Договор — Условия использования электронного средства платежа — мобильного приложения СБПэй — Контур.Банк

Договор — Условия использования электронного средства платежа — мобильного приложения СБПэй

УТВЕРЖДЕНО
Приказом № 226
от «28» декабря 2023 г.

Настоящие «Условия использования электронного средства платежа — мобильного приложения СБПэй (далее — Условия) определяют порядок регистрации и использования мобильного приложения СБПэй.

1. Термины и определения

В целях настоящих Условий используются следующие термины и определения:

1.1. Аутентификация – удостоверение правомочности обращения Клиента в Банк для совершения операций и/или получения информации по банковским продуктам.

1.2. Банк – Публичное акционерное общество «Контур.Банк» (ПАО «Контур.Банк»).

1.3. Бесконтактная технология - технология, по которой оплата товара / получение наличных осуществляется путем близкого поднесения или прикосновения Устройством к считывающему платежному терминалу в ТСП или на автоматических устройствах, поддерживающих данную технологию, вместо физического контакта Устройства с терминалом.

1.4. Договор комплексного банковского обслуживания (далее – ДКБО) – договор, заключенный между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Контур.Банк» (далее — ПКБО). В рамках ДКБО Банк предоставляет Клиенту возможность пользоваться любыми банковскими продуктами и услугами. Основанием для использования конкретного продукта и/или услуги является Договор о предоставлении Услуги.

1.5. Договор о предоставлении Услуги – договор об использовании какого-либо продукта или услуги, заключенный между Банком и Клиентом в рамках ДКБО, в порядке, установленном ПКБО и Приложениями к ним, и в соответствии с Заявлением Клиента.

1.6. Клиент – физическое лицо, заключившее с Банком ДКБО.

1.7. Операция через СБП – финансовая операция с использованием Счета Клиента и/или Токена с использованием МП СБПэй, совершаемая Клиентом путем перевода денежных средств через СБП в пользу ТСП, посредством сканирования QR-кода или перехода по Платежной ссылке, предоставленной ТСП.

1.8. Платежная ссылка – ссылка, сгенерированная СБП для возможности осуществления оплаты за товары и услуги ТСП.

1.9. Провайдер – юридическое лицо, обеспечивающее на основании правил платежной системы и/или на основании отдельного соглашения с платежной системой информационное и технологическое взаимодействие при формировании, обслуживании и использовании Токена в целях проведения Операций через СБП. Провайдером МП СБПэй является Акционерное общество «Национальная система платежных карт».

1.10. Система быстрых платежей (далее – СБП) – цифровой сервис платежной системы Банка России, предоставляющий банкам — участникам СБП при участии Акционерного общества «Национальная система платежных карт», являющегося операционным и клиринговым центром СБП, возможность осуществления мгновенных переводов денежных средств в валюте Российской Федерации

1.11. Сервис бесконтактной оплаты (далее — МП СБПэй) – электронное средство платежа, позволяющее производить (совершать) оплату товаров и услуг бесконтактным способом с помощью мобильного устройства.

1.12. Система дистанционного банковского обслуживания «Интернет-сервис» (далее — Система «Интернет-сервис») – программное обеспечение, подключение к которому предоставляется Банком Клиенту, обеспечивающее получение информации об используемых Клиентом банковских продуктах в Банке, включая полную информацию о состоянии действующих счетов, карт, кредитных договоров, позволяющее Клиенту осуществлять переводы и платежи, в том числе в автоматическом режиме, с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

1.13. Система удаленного доступа «СМС-сервис» (далее — Система «СМС-сервис») – программное обеспечение, подключение к которому предоставляется Банком Клиенту, обеспечивающее передачу информационных сообщений от Банка Клиенту.

1.14. Соглашение –соглашение об использовании Токена к Счету, заключаемое между Клиентом и Банком путем присоединения Клиента к настоящим Условиям в целом.

1.15. Счет – текущий счет, открываемый Клиенту для осуществления им операций, не связанных с предпринимательской деятельностью.

1.16. Тарифы Банка – Тарифы Банка на операции и услуги, предоставляемые физическим лицам, утвержденные Правлением Банка и размещаемые на Сайте Банка.

1.17. Токен – цифровое представление реквизитов Счета, которое формируется по факту добавления Клиентом Счета в МП СБПэй и хранится в зашифрованном виде в специализированной защищенной области МП СБПэй, установленном на Устройство Клиента.

1.18. Торгово-сервисное предприятие (далее — ТСП) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, принимающее (-ий) в качестве средства платежа за свои товары и услуги МП СБПэй.

1.19. Устройство – мобильный телефон / смартфон / планшетный компьютер / смарт-часы и т.д. под управлением операционной системы iOS или Android, находящийся в личном пользовании Клиента, имеющее возможность выхода в сеть Интернет, позволяющее установить МП СБПэй и проводить Аутентификацию Клиента.

1.20. QR-код – это двухмерный штрих-код, предоставляющий информацию для ее быстрого распознавания с помощью камеры на мобильном телефоне, либо иных программно-технических устройств, используемых Банком для проведения операций с использованием данного кода.

2. Общие положения

2.1. Настоящие Условия являются предложением (публичной офертой) Банка, адресованным физическим лицам, заключить Договор на условиях, изложенных ниже. Договор заключается в форме договора присоединения, т.е. путем принятия его условий физическим лицом в целом.

2.2. Настоящие Условия устанавливают порядок получения и использования Токена Клиентом. Акцепт настоящих Условий осуществляется путем формирования Токена в МП СБПэй. После совершения акцепта, Банк и Клиент считаются заключившими Соглашение на действовавших в день заключения Условиях.

2.3. Условия, информация о действующих Тарифах Банка, а также иная существенная информация доводятся до сведения Клиентов, а также иных физических лиц путем размещения указанной информации на информационных стендах в подразделениях Банка и / или на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В дополнение к указанным выше способам публичного размещения информации Банк вправе доводить эту информацию до Клиентов, в т.ч. путем рассылки информационных сообщений в электронном виде посредством любых дистанционных каналов обслуживания, доступных Клиенту в соответствии с ДКБО и Договорами о предоставлении Услуг.

Клиент считается ознакомленным с публично размещенной информацией с момента, с которого эта информация была размещена на информационных стендах в подразделениях Банка и/или на официальном сайте Банка в информационно-коммуникационной сети «Интернет».

2.4. Клиент самостоятельно знакомится с информацией, публично размещаемой Банком. При этом Банк не несет ответственности, если указанная информация не была получена и/или изучена и/или правильно понята Клиентом.

3. Порядок получения и использования токена

3.1. Для получения Токена Счета в МП СБПэй Клиенту необходимо следовать инструкциям Провайдера.

3.2. Получение Токена не возможно в случае:

  • ­установления Банком и/или Клиентом ограничения на использование Счета;
  • ­отсутствия в Банке согласия Клиента на подключения к Системе «СМС-сервис»;
  • ­отсутствие успешно пройденной регистрации в Системе «Интернет-сервис»;
  • ­отсутствия в Банке актуальной информации о зарегистрированном номере мобильного телефона Клиента, на который Банк направляет одноразовый пароль для получения Токена.

3.3. Использование Токена осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и требованиями Провайдера.

3.4. Токен может быть использован Клиентом для совершения операций в ТСП, поддерживающих Бесконтактную технологию проведения платежей, а также в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

3.5. Клиент понимает и соглашается с тем, что не все ТСП могут обеспечить возможность предоставления QR-кода или Платежной ссылки для оплаты через СБП, а также что платежная система Банка России и/или кредитные организации могут вводить ограничения, в том числе по суммам Операций через СБП.

3.6. Операции, совершенные с использованием Токена, приравниваются к операциям, совершенным с использованием Счета / реквизитов Счета, к которому получен данный Токен. На отношения между Клиентом и Банком, возникающие в результате использования Токена, распространяются действующие редакции условий ПКБО и Тарифов Банка.

3.7. Банк не взимает плату за использование МП СБПэй. Провайдер, а также иные сторонние организации, в том числе операторы беспроводной связи или поставщики услуг передачи данных, могут взимать плату за услуги в связи с использованием Устройства или МП СБПэй.

3.8. Банк, МП СБПэй и/или ТСП по своему усмотрению могут устанавливать лимиты на совершение операций.

4. Требования к безопасности устройства, на которое установлено МП СБПэй

4.1. Клиент обязан соблюдать следующие меры для защиты Токена:

  • ­не оставлять Устройство без присмотра, не передавать Устройство третьим лицам;
  • ­обеспечить соответствующий уровень безопасности на Устройстве, используя антивирусное программное обеспечение, средства Аутентификации, поддерживаемые данным типом Устройства и предлагаемые Провайдером;
  • ­убедиться, что на Устройстве не зарегистрированы средства Аутентификации третьих лиц и не разглашать третьим лицам собственные средства Аутентификации;
  • ­незамедлительно обратиться в Банк, в случае подозрений на любое несанкционированное использование Устройства и/или размещенного в МП СБПэй Токена, а также в случае утраты Устройства для блокировки возможности использования МП СБПэй.

4.2. С целью получения информации о совершенных операциях Клиент обязан предоставлять достоверные сведения, в том числе сведения о номере мобильного телефона, для получения уведомлений от Банка в рамках Системы «СМС-сервис», а в случае изменения указанной информации, своевременно предоставлять актуальную информацию, согласно условиям Договора о предоставлении Услуги.

4.3. Клиент понимает и соглашается с тем, что:

  • ­номер его мобильного телефона будет использоваться в качестве уникального идентификатора, в том числе для отправки ему кодов подтверждения и уведомлений с информацией об Операциях через СБП с использованием Счета;
  • ­номер мобильного телефона Клиента не должен передаваться для использования третьим лицам;
  • ­несообщение / несвоевременное сообщение Банку об изменении номера мобильного телефона может являться основанием для отказа в совершении операций с использованием Токена к Счету, нарушением порядка использования электронного средства платежа и основанием для приостановления использования всех предоставленных Клиенту электронных средств платежа для совершения операций по Счету.

5. Обязанности сторон

5.1. Банк имеет право:

5.1.1. Отказать Клиенту в заключении Договора и получения Токена к Счета через МП СБПэй без разъяснения причин отказа.

5.1.2. Без предварительного уведомления Клиента приостановить возможность использования Счета для совершения Операций через СБП с использованием МП СБПэй по основаниям, предусмотренным Договором, и/или в случае нарушения Клиентом настоящих Условий.

5.1.3. В любое время прекратить сотрудничество с Провайдером.

5.1.4. Вносить изменения в настоящие Условия в любое время без предварительного уведомления Клиентов. Клиент соглашается со всеми изменениями, если он продолжает использование Токена в МП СБПэй. Изменения Условий становятся обязательными для сторон с даты их вступления в силу.

5.2. Банк обязан:

5.2.1. Незамедлительно по факту обращения Клиента осуществлять блокировку возможности использования в МП СБПэй Токенов, полученных к Счетам, открытым и обслуживаемым в Банке.

5.2.2. Хранить в тайне сведения о Клиенте, ставшие известными Банку в процессе оказания услуг, предусмотренных настоящими Условиями. Предоставлять информацию, составляющую банковскую тайну, третьим лицам только в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

5.3. Клиент имеет право:

5.3.1. Инициировать получение Токенов через МП СБПэй, инициировать получение нового Токена к тому же Счету на ином Устройстве.

5.3.2. Заблокировать возможность использования в МП СБПэй Токенов, полученных к Счетам, открытым и обслуживаемым в Банке, подав соответствующее заявление в Банк по телефону, при личном присутствии в подразделении Банка и через Систему «Интернет-сервис».

5.3.3. Подавать в Банк заявления, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием МП СБПэй. Заявления Клиента рассматриваются Банком в сроки и в порядке, установленные законодательством Российской Федерации.

5.4.  Клиент обязан:

5.4.1. Соблюдать и в точном соответствии исполнять настоящие Условия, в том числе требования к безопасности Устройства, на котором установлено МП СБПэй.

5.4.2. В случае утраты и/или несанкционированного использования Устройства и/или Токена — незамедлительно обратиться в Банк для блокирования возможности осуществления операций с использованием Токенов к Счетам, открытым в Банке полученных в МП СБПэй.

5.4.3. Самостоятельно ознакомиться с положениями настоящих Условий и Тарифами Банка, а также иной информацией, предоставляемой Банком в целях заключения Договора. В момент заключения Договора Клиент считается ознакомленным и согласным с Условиями и Тарифами Банка. Банк не несет ответственности, если указанная в настоящем пункте информация не была получена и / или изучена и / или правильно понята Клиентом.

6. Ответственность сторон

6.1. Ответственность за функционирования МП СБПэй несет предоставляющий его Провайдер.

6.2. Банк не несет ответственности за возможные проблемы в использовании Клиентом МП СБПэй или отсутствие возможности для Клиента использовать МП СБПэй для совершения тех или иных Операций через СБП.

6.3. Банк не несет ответственности за убытки, которые может понести Клиент в результате отказа ТСП в совершении Операций через СБП с использованием МП СБПэй. Банк не несет ответственности за функционирование Устройства Клиента.

6.4. Банк не несет ответственности за безопасность информации, предоставленной или хранимой Провайдером и/или третьими лицам в связи с использованием МП СБПэй. Банк не несет ответственности за нарушение Провайдером правил безопасности, влияющих на любую собранную, сохраненную или отправленную информацию.

6.5. Клиент несет ответственность за все операции, совершенные с помощью МП СБПэй, вне зависимости от того, свое или третьих лиц использовано при этом Устройство.

6.6. Клиент несет ответственность за все операции, совершенные с помощью Токена, за исключением случаев, предусмотренных условиями Договора и положениями действующего законодательства Российской Федерации.

7. Срок действия договора

7.1. Договор заключается на неопределенный срок и прекращает свое действие с момента прекращения действия Токена, полученного в соответствии с настоящими Условиями, или с момента прекращения действия Договора о предоставлении Услуги, на основании которого Банк обслуживает Счет Клиента, к которому получен Токен.

7.2. Прекращение действия Условий не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений о переводе денежных средств, направленных Клиентом в Банк до прекращения его действия.

8. Прочие положения

8.1. Клиент осознает и соглашается с тем, что:

  • ­Получение услуг осуществляется через информационно-коммуникационную сеть Интернет, которая является не безопасным каналом связи.
  • ­Банк не несет ответственности за риски, связанные с подключением Устройств Клиента к информационно-коммуникационной сети Интернет, возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при работе через информационно-коммуникационную сеть Интернет.
  • ­Работоспособность МП СБПэй (в том числе при совершении Операций через СБП) зависит от Провайдера.
  • Банк не гарантирует конфиденциальность и безопасность хранения и передачи данных через сеть Провайдера, которая находится вне контроля Банка.

8.2. Клиент соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Клиенте, в том числе информацию, относящуюся к Счету, Токену и совершению Операций через СБП, а также обмениваться данной информацией с Провайдером и платежной системой Банка России для следующих целей:

  • ­для подтверждения личности Клиента;
  • ­для получения Токена;
  • для блокировки возможности получения и/или использования в МП СБПэй Токена к Счетам, открытым и обслуживаемым в Банке;
  • для передачи / получения информации о совершенных Клиентом Операциях через СБП и осуществления расчетов по указанным операциям;
  • для содействия Провайдеру в повышении безопасности и улучшении работы МП СБПэй при выполнении своих обязательств и реализации своих прав в соответствии с соглашениями, заключенными с Провайдером и платежной системой Банка России. Банк вправе обобщать информацию о Клиентах или делать ее обезличенной;
  • для повышения безопасности оказываемых услуг и предотвращения мошенничества;
  • в иных случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации.

8.3. Стороны договорились, что все Операции через СБП, совершенные с использованием Токена, не могут быть заявлены, как совершенные без ведома и согласия Клиента и оспорены им как неправомерные, так как совершение операций с использованием МП СБПэй неуполномоченным Клиентом лицом является следствием нарушения Клиентом настоящих Условий.

8.4. Информация из аппаратно-программных комплексов Банка, платежной системы Банка России и Провайдера может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.

8.5. Отношения, возникающие у Клиентов с Провайдером, операторами услуг беспроводной связи, а также иными лицами, оказывающими услуги, доступные посредством использования МП СБПэй, регулируются отдельными самостоятельными соглашениями.