Условия открытия и обслуживания депозитов в ПАО «Контур.банк» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой

Приложение №5
к Правилам комплексного банковского обслуживания ПАО «Контур.Банк»
для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой

Настоящие «Условия открытия и обслуживания депозитов в ПАО «Контур.Банк» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой^[1]» (далее по тексту настоящего Приложения — Условия), регулируют отношения, возникающие в процессе оказания ПАО «Контур.Банк» услуг по открытию и обслуживанию депозитовдля юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой^[1]

1. Термины и определения

В настоящих Условиях, кроме терминов и определений, указанных в Правилах комплексного банковского обслуживания ПАО «Контур.Банк» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. физических лиц, занимающихся частной практикой, (включая Приложения) (далее — Правила), используются следующие дополнительные термины и определения:

1.1. Депозитный договор– договор, на основании которого одна сторона (Банк) принимает поступившую от другой стороны (Вкладчик) денежную сумму (Депозит) и обязуется возвратить сумму Депозита/Накопительного счета/счета «Налоговая копилка» и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных Условиями депозита/Условиями накопительного счета/Условиями счета «Налоговаякопилка». Условия Накопительного счета и Условия счета «Налоговая копилка» размещаются в соответствующем разделе (или на странице продукта) Системы ДБО.

1.2. Депозит – денежные средства в валюте Российской Федерации, размещаемые Клиентами в Банке в целях хранения и получения дохода на условиях, предусмотренных Депозитным договором. Доход по Депозиту выплачивается в денежной форме в виде процентов.

1.3. Дополнительный взнос – сумма денежных средств, увеличивающая остаток Депозита и не являющаяся Первоначальной суммой депозита.

1.4. Заявление на депозитный договор– документ по форме, предусмотренной Банком, направляемый в Банк Клиентом для заключения Депозитного договора с указанием существенных условий Депозитного договора. Клиент может направить Заявление на депозитный договор по Системам ДБО, путем заполнения необходимых экранных форм в соответствующем разделе (или на странице продукта) Систем ДБО, с последующим подписанием Заявления на депозитный договор АСП и направлением в Банк волеизъявления на заключение Депозитного договора путем нажатия в соответствующем разделе (или на странице продукта) Систем ДБО кнопки «Открыть».

1.5. Минимальная сумма депозита – минимальная сумма денежных средств, при внесении которой может быть открыт тот или иной вид Депозита.

1.6. Накопительный счет — вид Депозита до востребования, принимаемый Банком от Клиента на основании Депозитного договора и на Условиях накопительного счета. Указанный термин также в зависимости от контекста распространяется на банковский счет, открываемый Банком Клиенту в соответствии с законодательством РФ, на который вносятся денежные средства и по которому проводятся операции в соответствии с Депозитным договором, настоящими Условиями и Условиями накопительного счета.

1.7. Налоговая копилка - вид Депозита, принимаемого Банком от Клиента на основании Депозитного договора и на Условиях счета «Налоговая копилка», в целях накопления денежных средств для уплаты налогов.

Счет «Налоговая копилка» может быть открыт при соблюдении следующих условий:

Клиент является индивидуальным предпринимателем (далее — ИП):
ИП применяет упрощенную систему налогообложения с объектом налогообложения «Доходы» и не применяет никакую другую^[2];
у ИП настроена интеграция системы «» с «»^[3];
у ИП нет открытого счета «Налоговая копилка».

1.8. Первоначальная сумма депозита - сумма, указанная в Депозитном договоре и внесенная на Счет депозита в день заключения Депозитного договора.

1.9. Пролонгация – продление действия Депозитного договора на следующий срок в случае не востребования его Клиентом в срок, установленный Депозитным договором.

1.10. Ставка – процентная ставка в процентах годовых в размере, определяемом Депозитным договором, из расчета которой Банк выплачивает Клиенту проценты на Депозит. Ставка/порядок ее определения устанавливается Правлением Банка и доводится до сведения Клиентов, а также иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой, путем размещения информации на информационных стендах в Подразделениях Банка и/или на Сайте Банка.

1.11. Стороны – Банк и Клиент.

1.12. Счет депозита – открываемый Банком Клиенту в соответствии с законодательством Российской Федерации банковский счет, на который вносится сумма Депозита/действующий в Банке Счет, на котором размещена сумма Депозита.

1.13. Сумма, превышающая размер первоначальной суммы депозита – фактический остаток денежных средств на Счете депозита за вычетом Первоначальной суммы депозита.

1.14. Условия – настоящие Условия регулируют отношения, возникающие при открытии и обслуживании Депозитов Клиентов.

1.15. Условия депозита (-ов)/Условия накопительного (-ых) счета (-ов)/Условия счета «Налоговой копилки» – специальные условия, на которых Клиентом в Банке размещаются денежные средства по Депозитному договору, размещаемые на информационных стендах в Подразделениях Банка и/или на Сайте Банка и являющиеся неотъемлемой частью настоящих Условий.

Иные термины и определения, используемые в настоящих Условиях, имеют то же значение, что и в Правилах.

2. Общие положения

2.1. Настоящие Условия, Условия депозита/Условия накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка», а также информация о действующих Тарифах Банка, Ставках, о прекращении приема конкретного вида Депозита и иная информация о Депозитах доводятся до сведения Клиентов, а также иных юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой, путем размещения указанной информации на информационных стендах в Подразделениях Банка и/или на Сайте Банка.

В дополнение к указанным выше способам публичного размещения информации Банк вправе доводить эту информацию до потенциальных Клиентов, в т.ч. путем рассылки информационных сообщений в электронном виде посредством Систем ДБО^[4], доступных Клиенту в соответствии с ДКБО и Договорами о предоставлении Услуги.

Клиент считается ознакомленным с публично размещенной информацией с момента ее размещения на информационных стендах в Подразделениях Банка и/или на Сайте Банка.

Клиент самостоятельно знакомится с информацией, публично размещаемой Банком. При этом Банк не несет ответственности, если указанная в настоящем пункте информация не была получена и/или изучена и/или правильно понята Клиентом.

2.2. Депозитный договор может быть заключен Клиентом не иначе как путем присоединения к предложенным Банком Условиям (с учетом соответствующих Условий депозита/ Условий накопительного счета/Условий счета «Налоговая копилка») в целом.

2.3. Банк осуществляет привлечение денежных средств Клиента в соответствии с Условиями депозита/Условиями накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка».

2.4. На основании одного Депозитного договора может быть открыт только один Депозит любого вида. Количество депозитных договоров, заключаемых Клиентом, не ограничено, если иное не предусмотрено соответствующими Условиями депозита/ Условиями накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка».

2.5. Для внесения и хранения суммы Депозита Банк по Депозитному договору открывает Клиенту Счет депозита, либо несколько Счетов депозита/Накопительных счетов, если это предусмотрено соответствующими Условиями депозита/Условиями накопительного счета. Условиями счета «Налоговая копилка» предусмотрено открытие только одного счета.

2.6. При открытии счета «Налоговая копилка» Клиент дает согласие Банку:

- на автоматический перевод денежных средств с расчетного счета Клиента, открытого в Банке, на счет «Налоговая копилка» без распоряжения Клиента в порядке заранее данного акцепта. Процент отчисления при автоматическом переводе на счет «Налоговая копилка» зависит от того, какую сумму необходимо перечислить Клиенту для уплаты налога по УСН за текущий квартал, но не более 20% от безналичного перевода денежных средств на расчетный счет Клиента и рассчитывается по формуле:

Sпер = (Sналог — Sбаланс) при условии,

если сумма (Sналог — Sбаланс) менее 20% от Sвхплат

Sпер = Sвхплат * 20% при условии,

если сумма (Sналог — Sбаланс) больше или равна 20% от Sвхплат

где:

Sпер — сумма перевода.

Sвхплат — сумма каждого входящего платежа на Счет.

Sналог — сумма накопленного налога, рассчитанная ПЭВМ «Контур.Эльба».

Sбаланс — сумма остатка (баланса) счета «Налоговая копилка» на момент зачисления входящего платежа;

- на получение данных у «Контур.Эльба», у правообладателя «Контур.Эльба» — АО «ПФ «СКБ Контур», ОГРН 1026605606620, в отношении Клиента как ИП в части применяемого режима налогообложения, бухгалтерской отчетности, ориентировочной суммы подлежащих уплате налогов. Информация об ориентировочной сумме подлежащих уплате налогов отражается в «Контур.Банк» Клиента.

При открытии счета «Налоговая копилка» Клиент предоставляет Банку заранее данный акцепт на перевод денежных средств с расчетного счета, открытого в Банке, в связи с исполнением Договора счета «Налоговая копилка», платежей на счет «Налоговая копилка» в размере не более 20% от безналичных переводов денежных средств, а также сумм, ошибочно зачисленных на счет «Налоговая копилка».

3. Порядок заключения депозитного договора и его условия

3.1. Для заключения Депозитного договора Клиент направляет в Банк Заявление на Депозитный договор по форме, установленной Банком.

Подтверждением заключения между Банком и Клиентом Депозитного договора является принятие и исполнение Банком Заявления на депозитный договор, открытие Банком Счета депозита и перечисление Клиентом денежных средств на Депозит.

Документами, составляющими Депозитный договор являются: ДКБО, Заявление на депозитный договор, Условия депозита/Условия накопительного счета/Условия счета «Налоговая копилка», настоящие Условия.

Заявление подается Клиентом в электронном виде с использованием ЭП Клиента, доступной Клиенту в соответствии с ДКБО и ранее заключенными Договорами о предоставлении Услуг. Заявление подается исключительно по форме, предусмотренной Услугой, в рамках которой используется соответствующая ЭП Клиента. Отсутствие формы означает отсутствие возможности подачи Заявления на депозитный договорс использованием соответствующей ЭП Клиента. Заявления на депозитный договор, заполненные Клиентом в электронном виде с использованием ЭП Клиента, признаются юридически эквивалентными документам на бумажном носителе и порождают аналогичные им права и обязанности Сторон.

3.2. Операция открытия Депозита Клиентом через Системы ДБО^[5] осуществляется на основании Заявления на депозитный договор Клиента, оформленного через Системы ДБО1 с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, определенных Правилами комплексного банковского обслуживания. В Заявлении указывается информация об открываемом Депозите, условия размещения денежных средств в Депозит/Накопительный счет/счет «Налоговая копилка». Заявление, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента и совершение операции в Системах ДБО1, являются документами, подтверждающими волеизъявление Клиента об открытии Депозита. Перечень Депозитов, разрешенных к открытию через Системы ДБО1, определяется Банком.

3.3. Расходные операции по Депозиту осуществляются Клиентом в соответствии с Условиями депозита/Условиями накопительного счета/счета «Налоговая копилка» путем перевода Клиентом через Системы ДБО1 денежных средств со Счета депозита на любой (-ые) Счет (-а) Клиента, открытый (-ые) в Банке. В случае если Условиями депозита/Условиями накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка» предусмотрена Первоначальная сумма депозита и возможность совершения расходных операций по Депозиту, то расходные операции осуществляются в пределах Суммы, превышающей размер первоначальной суммы депозита.

3.4. Приходные операции по Депозитам, за исключением Накопительных счетов и счетов «Налоговая копилка», осуществляются путем безналичного перевода денежных средств со Счета(-ов), открытого(-ых) на имя Клиента в Банке и в других кредитных учреждениях.

3.5. Приходные операции по Накопительным счетам осуществляются путем безналичного перевода денежных средств со Счета(-ов), открытого(-ых) на имя Клиента в Банке.

3.6. По счету «Налоговая копилка» могут совершаться следующие приходные операции:

зачисление денежных средств, поступивших в безналичном порядке с расчетного счета Клиента в валюте Российской Федерации, открытого в Банке, по распоряжению Клиента;
зачисление Банком денежных средств с расчетного счета Клиента, открытого в Банке, но не более 20% от суммы каждого подлежащего налогообложению поступления на счет Клиента.

3.7. Клиент уведомлен о том, что в отношении некоторых банковских операций, осуществляемых Клиентом по своим Депозитам в Банке, могут применяться ограничения, установленные законодательными и нормативными актами Российской Федерации, внутренними правилами и процедурами Банка и/или других банков, финансовых учреждений и/или платежных систем, через которые такие операции осуществляются.

3.8. Проценты на Депозит начисляются в соответствии со Ставками и Условиями Депозита со дня, следующего за днем внесения Депозита на Счет депозита. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней. При этом за базу берется действительное количество дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Порядок и сроки начисления процентов и причисления их к Депозиту (Дополнительному взносу)/ определяются Условиями по каждому виду Депозита. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней.

Исчисление процентов на сумму операции по всем видам Депозитов счетам производится по следующей формуле:

где:

П — сумма начисленных процентов;
С – сумма остатка по Депозиту на начало банковского дня, на которую начисляются проценты;
Пс — годовая процентная ставка по Депозиту;
Д — количество дней в периоде, принимаемое при расчете процентов;
К – календарное количество дней в году (365 или 366).

4. Права и обязанности сторон

В целях настоящих Условий кроме прав и обязанностей, указанных в Правилах, Стороны имеют следующие права и обязанности.

4.1. Клиент имеет право:

4.1.1. Проводить операции по Счету депозита в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и Условиями депозита/Условиями накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка».

4.1.2. Осуществить досрочный возврат Депозита, если это предусмотрено Условиями депозита/Условиями накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка», в порядке, указанном в п.5.7 настоящих Условий.

4.2. Клиент обязан:

4.2.1. Перечислить денежные средства со Счета (-ов), открытого (-ых) в Банке, для размещения в Депозит в срок, указанный в Заявлении на депозитный договор. При не поступлении денежных средств в срок, указанный в Заявлении на депозитный договор, поступлении денежных средств не в полном объеме или от третьих лиц, Депозитный договор считается незаключенным. При этом проценты за время нахождения денежных средств в Банке не начисляются.

4.2.2. Не уступать третьим лицам право требования денежных средств, размещенных в Депозите, или иные права по Депозиту.

4.2.3. Не перечислять находящиеся на Депозите денежные средства другим лицам в соответствии с действующим законодательством РФ.

4.3. Банк имеет право:

4.3.1. В одностороннем порядке изменить размер процентной ставки по Депозиту в случае изменения конъюнктуры финансового рынка (изменения ключевой ставки Центрального Банка РФ, изменения цены привлекаемых ресурсов и т.д.), при этом известив Клиента об изменении процентной ставки путем направления в его адрес в течение 5 (пяти) календарных дней с даты изменения и применять для начисления процентов по Депозиту через 5 (пять) календарных дней после извещения. Извещение направляется Клиенту посредством Систем ДБО^[6]/систем электронного документооборота¹/на Авторизованный адрес электронной почты Клиента, на информационных стендах в Подразделениях Банка и/или на Сайте Банка.

4.3.2. Осуществлять списание денежных средств со Счета депозита без дополнительного согласия Клиента в случае ошибочного зачисления Банком денежных средств на Счет депозита по решению суда и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

4.4. Банк обязан:

4.4.1. Вернуть денежные средства отправителю денежных средств при наступлении условий, указанных в п. 4.2.1 настоящих Условий, не позднее рабочего дня, следующего за днем окончания срока для размещения Депозита, на Счет Клиента.

4.4.2. Возвратить Депозит и выплатить проценты, начисленные в соответствии с Условиями депозита/Условиям накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка», на Счет Клиента, открытый в Банке и с которого осуществлялся перевод денежных средств для открытия Депозита.

4.4.3. Осуществлять операции по открытому Клиенту Счета депозита с учетом правил и ограничений, установленных законодательством РФ.

4.4.4. Списывать без распоряжения Клиента денежные средства из суммы Депозитапри обращении на них взыскания на основании исполнительных документов по требованию взыскателей. В случае если оставшаяся после списания сумма Депозита с начисленными на момент списания процентами не соответствует минимальной сумме Депозита, предусмотренной Условиями депозита/Условиями Накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка», Банк расторгает Депозитный договор до окончания срока, указанного в Заявлении на депозитный договор/Накопительный счет, и возвращает Клиенту сумму Депозита/денежных средств на Накопительном счете и счет «Налоговая копилка» за вычетом сумм, которые были перечислены взыскателям на основании исполнительных документов и проценты, начисленные по ставке, предусмотренной Депозитным договором, на Счет Клиента в случае наличия действующего Счета в Банке либо на депозит до востребования в случае отсутствия действующего Счета в Банке.

5. Срок действия договора депозита и порядок его прекращения

5.1. Договор вступает в силу с даты поступления суммы Депозита в соответствии с Заявлением на депозитный договор и прекращает свое действие после исполнения Сторонами своих обязательств.

5.2. Срок действия Депозитного договора определяется соответствующими Условиями депозита/Условиями накопительного счета/Условиями счета «Налоговая копилка».

5.3. Если последний день срока действия Депозитного договора приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается следующий за ним рабочий день. Проценты за нерабочие дни Банк начисляет в соответствии со Ставкой по данному виду Депозита.

5.4. По истечении срока действия Депозитного договора, за исключением счета «Налоговая копилка», Депозитный договор не подлежит Пролонгации и сумма Депозита с Дополнительными взносами и начисленными процентами перечисляются на Счет Клиента, с которого была переведена Клиентом Первоначальная сумма депозита при открытии Депозита. В случае если Счет Клиента, с которого осуществлялся перевод денежных средств для открытия Депозита, на момент закрытия Депозита закрыт, то Банк перечисляет сумму Депозита с Дополнительными взносами и начисленными процентами на любой другой Счет Клиента, открытый в Банке, В случае если по окончании срока действия Депозита у Клиента отсутствует (-ют) действующий (-ие) Счет (-а) в Банке, то Банк перечисляет сумму Депозита с Дополнительными взносами и начисленными процентами на депозит до востребования.

5.5. При обращении за получением части Депозита и прекращении действия Депозитного договора Клиент вправе заключить на оставшуюся часть Депозита новый Депозитный договор на Условиях депозита/Условиях Накопительного счета/Условиях счета «Налоговая копилка» и по Ставке, действующих в Банке по соответствующему виду Депозита.

5.6. По истечении срока действия Депозитного договора со счетом «Налоговая копилка», Депозитный договор подлежит Пролонгации на условиях Депозитного договора со счетом для накопления денежных средств для уплаты налогов, действующего по данному виду договора в Банке на дату Пролонгации. В случае если Банком прекращено открытие (обслуживание) депозитных счетов для накопления денежных средств для уплаты налогов, Депозитный договор не будет пролонгирован, закрыт по окончании срока Договора (последнего периода пролонгации срока), остаток денежных средств с начисленными процентами будет переведен на расчетный счет для накопления денежных средств для уплаты налогов^[7] на условиях действующих в Банке на момент пролонгации.

5.7. До истечения срока Депозита операция расторжения Депозита Клиента осуществляется через Системы ДБО1 на основании распоряжения Клиента на расторжение Депозита, оформленного через Системы ДБО1 либо на основании заявления/обращения Клиента, направленного через Чат, с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, определенных Правилами. В распоряжении указывается информация о закрываемом Депозите, а также о номере Счета Клиента, открытого в Банке, для перечисления остатка денежных средств с закрываемого Счета депозита. В заявлении/обращении Клиента, направленного через Чат, указываются параметры, необходимые Банку для его исполнения (наименование Депозитного договора, сумма Депозита). Распоряжение/заявление/обращение Клиента на расторжение Депозита, протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе, являются документами, подтверждающими волеизъявление Клиента о расторжении Депозита.

6. Заключительные положения

6.1. Споры по Депозитному договору решаются путем переговоров с учетом взаимных интересов, а в случае, если соглашение не будет достигнуто — в судебном порядке. Положения настоящего пункта не являются требованием об обязательности досудебного урегулирования споров.

6.2. Банк является участником Системы обязательного страхования вкладов и внесен в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов 11 ноября 2004 года за номером 150.

6.3. Денежные средства, внесенные Клиентом в Депозит в соответствии с Депозитным договором застрахованы в порядке, размере и на условиях, установленных Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177–ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (с последующими изменениями и дополнениями) (для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, малых предприятий, с учетом положений Федерального закона от 23.12.2003 № 177–ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации»).

6.4. Все изменения и дополнения к настоящим Условиям являются их неотъемлемой частью и в обязательном порядке доводятся Банком до Клиента посредством размещения Сайте Банка.

6.5. Все специальные условия Депозитного договора, обусловленные особенностями конкретных видов Депозитов, указаны в Условиях депозитов/Условиях накопительных счетов/Условиях счета «Налоговая копилка».

^[1] К физическим лицам, занимающимся частной практикой, относятся частные нотариусы, адвокаты, учредившие адвокатский кабинет, частные врачи, детективы и другие лица, имеющие право вести частную деятельность без регистрации в качестве предпринимателя.

^[2] В том числе не является налогоплательщиком НДС (общая сумма доходов за 2025г. и в последующие годы не превышает 60 млн. руб.)

^[3] «Контур.Эльба» — программа для ЭВМ «Контур.Эльба» — система подготовки, хранения и передачи бухгалтерской и налоговой отчетности для организаций (юридических лиц и ИП).

^[4] При наличии у Банка технической возможности.

^[5] При наличии у Банка технической возможности.

^[6] При наличии у Банка технической возможности.

^[7] Данный счет не является специальным счетом с точки зрения налогового законодательства и законодательства об исполнительном производстве.