Условия предоставления услуг в рамках системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-сервис» и Системы Быстрых Платежей Банка России

Приложение №4
к Правилам комплексного банковского
обслуживания физических лиц
в ПАО «Контур.Банк»

Настоящие «Условия предоставления услуг в рамках системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-сервис» и Системы быстрых платежей Банка России» (далее — Условия) устанавливают порядок предоставления физическим лицам-клиентам ПАО «Контур.Банк» системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-сервис» и Системы быстрых платежей Банка России и определяют права, обязанности и ответственность Сторон при предоставлении указанной услуги.

1. Термины и определения

В целях настоящих Условий, кроме терминов и определений, указанных в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Контур.Банк» (включая Приложения), используются следующие дополнительные термины и определения:

1.1. Договор о предоставлении услуг Системы (Договор) – договор, заключенный между Клиентом и Банком в рамках ДКБО путем присоединения Клиента к настоящим Условиям в виде безусловного и полного с ними согласия.

1.2. Идентификатор получателя перевода — номер мобильного телефона получателя перевода через СБП, позволяющий однозначно определить получателя и реквизиты СКС / Текущего счета получателя, на который необходимо зачислить денежные средства. В качестве Идентификатора получателя перевода не может быть указан номер мобильного телефона, отличный от зарегистрированного в системе удаленного доступа «СМС-Сервис»;

1.3. Руководство пользователя системы «Интернет-сервис» (Руководство) – документ, разрабатываемый Банком и содержащий техническое руководство по использованию Системы, включая порядок составления и направления в Банк Электронных документов.

1.4. Письменный документ — документ, подписанный собственноручной подписью Клиента и подаваемый им при личной явке в Банк.

1.5. Платежная ссылка — ссылка, сгенерированная СБП для возможности осуществления оплаты за товары и услуги ТСП.

1.6. Система быстрых платежей (СБП)1 — цифровой сервис платежной системы Банка России, предоставляющий банкам — участникам СБП при участии Акционерного общества «Национальная система платежных карт», являющегося операционным и клиринговым центром СБП, возможность осуществления мгновенных переводов денежных средств в валюте Российской Федерации;

1.7. Система дистанционного банковского обслуживания «Интернет-сервис» (Система) – программное обеспечение, в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» №161-ФЗ от 27.06.2011г., являющееся электронным средством платежа, подключение к которому предоставляется Банком Клиенту, обеспечивающее с помощью АСП осуществление с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» следующих операций:

• получение информации о действующих Счетах, Картах, кредитных договорах заключенных с Банком, об операциях, совершенных с использованием Системы;
• получение информации о Банке, новых услугах, оказываемых Банком и его партнерами;
• обмен с Банком электронными документами и информацией, не содержащей распоряжений на осуществление переводов по Счетам, в т.ч. (но, не ограничиваясь) заявлений для заключения / расторжения договоров о предоставлении услуг, заявлений на кредит, согласий на запросы в БКИ2, документов для целей открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя (в случае наличия государственной регистрации Клиента в качестве индивидуального предпринимателя), заявлений о замене номера мобильного телефона, используемого для обмена с Банком информацией в рамках Системы удаленного доступа «СМС-сервис»;
• направление в Банк в электронном виде распоряжений на осуществление переводов по Счетам, открытым в валюте Российской Федерации, в том числе переводов через СБП.

1.8. УИН — уникальный идентификатор начислений.

1.9. Условия — настоящие Условия обслуживания физических лиц в рамках системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-сервис» и Системы быстрых платежей Банка России.

1.10. Электронный документ — документ, формируемый и передаваемый одной Стороной другой Стороне в электронном виде посредством Системы.

1.11. IVR-меню — Система предварительно записанных голосовых сообщений, выполняющая функцию маршрутизации звонков внутри Банка пользуясь информацией, вводимой клиентом с помощью тонального набора.

1.12. QR-код — это двухмерный штрих-код, предоставляющий информацию для ее быстрого распознавания с помощью камеры на мобильном телефоне, либо иных программно-технических устройств, используемых Банком для проведения операций с использованием данного кода.

2. Общие положения

2.1. В рамках Системы Банк предоставляет услуги физическим лицам — гражданам Российской Федерации.

2.2. Условия являются предложением (публичной офертой) ПАО «Контур.Банк», адресованным физическим лицам-клиентам Банка, заключить Договор на условиях, изложенных ниже. Договор заключается в форме договора присоединения, т.е. путем принятия его условий Клиентом в целом. В случае несогласия с положениями настоящих Условий в части платы за услуги, предоставляемые Банком в рамках Системы, Клиент  вправе бесплатно использовать Систему для получения от Банка информации, а также приостановить использование Системы в соответствии с п.5.2.4 Условий.  

2.3. Условия,  Руководство по работе с Системой, а также информация о действующих Тарифах Банка доводятся до сведения Клиентов, а также иных физических лиц путем размещения указанной информации на информационных стендах в Подразделениях Банка и/или на Сайте Банка.

В дополнение к указанным выше способам публичного размещения информации Банк вправе доводить эту информацию до Клиентов, в т.ч. путем рассылки информационных сообщений в электронном виде посредством Дистанционных каналов обслуживания (включая Систему), доступных Клиенту в соответствии с ДКБО и ранее заключенными договорами о предоставлении банковских услуг.

Клиент считается ознакомленным с публично размещенной информацией с момента, с которого эта информация была размещена на информационных стендах в Подразделениях Банка и/или на Сайте Банка.

2.4. Клиент самостоятельно знакомится с информацией, публично размещаемой Банком. При этом Банк не несет ответственности, если указанная в настоящем пункте информация не была получена и/или изучена и/или правильно понята Клиентом.

2.5. Клиент соглашается с получением услуг посредством Системы через информационно-телекоммуникационную сеть «Интернет», осознавая, что операции, осуществляемые через каналы удаленного доступа, отнесены Банком России к высокорискованным.

2.6. Договор об использовании Системы считается заключенным между Клиентом и Банком с момента заключения между ними ДКБО и регистрации в Системе, прекращает действие при его расторжении и не может быть расторгнут без расторжения ДКБО.

2.7. В рамках регистрации и использования Системы Банк предоставляет Клиенту доступ к специальному ресурсу, ссылка на который размещена на сайте Банка https://kontur.ru/bank/ в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также к мобильным приложениям Системы, размещенным в интернет-магазинах Google Play Маркет, Apple App Store и других источниках, перечень которых размещен на сайте Банка. Для доступа к содержимому ресурса Клиент вводит уникальные реквизиты: логин, указанный им при самостоятельной регистрации на указанном ресурсе, и пароль, назначенный им при первом входе в Систему.

2.8. Клиент соглашается при совершении перевода денежных средств  (включая трансграничные переводы1) с использованием номера мобильного телефона  через СБП, в том числе если Клиент является получателем денежных средств:

• на передачу, трансграничную передачу Банком персональных данных, сведений об операции акционерному обществу «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), адрес местонахождения: 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д. 11, Участникам СБП, Косвенным участникам с доступом к трансграничным переводам с использованием СБП, иным лицам, участвующим в совершении перевода, плательщикам/получателям денежных средств;
• на обработку переданных Банком персональных данных  акционерным обществом «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), адрес местонахождения: 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д. 11, Участниками СБП, Косвенными участниками с доступом к трансграничным переводам с использованием СБП, иными лицами, участвующими в совершении перевода;
• на трансграничную передачу Банком  персональных данных на территорию иностранных государств.

2.9. Информация о предоставлении Системы несовершеннолетнему Клиенту в возрасте от 14 (четырнадцати) до достижения им 18 (восемнадцати) лет и/или о совершенных с использованием Системы операциях предоставляется в офисе Банка законному представителю такого Клиента на основании письменного запроса на бумажном носителе законного представителя и документов, подтверждающих статус законного представителя.

2.10. Банк вправе отказать в заключении Договора в одностороннем порядке без объяснения причин за исключением отказа в заключении Договора в соответствии с п. 5.3.10. настоящих Условий.

3. УСЛОВИЯ ОБСЛУЖИВАНИЯ

3.1. В рамках Системы Банк осуществляет обслуживание Клиентов в соответствии с условиями договоров, заключенных между Клиентом и Банком.

Обслуживанию посредством Системы подлежат все Счета Клиента, открываемые и обслуживаемые в Банке (в т. ч. открытые до заключения Договора и открытые для исполнения кредитных договоров с Банком). Клиент вправе самостоятельно посредством Системы выбрать Счета, кредитные договоры для работы в Системе и / или получения информации.

Платежи и переводы в Системе осуществляются только по Счетам Клиента, открытым в валюте Российской Федерации.

3.2. Предоставление услуг в рамках Системы начинается с момента самостоятельной регистрации в Системе. Операции в Системе становятся доступны для их проведения Клиентом не позднее рабочего дня, следующего за днем заключения ДКБО, либо за днем выдачи Клиенту Карты, в случае если Клиент получает ее после заключения ДКБО.

3.3. Для получения доступа к Системе необходимо наличие:

• Банковской карты Visa / Мир (СКС) / Текущего счета1;
• подключенной услуги «СМС-сервис» (в рамках условий обслуживания ПАО «Контур.Банк»2 или  Базовых условий обслуживания3);
• заключенного ДКБО.

Возможны два режима доступа к Системе: «Информационный» и «Полнофункциональный». «Информационный» доступ предусматривает получение информации об используемых банковских продуктах. «Полнофункциональный» доступ предусматривает возможность выполнения всех операций в Системе.

3.4. Идентификация Клиента Банком при проведении операций через Систему осуществляется на основании введенного логина; Клиент считается идентифицированным в случае соответствия логина, введенного Клиентом в Системе, логину, содержащемуся в базе данных Банка.

3.5. Аутентификация Клиента при проведении операций через Систему осуществляется на основании пароля доступа к Системе и направляемых Банком подтверждающих кодов для проведения конкретной операции. Подтверждающие коды направляются Клиенту посредством Сообщения в рамках системы удаленного доступа «СМС-сервис».

3.6. Банк принимает Электронные документы к исполнению и уведомляет Клиента о приеме документа путем изменения статуса документа в Системе.

3.7. Документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в Системе.

3.8. Для входа в мобильное приложение Системы Клиент может установить четырехзначный код, использовать отпечаток пальца или технологию распознавания лица. При этом идентификация и Аутентификация Клиента происходит путем сравнения предъявленных для сличения кода / отпечатка пальца / изображения лица с зафиксированными Клиентом ранее программно-аппаратными средствами Устройства эталонными значениями. Банк не получает, не анализирует и не хранит код / отпечаток пальца / изображение лица Клиента, которые используются при данном способе Аутентификации.

3.9. Стороны признают, что способы и средства обеспечения информационной безопасности, используемые при подключении Клиента к Системе, передаче Клиенту средств доступа и при осуществлении обмена Электронными документами, указанным в ДКБО и предназначенным для удаленного обслуживания Клиента, достаточны для защиты от несанкционированного доступа к персональным данным, к Счетам и операциям Клиента в Системе, а также подтверждения авторства и подлинности Электронных документов.

3.10. Банк не несет ответственности за ошибки Клиента или дублирование какого-либо из данных им поручений или распоряжений. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом денежных средств третьим лицам, Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

3.11. Подача и получение Сторонами Электронных документов юридически эквивалентно подаче и получению документов на бумажном носителе, подписанных уполномоченными на то лицами.

3.12. Банк вправе создавать контрольные архивы Электронных документов. Данные указанных архивов используются Сторонами в качестве доказательств при решении спорных вопросов.

3.13. За услуги, оказываемые Банком в рамках Системы, с Клиента взимается плата в соответствии с действующими Тарифами Банка, публикуемыми на Сайте Банка. Банк вправе изменять Тарифы Банка в одностороннем порядке с уведомлением Клиента о вступлении измененных Тарифов Банка в силу посредством направления Электронного документа и/или посредством размещения информации на информационных стендах в Подразделениях Банка и/или на Сайте Банка.

3.14. Перечень получателей денежных средств, в адрес которых возможно перечисление платежей, а также максимальные суммы таких платежей, размещены в Системе в разделе «Платежи».

3.15. Обслуживание с использованием Системы осуществляется при условии выполнения Клиентом требований к оборудованию рабочего места оператора Системы и документов, регламентирующих использование Системы; указанные требования и документы, а также перечень Электронных документов, допустимых к использованию в Системе, устанавливаются Банком и могут изменяться им в одностороннем порядке.

3.16. Правила совершения переводов через СБП:

3.16.1. СБП является сервисом, позволяющим круглосуточно, в том числе в выходные и нерабочие праздничные дни, осуществлять переводы денежных средств между счетами, открытыми в кредитных организациях — участниках СБП. Переводы через СБП осуществляются в адрес физических лиц по номеру мобильного телефона получателя денежных средств, в адрес юридических лиц, являющихся участниками системы казначейских платежей, в целях уплаты платежей в бюджетную систему Российской Федерации по номеру УИН1, а для оплаты товаров, работ и/или услуг в адрес индивидуальных предпринимателей и юридических лиц по QR-коду и/или Платежной ссылке. При предоставлении услуги по переводу денежных средств через СБП Банк руководствуется Правилами СБП, установленными Банком России, а также действующим законодательством Российской Федерации.

3.16.2. При формировании Банком расчетных документов по переводам через СБП используются сведения, предоставляемые банками-участниками СБП посредством СБП в объеме, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Указанные сведения подлежат получению и передаче их в момент совершения перевода через СБП между банками-участниками СБП с использованием программных средств СБП.

3.16.3. Условия совершения переводов через СБП:

• перевод осуществляется с СКС / Текущего счета Клиента, открытый в валюте Российской Федерации, за счет собственных средств Клиента;
• получателем перевода через СБП должны быть предоставлены все необходимые согласия банку-участнику СБП, в котором открыт счет получателя, для зачисления суммы перевода через СБП. При отсутствии указанного согласия, а также в случае наличия иных ограничений банком-участником СБП, в котором открыт счет получателя перевода через СБП, СБП информирует Банк о невозможности проведения перевода и Банк отказывает Клиенту в приеме перевода через СБП;
• при совершении перевода через СБП Банк предоставляет Клиенту для проверки данные получателя, полученные от СБП: фамилия, имя, отчество получателя — физического лица (в маскированном виде), наименование получателя — индивидуального предпринимателя или юридического лица. В случае успешной проверки предоставленных данных Клиент подтверждает проведение перевода через СБП;
• безотзывность перевода в адрес физического лица наступает с момента подтверждения Клиентом проведения перевода через СБП и исполнения его Банком;
• при возникновении споров и претензий по операциям оплаты товаров, работ и/или услуг через СБП Клиент предпринимает самостоятельные меры по урегулированию спорных ситуаций непосредственно с индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом. В случае получения неудовлетворительного решения Клиент может подать в Банк письменную претензию (заявление):
• в Подразделение Банка в письменной форме;
•  в электронной форме с использованием АСП, доступного Клиенту в соответствии с ДКБО и ранее заключенным Договором о предоставлении Услуги;
• посредством почтовой связи;
• посредством направления на адрес электронной почты Банка.

Претензия (заявление) будет рассмотрена Банком в течение 30 календарных дней. К претензии (заявлению) Клиентом в обязательном порядке должны быть предъявлены / приложены: документ, удостоверяющий личность Клиента (для претензий (заявлений), поданных в Подразделение Банка в письменной форме), документы по операциям и иные документы, подтверждающие позицию Клиента в отношении спорной(-ых) ситуации(-ий), в т.ч. документы, полученные Клиентом в результате самостоятельного урегулирования спора с индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом (копии заявлений, переписки, скриншоты из личного кабинета и т.д.).

Банк уведомляет Клиента о результатах рассмотрения претензии (заявления) одним из указанных  способов:

• Путем направления письменного ответа на претензию (заявление) по адресу регистрации клиента.
• Путем направления письменного ответа на претензию (заявление) по адресу, указанному Клиентом в претензии (заявлении).

3.16.4. Условия зачисления перевода через СБП:

• зачисление перевода осуществляется на СКС / Текущий счет Клиента, открытый в валюте Российской Федерации;
• Клиенту необходимо использовать свой Идентификатор получателя перевода, указав его в Системе и/или ее мобильном приложении для зачисления переводов через СБП на СКС / Текущий счет.

3.16.5. Клиент уполномочивает Банк совершать действия, предусмотренные внутренними регламентами Банка, направленные на недопущение проведения переводов через СБП, в случае обнаружения Банком несанкционированных переводов через СБП или возникновения подозрений на попытки их проведения.

4. РЕЖИМ ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТА

4.1. Электронные документы, передаваемые Клиентом посредством Системы, для целей обслуживания Клиента делятся на следующие группы:

• распоряжения о переводе денежных средств в режиме реального времени (далее — «он-лайн» платежи) – Электронные документы, созданные, в том числе с использованием специальных шаблонов Банка, принимаемые и исполняемые Банком незамедлительно после поступления и проверки на корректность;
• распоряжения о прочих переводах денежных средств (далее — «офф-лайн» платежи) – Электронные документы, созданные, в том числе с использованием шаблонов Банка, принимаемые и исполняемые Банком в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации для безналичных расчетов;
• Электронные документы, не являющиеся распоряжениями о переводе денежных средств, включая произвольные текстовые документы (письма, заявления);
• Заявления на заключение Договоров банковского вклада/Заявления на расторжение Договоров банковского вклада;
• Документы для целей открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя (в случае наличия государственной регистрации Клиента в качестве индивидуального предпринимателя).

4.2. В зависимости от типа документа Банк осуществляет прием и исполнение Электронных документов, передаваемых Клиентом посредством Системы, в следующие сроки:

• «он-лайн» платежи — круглосуточно принимаются Банком в рабочие, выходные и праздничные дни и исполняются незамедлительно после поступления, проверки на корректность.
• «офф-лайн» платежи — круглосуточно принимаются Банком в рабочие, выходные и праздничные дни и исполняются в операционное время, установленное Банком, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерацию.

«Он-лайн»/«офф-лайн» платежи принимаются и отражаются на Счетах в текущий день по часовому поясу МСК+2.

Прием и исполнение распоряжений о переводе денежных средств осуществляются с учетом требований внутренних документов Банка и действующего законодательства.

• Электронные документы, не являющиеся распоряжениями о переводе денежных средств, принимаются к исполнению в рабочие дни с 9 час. 00 мин. до 17 час. 00 мин. (часовой пояс МСК+2); если документ направлен Клиентом по истечении указанного срока, он принимается Банком к исполнению на следующий рабочий день; электронные документы, не являющиеся распоряжениями о переводе денежных средств, подаваемые по формам, предусмотренным Банком, исполняются в срок не позднее следующего рабочего дня за днем принятия; произвольные текстовые документы рассматриваются и исполняются в порядке, предусмотренном для письменных обращений физических лиц.
• Заявления на заключение Договоров банковского вклада принимаются Банком круглосуточно в рабочие, выходные, праздничные дни и исполняются текущим днем в день передачи Заявления по часовому поясу МСК+2.
• Заявления на расторжение Договоров банковского вклада, переданные Банку с 02 час. 00 мин. 01 сек. по 23 час. 59 мин. 59 сек. (часовой пояс МСК+2), принимаются Банком к исполнению текущем днем.
• Заявления на расторжение Договоров банковского вклада, переданные Банку с 00 час. 00 мин. 01 сек. по 01 час. 59 мин. 59 сек. (часовой пояс МСК+2), не принимаются Банком к исполнению.
• Заявления на расторжение Договоров банковского вклада, переданные Банку в день начисления процентов с 00 час. 00 мин. 01 сек. по 03 час. 59 мин. 59 сек. (часовой пояс МСК+2), принимаются к исполнению после 04 час. 00 мин. 01 сек. (часовой пояс МСК+2).
• Исполнение документов для целей открытия расчетного счета индивидуального предпринимателя осуществляется в соответствии с Правилами комплексного банковского обслуживания ПАО «Контур.Банк» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся частной практикой.

4.3. При невозможности передачи Электронных документов в Банк с использованием Системы Клиент вправе провести переводы в обычном порядке в соответствии с действующими нормативными актами Банка России, регламентирующими процедуру осуществления безналичных расчетов, и направить в Банк соответствующие документы на бумажном носителе. При этом стоимость услуг Банка устанавливается в соответствии с действующими Тарифами Банка.

4.4. Проведение расчетных операций осуществляется в пределах сроков, установленных действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и настоящими Условиями.

4.5. Если иное не установлено соглашением Сторон, действующими нормативными актами и обязательными для Банка указаниями Банка России, Банк предоставляет Клиенту документы исключительно в электронной форме с проставлением в Электронном документе отметки о его исполнении.

4.6. Клиент соглашается, что Банк по операциям, проводимым в Системе, устанавливает лимиты на суммы проводимых операций, в соответствии с Тарифами Банка.

5. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

5.1. Клиент обязан:

5.1.1. Соблюдать и в точном соответствии исполнять настоящие Условия, а также требования документов (Правил, Руководства), регламентирующих работу Системы.

5.1.2. Заполнять документы в соответствии с нормативными актами Банка России и Руководством.

5.1.3. Обеспечить безопасное хранение АСП, исключающее несанкционированное использование, не передавать АСП третьим лицам. В случае  компрометации АСП,  а также в случае возникновения риска незаконного использования АСП незамедлительно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Центр информационного сопровождения клиентов Банка), с письменным подтверждением сообщения в течение ближайшего рабочего дня) в порядке, установленном документами, регламентирующими использование Системы, и произвести замену АСП. Клиент обязан предоставить письменное подтверждение устного уведомления в иной разумный срок в случае, если Клиент документально подтвердит невозможность соблюдения сроков, установленных Банком. В этом случае Клиент при устном уведомлении сообщает сотруднику Банка о невозможности направления в Банк письменного заявления в срок не позднее дня, следующего за днем устного уведомления Банка, а также предположительный срок, в течение которого Клиент обязуется направить в Банк письменное уведомление.

5.1.4. Обеспечить эксплуатацию Системы только на технически исправном оборудовании, соответствующем требованиям, установленным настоящими Условиями и Руководством по эксплуатации Системы.

5.1.5. Осуществлять операции по Счетам только в пределах доступных средств с учетом причитающейся Банку комиссии в соответствии с Тарифами Банка.

5.1.6. Сверять проведенные операции с выписками по Счетам. Операция считается подтвержденной Клиентом, если в течение 10 (Десяти) дней с даты ее проведения Клиентом не было предъявлено претензий.

5.1.7. Производить сверку реквизитов, содержащихся в направленных Банку и полученных от него Электронных документах; в случае наличия расхождений незамедлительно сообщить об этом Банку путем направления Электронного документа и не распоряжаться денежными средствами, поступившими по соответствующему документу. Клиент принимает на себя всю полноту ответственности и возможные убытки за несообщение (несвоевременное сообщение) Банку о вышеназванных обстоятельствах.

5.1.8. Соблюдать требования законодательства Российской Федерации при проведении переводов денежных средств в рамках Системы, а также не осуществлять переводы денежных средств в рамках Системы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, за исключением деятельности, осуществляемой Клиентом с применением специального налогового режима «Налог на профессиональный доход».

5.1.9. В случае получения соответствующего банковского уведомления (далее — Уведомление) в соответствии с п.5.3.6.2. предоставить подтверждение/опровержения возобновления исполнения распоряжения, ознакомиться с рекомендациями по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия Клиента на Сайте Банка.

5.2. Клиент имеет право:

5.2.1. Изменить логин и / или пароль, используемый для работы в Системе1путем повторной регистрации. При регистрации Клиента в Системе генерируется случайным образом временный пароль и направляется Клиенту посредством СМС-сообщения на номер мобильного телефона, используемый для работы с Системой. Временный пароль должен быть заменен Клиентом при первом после его получения использовании Системы.

5.2.2. Отозвать распоряжение на осуществление переводов по произвольным реквизитам, направленное в Банк  в электронном виде через Систему. Отзыв распоряжения с использованием Системы осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента исполнения документа Банком.

5.2.3. Подать в Банк письменное заявление в произвольной форме:

• о перечне персональных компьютеров, с которых он осуществляет работу в Cистеме, с указанием их IP-адресов;
• о перечне возможных получателей денежных средств, в адрес которых могут быть совершены переводы денежных средств, с использованием Системы, в рамках перечня предусмотренного Банком в Системе;
• о перечне услуг, предоставляемых с использованием Системы, в рамках перечня предусмотренного Банком в Системе;
• о временном периоде, в котором могут быть совершены переводы денежных средств с использованием Системы, с учетом требований п. 4.2 настоящих Условий.

Подача заявления, предусмотренного настоящим пунктом, возможна только на бумажном носителе лично Клиентом с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность. Банк на основании заявления Клиента с учетом технических возможностей и установленных настоящими Условиями и тарифами Банка ограничений и лимитов определяет параметры операций, которые могут осуществляться Клиентом с использованием Системы.

5.2.4. Приостановить использование Системы без расторжения Договора, уведомив об этом Банк по телефону 8-800-500-17-99, в том числе самостоятельно, с использованием IVR-меню. Устное уведомление Банка должно быть обязательно подтверждено письменным заявлением (подтверждением), оформленным в Подразделении Банка в срок не позднее дня, следующего за днем устного уведомления Банка. Клиент обязан предоставить письменное подтверждение устного уведомления в иной разумный срок в случае, если Клиент документально подтвердит невозможность соблюдения сроков, установленных Банком. В этом случае Клиент при устном уведомлении сообщает сотруднику Банка о невозможности направления в Банк письменного заявления в срок не позднее дня, следующего за днем устного уведомления Банка, а также предположительный срок, в течение которого Клиент обязуется направить в Банк письменное уведомление.

Заявление может быть подано Клиентом в электронном виде с использованием любого АСП, доступного клиенту в соответствии с ДКБО и ранее заключенными Договорами о предоставлении Услуг. Поданное таким образом заявление признается юридически эквивалентным документу на бумажном носителе и порождает аналогичные ему права и обязанности Сторон

5.2.5. Установить Информационный доступ к Системе, запретить регистрацию в Системе, а также установить индивидуальные максимальные лимиты на проведение межбанковских переводов в Системе, не превышающие лимиты, установленные Тарифами Банка, подав в Банк соответствующее заявление, утвержденной формы.

5.2.6. Определить Уполномоченное лицо для подтверждения совершения операций по переводу денежных средств с СКС/Счета Клиента в пользу третьих лиц.

5.3. Банк обязан:

5.3.1. Предоставить Клиенту доступ к Системе и обеспечить возможность самостоятельной регистрации Клиента в Системе.

5.3.2. Заблокировать доступ к Системе в течение 1 часа после получения сообщения Клиента о компрометации АСП в порядке, установленном п.5.1.3 настоящих Условий. Сообщения о компрометации АСП принимаются Банком круглосуточно по телефону 8-800-500-17-99, в том числе, с использованием IVR-меню.

5.3.3. Обеспечивать исправность своего программно-аппаратного комплекса, необходимого для функционирования Системы.

5.3.4. Предоставлять Клиенту по его запросу выписки из действующих Тарифов Банка в части стоимости услуг, оказываемых Банком по Договору, нормативные документы, необходимые для работы Системы, а также консультации по вопросам пользования Системой.

5.3.5. Информировать Клиента об операциях, проведенных с использованием Карты или ее реквизитов, об операциях, проведенных с использованием Системы. Обязанность Банка по уведомлению ограничивается полнотой и достоверностью предоставленной Клиентом персональной информации либо ее непредоставлением вообще, а также своевременностью ее обновления Клиентом в случае изменения.

5.3.6. При выявлении Банком операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия Клиента, в том числе, но не исключительно, на основании информации, полученной от Банка России:

5.3.6.1. до осуществления списания денежных средств со Счета Клиента на срок не более 2-х рабочих дней приостановить исполнение распоряжения о совершении операции. В случае если распоряжение Клиента относится к переводу через СБП, Банк отказывает в исполнении распоряжения Клиента;

5.3.6.2. проинформировать Клиента путем направления ему соответствующего банковского Уведомления посредством системы удаленного доступа «СМС-сервис» или посредством Системы:

• о приостановлении исполнения распоряжения о совершении операции или об отказе исполнения распоряжения, если распоряжение Клиента относится к переводу через СБП;

• о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия Клиента, размещенных на Сайте Банка;
• о возможности подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления исполнения распоряжения Банком (при этом Банк вправе запросить у Клиента информацию, что перевод денежных средств не является переводом денежных средств без добровольного согласия Клиента), о возможности совершения повторной операции (содержащей те же реквизиты получателя (плательщика), ту же сумму перевода, тот же способ проведения операции), если распоряжение Клиента относится к переводу через СБП.

5.3.6.3. если иное не предусмотрено п. 5.3.6.4. при получении от Клиента подтверждения возобновления перевода незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение Клиента или совершить повторную операцию, в случае если распоряжение Клиента относится к переводу через СБП; При неполучении от Клиента подтверждения распоряжения в соответствии с п.5.3.6.2 и (или) информации, запрошенной в соответствии с п.5.4.6, указанное распоряжение считается не принятым к исполнению.

5.3.6.4. если несмотря на направление Клиентом подтверждения распоряжения или осуществления действий по совершению повторной операции, Банк получит от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, Банк приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения Клиента на два дня со дня направления Клиентом подтвержденного распоряжения или отказывает в совершении Клиентом повторной операции и уведомляет Клиента путем направления ему посредством системы удаленного доступа «СМС-сервис» уведомления о приостановлении исполнения распоряжения или об отказе в совершении Клиентом повторной операции с указанием причины и срока приостановления, а также о возможности совершения Клиентом последующей повторной операции.

5.3.6.5. в случае приостановления приема к исполнению подтвержденного распоряжения Клиента в соответствии с п. 5.3.6.4. по истечении 2-х дней со дня направления подтвержденного распоряжения Клиента в соответствии с п.5.3.6.2. Банк обязан незамедлительно принять к исполнению подтвержденное распоряжение Клиента при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не принимать подтвержденное распоряжение Клиента к исполнению. В случае отказа в совершении Клиентом повторной операции в соответствии с п. 5.3.6.4. по истечении 2-х дней со дня осуществления действий по совершению Клиентом повторной операции Банк обязан совершить последующую повторную операцию Клиента при отсутствии иных установленных законодательством Российской Федерации оснований не совершать последующую повторную операцию Клиента.

Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия Клиента устанавливаются Банком России и размещены на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» — www.cbr.ru.

5.3.7. Выполнить действия, указанные в письменных заявлениях Клиента, перечисленных в пунктах 5.2.3., 5.2.5. настоящих Условий.

5.3.8. Приостановить использование Клиентом Системы, если от Банка России получена информация, содержащаяся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, которая содержит сведения, относящиеся к Клиенту, в том числе сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о совершенных противоправных действиях, на период нахождения сведений о Клиенте в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента с незамедлительным уведомлением Клиента о приостановлении использования Системы, а также о праве Клиента подать в порядке, установленном Банком России, заявление в Банк России об исключении сведений, относящихся к Клиенту, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента.

5.3.9. В случае получения от Банка России информации об исключении сведений о Клиенте и (или) Карте Клиента из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента незамедлительно возобновить использование Клиентом Системы и незамедлительно уведомить Клиента о возможности использования Системы.

5.4.1. В одностороннем порядке изменять настоящие Условия, Тарифы Банка и функциональные возможности Системы с извещением Клиента путем размещения информации на информационных стендах в Подразделениях Банка, Сайте Банка, а также путем направления сообщений посредством Системы.

5.4.2. Отказать Клиенту в проведении операции или предоставлении информации, в случае если Клиент не идентифицирован и не Аутентифицирован в порядке, предусмотренном настоящими Условиями, при недостаточности денежных средств на Счете Клиента для проведения операции и списания комиссий, предусмотренных Тарифами, а также в случаях установленных законодательством Российской Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

5.4.3. Банк оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению определять и изменять перечень банковских операций и функций, которые могут осуществляться Клиентом по его Счетам в Банке через Систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-сервис», а также изменять лимиты на суммы операций, осуществляемых через Систему дистанционного банковского обслуживания «Интернет-сервис».

5.4.4. В одностороннем порядке устанавливать, изменять, отменять ограничения по предельному размеру сумм, распоряжение которыми возможно посредством Системы с извещением Клиента путем размещения объявлений на своих информационных стендах в Подразделениях Банка и Сайте Банка, а также путем направления сообщений посредством Системы.

5.4.5. Приостановить или ограничить предоставление услуг Системы в случаях:

• трехкратного неправильного введения постоянного пароля доступа к Системе;
• при выявлении Банком признаков или возникновении у Банка подозрений об использовании Системы, в том числе, но не исключительно, совершении операций без добровольного согласия Клиента;
• если в отношении Клиента получена информация о поданном заявлении в суд о признании себя банкротом или о поданном кредитором Клиента заявления о признании его банкротом, или о возбуждении в отношении него производства по делу о банкротстве, или о введении в отношении Клиента любой процедуры банкротства, в соответствии Федеральным законом от 26.10.2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;
• при неисполнении Клиентом обязанности по уведомлению Банка об изменении сведений, подлежащих установлению при идентификации Клиента до открытия Счета;
• при получении документально подтвержденной информации о смерти Клиента.

5.4.6. Запрашивать у Клиента информацию, подтверждающую, что перевод денежных средств не является переводом денежных средств без добровольного согласия Клиента.

5.4.7.  В случае присоединения Клиента к Правилам программы лояльности Акционерного общества «Национальная система платежных карт»  на основании информации, полученной от АО «НСПК, осуществлять списание денежных средств с СКС/Счета Клиента в размере суммы премии подлежащей возврату АО «НСПК», суммы корректировок в рамках программы лояльности АО «НСПК» по операциям в СБП.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по настоящим Условиям Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.2. Банк не несет ответственности за действия третьих лиц, получивших доступ к АСП и реквизитам доступа к Системе по вине Клиента.

6.3. Банк не несет ответственности за любой материальный и моральный ущерб, понесенный Клиентом вследствие следующих причин:

• в результате нарушения Клиентом условия о конфиденциальности АСП, до блокирования доступа к Счетам на основании заявления Клиента о компрометации АСП.
• вследствие нарушения Клиентом требований, предусмотренных документами, регламентирующими использование Системы.
• в результате невозможности функционирования Системы, если таковая вызвана ненадлежащим техническим состоянием оборудования Клиента, перебоями или помехами в телефонной связи и /или в соединении с  информационно-телекоммуникационной сетью «Интернет», повреждением линий связи (соединения с информационно-телекоммуникационной сетью «Интернет»), отключением электроэнергии.

6.4. Банк не несет ответственности за ошибки Клиента или дублирование какого-либо из данных им поручений или распоряжений. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Клиентом денежных средств получателям Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

6.5. Клиент в полном объеме несет ответственность за ущерб, причиненный третьими лицами Банку и Клиенту, в случае компрометации АСП по причине нарушения Клиентом настоящих Условий.

6.6. Банк несет ответственность за несвоевременное и неполное исполнение своих обязательств по Договору.

6.7. Клиент несет ответственность за последствия, которые могут возникнуть в случае предоставления третьим лицам сведений о номере мобильного телефона, определенного Клиентом в Банке как Идентификатор получателя перевода для целей проведения переводов через СБП.

6.8. Банк не несет ответственность за:

• непредоставление / предоставление не в полном объеме СБП сведений, необходимых для исполнения распоряжения Клиента и формирования расчетного документа, а также за корректность предоставленных СПБ сведений;
• бесперебойность функционирования СБП, работоспособность которой обеспечивается и контролируется Банком России;
• непоступление на СКС / Текущий счет Клиента перевода через СБП в случае не актуального номера мобильного телефона, указанного в качестве Идентификатора получателя перевода.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Договор заключается на неопределенный срок. Действие Договора прекращается в случае закрытия Клиентом в Банке всех Счетов и/или расторжения ДКБО заключенного между Банком и Клиентом. Доступ к Системе прекращается не позднее дня, следующего за днем расторжения Договора. При прекращении действия Договора по любой из причин комиссии, уплаченные в соответствии с Тарифами Банка, Клиенту не возвращаются. Банк вправе в одностороннем порядке прекратить обслуживание Клиента в рамках Системы, уведомив Клиента путем размещения информации на информационных стендах в Подразделениях Банка, Сайте Банка, а также путем направления сообщений посредством Системы.

8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

8.1. Банк вправе размещать документы, регламентирующие использование Системы, включая Руководство, требования к компьютеру и настройкам интернет — соединения для работы с Системой и Требования по обеспечению информационной безопасности при эксплуатации Системы (Приложение №1 к Условиям) на Сайте Банка. Вспомогательные материалы по работе с Системой размещены Банком непосредственно в программном обеспечении Системы.

8.2. Споры по Договору решаются путем переговоров с учетом взаимных интересов Сторон, а в случае, если соглашение не будет достигнуто — в судебном порядке. Положения настоящего пункта не являются требованием об обязательности досудебного урегулирования споров.

8.3. Все приложения, изменения и дополнения к настоящим Условиям являются их неотъемлемой частью и в обязательном порядке доводятся Банком до Клиента посредством Системы и/или посредством размещения на Сайте Банка.

8.4. Письменные документы, оформляемые Клиентом в соответствии с настоящими Условиями, предоставляются Клиентом в Банк по форме, установленной Банком, за исключением случаев, когда Банком не установлена типовая форма документа. Письменные документы, оформляемые Клиентом в соответствии с настоящими Условиями, составляются в 2 (Двух) экземплярах (по одному — для каждой из Сторон).

Проставление факсимиле на Письменных документах, оформляемых Клиентом в соответствии с настоящими Условиями, не допускается.

8.5. Вся информация, связанная с использованием Клиентом АСП, является конфиденциальной и не может быть передана третьим лицам иначе как с письменного согласия Сторон либо в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

8.6. Клиент подтверждает, что ему известно о том, что передача конфиденциальной информации по Системе влечет риск несанкционированного доступа к такой информации третьих лиц.

Приложение №1
к Условиям предоставления услуг в рамках системы дистанционного
банковского обслуживания «Интернет-сервис» и Системы быстрых
платежей Банка России

Требования по обеспечению информационной безопасности при эксплуатации системы

Настоящие требования действуют по отношению ко всем Клиентам Банка, осуществляющим эксплуатацию Системы на основании Договора, заключенного с Банком.

1.1. Требования по аппаратно-программному обеспечению рабочего места:

• на компьютерах, работающих с Системой, необходимо использовать только лицензионное программное обеспечение;
• на системное программное обеспечение и Интернет-браузер должны быть установлены все обновления. Обновления Интернет-браузеров скачиваются и устанавливаются в ручном режиме с сайтов производителей Интернет-браузеров;
• необходимо использовать антивирусное программное обеспечение с обновлением вирусных баз не реже 1 раза в сутки в режиме мониторинга и проведением периодических антивирусных проверок компьютера или мобильного устройства;
• необходимо отключить на компьютерах автозагрузку со сменных носителей (дискет, флэш-накопителей, оптических дисков) как потенциальный источник угроз;
• необходимо отключить на компьютерах сетевой удалённый доступ;
• на компьютерах и мобильных устройствах, используемых для работы в Системе, исключить посещение Интернет- сайтов сомнительного содержания (эротические сайты, игровые, сайты знакомств, сайты, распространяющие программное обеспечение, музыку, фильмы и т.п.), загрузку и установку нелицензионного программного обеспечения и т. п.
• на компьютерах и мобильных устройствах, используемых для работы в Системе, необходимо использовать специализированные программы сетевой безопасности («брандмауэры», «фаерволы»), регулярно проводить обновление этих программ.

1.2. Требования при работе с Системой:

• необходимо регулярно, не реже одного раза в день, проверять состояние Счетов;
• никогда не передавать АСП третьим лицам для работы в Системе, настроек взаимодействия с Банком и т.п.
• при возникновении любых подозрений на компрометацию АСП, появлении на автоматизированном рабочем месте или мобильном устройстве вредоносных программ — обязательно сообщить в Банк и заблокировать учетную запись;
• в случае проявления необычного поведения в Системе или каких-то изменений в интерфейсе программы — позвонить в Банк и выяснить, не связаны ли такие изменения с обновлением версии ПО. Если нет — заблокировать учетную запись;
• внимательно читать все объявления в Системе и точно следовать содержащимся в них рекомендациям по информационной безопасности.

^[1] Сервис предоставляется при наличии у Банка технической возможности.

^[2] Бюро кредитных историй.

^[3] При наличии у Банка технической возможности.

^[4] Открытого Клиенту, прошедшему идентификацию путем установления и подтверждения достоверности сведений о Клиенте, определенных Федеральным законом № 115-ФЗ, с использованием ЕСИА / ЕБС или заключившему  Договор об открытии и обслуживании текущего счета для физических лиц с помощью Финансовой Платформы.

^[5] Подключение и предоставление условий обслуживания  ПАО «Контур.Банк» определены ПКБО, Приложениями и Тарифами Банка.

^[6] Условия подключения и предоставления определены Правилами комплексного банковского обслуживания физических  лиц в ПАО «Контур.Банк».

^[7] При наличии у Банка технической возможности.

^[8] Порядок изменения / восстановления логина и / или пароля для работы с Системой может быть изменен в зависимости от технических возможностей Системы и доведен до Клиента в Руководстве пользователя в системе «Интернет-сервис», размещенном на Сайте Банка.