Электронная закладная по ипотеке в 2021 году: что это, как составляется — Контур.Реестро — СКБ Контур

Электронная закладная по ипотеке

Это вторая статья о закладных. В первой части мы рассказали как оформляется и работает бумажная закладная. Сегодня расскажем об электронной версии этого документа.

Что такое электронная закладная на квартиру при ипотеке

Закладная — это ценная бумага, которая подтверждает, что на время ипотеки банк получает недвижимость в залог. Раньше этот документ оформляли только в бумажном виде. Но в 2018 году правительство разрешило использовать и электронные закладные.

Особенности электронной закладной

Электронная закладная дает банку и заемщику те же права и обязанности, что и бумажная. Так, если заемщик не выплатит ипотеку в срок, банк сможет изъять и продать квартиру, чтобы вернуть свои деньги. 

Главное отличие бумажной и электронной закладной — в их форме. Электронную закладную не нужно распечатывать. Она заполняется и хранится в виде файла на компьютере. Подписать такой документ можно только электронной подписью (ЭП). 

Также электронные закладные можно хранить только в депозитарии. Напомним, что бумажные закладные банк может хранить самостоятельно. Иногда закладные направляют в два депозитария. Первый учитывает, где находится документ и кто им владеет, а второй — его хранит. Также владелец закладной может менять депозитарий, в котором она хранится.

Что должна содержать электронная закладная

В электронной закладной нужно указать ту же информацию, что и в бумажной, например:

  • ФИО заемщика;
  • паспортные данные заемщика, а также номер СНИЛС;
  • сведения о кредитном договоре; 
  • сумму ипотечного кредита и процентов;
  • описание квартиры, которую передают в залог;
  • оценку рыночной стоимости квартиры.

Но в электронном документе нужно указать и дополнительные сведения:

  • название депозитария, который хранит закладную;
  • электронную почту депозитария, по которому Росреестр может с ним связаться;
  • счет депо первого владельца закладной.

При этом составители закладной могут включать в нее и другую информацию. Например, прописать, что банк может получить заложенную квартиру без суда. Или указать способы и порядок продажи квартиры банком при неоплате долга.

Как оформить электронную закладную по ипотеке

Сформировать закладную

Банк и заемщик заполняют электронный документ и указывают в нем все необходимые сведения. Сделать это можно на портале Росреестра или в специальных сервисах. Готовый документ стороны договора должны подписать квалифицированной электронной подписью (КЭП). 

Зарегистрировать закладную в Росреестре

Банк отправляет подписанную закладную в Росреестр. К ней он прикладывает заявление на выдачу закладной.

Росреестр проверит, соответствуют ли сведения в документе условиям ипотечного договора. Если сотрудники ведомства найдут ошибки, они приостановят регистрацию ипотеки или откажутся регистрировать электронную закладную. 

Отправить зарегистрированную закладную в депозитарий

Именно Росреестр направляет электронную закладную в депозитарий. Если сотрудник ведомства не находит ошибок в документе, он вносит сведения о закладной в запись об ипотеке. После этого он подписывает закладную электронной подписью и передает ее в выбранный банком депозитарий.

 

Если при получении ипотеки вы оформили бумажную закладную, ее можно заменить на электронную. Для этого банк и заемщик должны написать специальное заявление в Росреестр. Ведомство аннулирует бумажную закладную и отправит электронную в депозитарий. Однако заменить электронную закладную на бумажную не получится.

Как аннулировать электронную закладную после погашения ипотеки

В отличие от бумажной, аннулировать электронную закладную не нужно. Когда Росреестр погасит запись об ипотеке, он отправит уведомление в депозитарий. После этого депозитарий перестанет хранить закладную и учитывать права на нее.

Преимущества электронной закладной

Скорость оформления

Формировать электронную закладную быстрее, чем бумажную. Банки заполняют уже готовую форму документа. Для регистрации закладной не нужно ехать в МФЦ. Заемщику и представителю банка не нужно ждать записи в многофункциональный центр, тратить время на дорогу и ожидание в очереди. Подать документы в Росреестр можно удаленно.

Скорость получения

Получать электронную закладную быстрее, чем бумажную. Так, документ может понадобиться при рефинансировании кредита. Чаще всего банки хранят бумажные закладные самостоятельно и затягивают ее выдачу. Иногда заемщикам приходится ждать до одного месяца. 

Выдачей электронных закладных занимается Росреестр. Он оперативно отправляет документ онлайн.

Сохранность

Бумажную закладную можно потерять или намеренно уничтожить. Она может сгореть в пожаре, и на восстановление документа уйдет много времени и сил. С электронной закладной такого не случится. Она хранится в депозитарии на защищенных серверах, и Росреестр следит за каждым ее перемещением.

Недостатки электронной закладной

Необходимость электронной подписи

Электронную закладную можно подписать только КЭП. Если у банков такая подпись обычно есть, то заемщикам придется получать ее дополнительно. Сделать это можно только в удостоверяющих центрах, аккредитованных Минкомсвязи. Такая подпись выдается на определенный срок, обычно не больше года, и стоит около 1000 рублей.

 

Получите электронную подпись не выходя из дома. Отправьте заявку на сайте Удостоверяющего центра Контура. Документы для выдачи можно отправить онлайн. Закажите доставку подписи, и курьер привезет ее в любое удобное место.


Статьи по теме

Договор социального найма: как получить квартиру от государства

Если средств на аренду или покупку жилья нет, можно снять квартиру у государства. Это поможет снизить стоимость аренды в десятки раз. Но рассчитывать на такой вариант могут не все. Расскажем, как оформить в найм муниципальное жилье и кто имеет на это право.

Обязательства застройщика при банкротстве

Покупка квартиры в новостройке — выгодное решение. Квадратный метр на начальной стадии строительства стоит дешево, ипотечные ставки на строящееся жилье значительно ниже, а выбор планировочных решений больше. Но есть в такой сделке и свои минусы. Самый неприятный из них — банкротство застройщика.

Ошибки в документах на недвижимость: как их исправить

Если в документы на недвижимое имущество закралась ошибка, его нельзя будет продать или подарить. Расскажем, какие ошибки бывают в документах на недвижимость и как их исправить, а также много ли времени уйдет на корректировку и во сколько это обойдется.

Какие документы принести на сделку с недвижимостью

Приобретение недвижимости — важный и ответственный шаг. Чтобы сделка прошла в установленные сроки и в регистрации не было отказано, нужно собрать полный пакет документов и проверить, насколько они соответствуют требованиям Росреестра.

Покупка квартиры через жилищные кооперативы

Если на покупку жилья наличных средств не хватает, можно оформить ипотеку. Однако не все готовы переплачивать проценты по ипотеке. Сэкономить на платежах и купить квартиру поможет жилищный кооператив. Как работают такие кооперативы и какой из них выбрать, рассказываем в статье.

Расскажем, как все работает, и подключим