 639-П от 30.03.2018, поэтому список назывался 639-П. Документ утратил силу.

Какая информация попадает в список 764-П

В ходе проверки клиентских операций банки и НФО руководствуются требованиями 115-ФЗ, Положением Банка России от 02.03.2012 № 375-П и Методическими рекомендациями ЦБ.

В этих нормативно-правовых актах определены критерии, которые указывают на необычный и подозрительных характер действий клиента. Они сигнализируют сотруднику финмониторинга, что операции требуют повышенного внимания и их нужно проверить, а если подозрения обоснованы — не пропустить. Если сотрудник признает операцию сомнительной, он направляет сведения о ней в Росфинмониторинг.

Приведем несколько конкретных ситуаций, когда у сотрудника финмониторинга есть основания полагать, что операция носит подозрительных характер:

  • Клиент получил субсидию из бюджета и снял деньги наличными, не использовав их по целевому назначению.
  • Процентная ставка по договору займа ниже ключевой ставки ЦБ РФ.
  • Клиент отказался от операции после того, как сотрудники банка засомневались в ее легальности.
  • Счетами двух компаний из разных стран управляют с одного устройства.
  • На счет юрлица зачислили крупные суммы денег за короткий промежуток времени, а затем сняли их наличными.
  • Клиент стал вносить необычно много наличных средств на счет, хотя его вид деятельности этого не предполагает.
  • Клиент регулярно переводит деньги на свой счет в другой банк без очевидной цели.
  • Клиент перечисляет крупные суммы физическим лицам, а они получают их в наличной форме.
  • ИП перечисляет деньги на свои счета физлица, при этом других операций по счетам ИП нет.
  • Сделка не соответствует основному виду деятельности юрлица или ИП либо является для него нетипичной. Например, основной и единственный вид деятельности компании — аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом (ОКВЭД 68.20). Фирма сдает в аренду несколько нежилых помещений. Ее доход состоит из арендных платежей около миллиона рублей в месяц. Внезапно на счет организации начинают поступать крупные суммы денег в размере 10 и 20 млн рублей. Назначение платежей — поставка товаров и оказание услуг. Это насторожит сотрудника службы финмониторинга банка.

Как банки получают список 764-П

Банки и НФО не сами формируют список 764-П. В процессе участвуют ЦБ и Росфинмониторинг.

Закон устанавливает определенный регламент по тому, как сотруднику финмониторинга действовать в случае выявления подозрительной операции. Процесс складывается из следующих этапов:

  1. Когда клиент не доказал экономическую обоснованность проводимой операции или не подтвердил реальность своей деятельности при заключении договора банковского счета, сотрудник финмониторинга направляет уведомление клиенту об отказе в проведении операции, расторжении договора банковского счета или об отказе в приеме на обслуживание.

Одновременно с этим формируется и передается сообщение (ФЭС) в Росфинмониторинг. По правилам п. 13.1 ст. 7 115-ФЗ, направить информацию нужно не позднее следующего рабочего дня с момента принятия решения об отказе.

  1. Регулятор оформляет полученную информацию от всех субъектов в один архив и направляет его в ЦБ РФ. Срок — рабочий день.
  2. ЦБ шифрует архив с данными и рассылает его по своим территориальным отделениям. Это занимает до 10 дней.
  3. Региональные отделения ЦБ передают сведения кредитным организациям и НФО на своей территории. Они делают это в течение рабочего дня.
  4. Организации должны принять архив с информацией и отчитаться, что получили сведения.

Архив с данными, который в итоге доходит до кредитных организаций и НФО, и есть тот самый список 764-П. Клиенты не включаются в этот перечень сразу, процедура занимает несколько дней.

В список 764-П попадает информация о следующих фактах:

  • Банк отказался провести подозрительную операцию.
  • Банк отказался заключить с клиентом договор банковского счета или вклада. Причина — кредитная организация подозревает, что компания будет использовать счет для преступной деятельности. 
  • Кредитная организация расторгла договор банковского счета или вклада с клиентом. Причина — банк минимум два раза за год отменял подозрительные операции.
  • Клиент доказал банку, что подозрительная операция легальна. В таком случае основание для отмены операции отпадет. Например, компания предоставила банку документы по сделке. Или оспорила решение об отказе в межведомственной комиссии при ЦБ РФ, которая встала на сторону фирмы.
  • Суд признал, что банк незаконно отменил операцию клиента. 
  • Клиент доказал банку, что он открывает счет для законной деятельности. Например, фирма подтвердила реальность своего бизнеса: предоставила учредительные документы, договоры с поставщиками, лицензию. Или обратилась межведомственную комиссию при ЦБ РФ, которая приняла решение в пользу организации.
  • Суд отменил решение банка об отказе открыть клиенту счет.
  • Суд или межведомственная комиссия установили, что одна из операций клиента была законной. Значит, основание расторгнуть договор отпало.  
  • Суд установил, что банк разорвал договор банковского счета незаконно.

Еще в списке указываются ФИО клиента, его паспортные данные, адрес. Если в перечень попала компания, вносят ее название, ОГРН, ИНН, КПП, адрес регистрации.

Также в списке есть даты и реквизиты документов, которые клиент представлял в банк, чтобы подтвердить операцию. Это могут быть акты приема-передачи, счета-фактуры, накладные, приходные кассовые ордера, договоры. Например, чтобы подтвердить оплату по сделке, клиент покажет банку договор поставки, счет на оплату от контрагента, накладную с перечнем переданных товаров.

Чем грозит попадание в список
764-П

По закону банки и НФО уделяют особое внимание клиентам, которые попали в список 764-П. Это значит, что таким клиентам присваивается повышенный уровень риска, а их операции проверяются более тщательно. Сотрудники финмониторинга могут чаще просить представить документы, чтобы удостовериться в законности платежей.

Также банки и НФО используют этот список при анализе контрагентов клиента. Если большая доля расчетов приходится на партнеров по бизнесу, которые есть в списке 764-П, к деятельности клиента тоже могут возникнуть вопросы.

Попадание клиента в список 764-П не означает, что нужно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Закон не запрещает продолжать обслуживание такого клиента.

В свою очередь, клиент, который внесен в список 764-П, имеет право обратиться и в другую кредитную организацию. Попадание в список не может быть единственной причиной отказа в обслуживании. На это указал ЦБ РФ в Информационном письме от 15.06.2017 № ИН-014-12/29 и Методических рекомендациях от 10.11.2017 № 29-МР. При этом если у банка есть и другие основания сомневаться в благонадежности клиента, он может отказать в открытии нового счета.

Как не попасть в список 764-П

Компании не могут быть полностью застрахованы от вопросов со стороны банка. Поэтому если служба финансового мониторинга просит подтвердить операции документами, не стоит отказывать в этом. Длительное игнорирование запроса — повод для ограничения доступа к системам дистанционного банковского обслуживания. При этом клиент имеет право обжаловать решение о включении в список 764-П в самом банке, межведомственной комиссии при ЦБ РФ и суде.

Также попасть под подозрение службы финмониторинга банка можно из-за сотрудничества с сомнительной компанией. Недоверие вызовут недавно созданные организации, компании-банкроты, фирмы с адресом массовой регистрации. Поэтому рекомендуем проверять контрагента до заключения сделки и во время исполнения контракта.

Как проверить компанию по списку 764-П

Содержание списка 764-П — непубличная информация, доступ к которой есть только у банков и НФО. Поэтому любая компания или частный клиент не может перепроверить себя по этому перечню онлайн. Важно учитывать, что попадание в список 764-П не говорит о том, что компания неблагоднаженая. Это обстоятельство нужно анализировать вместе с другими факторами в деятельности организации


Статьи по теме

Как зарегистрировать личный кабинет на сайте Росфинмониторинга

В личном кабинете можно формировать ФЭС, скачивать перечни и просматривать информационные письма регулятора. Рассказываем, как зарегистрировать личный кабинет и могут ли оштрафовать, если не пользоваться им.

115‑ФЗ: что это простыми словами

115-ФЗ, который также называют «антиотмывочным», обязывает компании контролировать операции и сделки своих клиентов, чтобы выявлять подозрительные. Рассказываем коротко об основных положениях 115-ФЗ и разбираемся, почему исполнять этот закон должны не только банки.

10 вопросов о проверке контрагентов по санкциям

Российский бизнес по-прежнему может работать за рубежом и рассчитываться с контрагентами в иностранной валюте. Самые серьезные ограничения действуют для компаний под блокирующими санкциями. Как в связи с этим выстроить работу с контрагентами, отвечают эксперты Призмы.

Сколько российских компаний под санкциями

Аналитики Контур.Призмы — сервиса для оценки комплаенс-рисков — подсчитали, скольких юридических лиц, зарегистрированных в России, коснулись санкционные ограничения. В выборку попали компании, которые включены в глобальные санкционные списки, в том числе США и Евросоюза.

Что такое «блокировка счета по 115-ФЗ»?

В каких случаях банк вправе заблокировать счет юридического или физического лица. Как происходит блокировка счета на практике. Чем блокировка счета отличается от мер по прекращению сомнительных операций. На какие цели может снять деньги физлицо, попавшее в перечень экстремистов. При каких условиях банк разблокирует счет.

Остались вопросы? Закажите консультацию