Хоум Кредит Банк заблокировал аккаунт клиента со всеми деньгами. Правомерны ли его действия?

Question

Хоум Кредит Банк заблокировал мой аккаунт клиента со всеми деньгами по статье 115-ФЗ.

Требует предоставить документы со всеми справками НДФЛ, из ПФР, выписки с кредитных счетов. 

На мое обращение закрыть счет и перевести средства по реквизитам, которые я указала, дают отказ.

Счет этого банка сохранять я не хочу.

Правомерны ли действия банка, что они отказываются закрывать счет и выдать мне мои средства?

Юлия Кузнецова · Accepted Answer

Уважаемая Эльза.

Видимо, идет речь о приостановлении операций по счету в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 11 ст. 7 115-ФЗ, банки вправе не проводить финансовую операцию, если сочтут ее подозрительной. 

Для физических лиц есть свои критерии, которыми определяется подозрительность сделки. Они обозначены Методическими рекомендациями ЦБ РФ № 16-МР от 06.09.2021. В частности, для того, чтобы возникли подозрения, достаточно соответствовать лишь двум критериям:
- получателей переводов – физических лиц – не более десяти в день или пятидесяти в месяц;
аномальное количество зачислений и списаний – более 30 операций в день;
- короткий промежуток времени (менее минуты) между зачислением и списанием денег;
пополнение и вывод со счета, проводимые в течение 12 часов одних суток;
- отсутствуют жизненно необходимые платежи, например, оплата коммунальных услуг;
используется один гаджет для ведения нескольких счетов в данном банке;
- в рамках недельного периода средний остаток не превышает 10% от объема ежедневных операций.

Другими словами, временно приостановить операции банк вправе, после предоставления объяснений и документов в течение 10 дней банк должен или возобновить операции, в том числе закрытие счета, или дать отказ, и если отказ Вам покажется неправомерным, Вы можете подать на него  жалобу в ЦБ РФ.

Хоум Кредит Банк заблокировал аккаунт клиента со всеми деньгами. Правомерны ли его действия?

Вопросы по теме