Зачем бизнесу расчётный счёт в банке

Для ведения бизнеса нужен отдельный расчётный счёт организации в банке. Экспресс-ликбез: отвечаем на 10 основных вопросов начинающих предпринимателей о расчётных счетах

Что такое расчётный счёт организации

Расчётный счёт — это счёт для коммерческой деятельности ИП, ООО или другого юрлица, основной инструмент проведения всех безналичных платежей. Он предназначен для расчётов бизнеса (отсюда и название). Расчётный счёт обычно не привязан к банковской карте, которой можно заплатить в магазине на кассе. Незачем: в современном бизнесе оплаты, как правило, проходят онлайн.

Чем счёт для бизнеса отличается от других счетов

Расчётный счёт бизнес использует для расчётов с поставщиками и покупателями. Открыть можно расчётный счёт ИП, расчётный счёт ООО и других юрлиц, а также некоммерческих организаций. А вот частным лицам исамозанятым такой счет не оформить.

Лицевой счёт или текущий счёт — так называют счёт физлица.

Карточный счёт — счёт, к которому привязана пластиковая банковская карта для оплаты в магазине. Чаще всего лицевой счёт — карточный. К одному счёту могут быть привязаны несколько карт, каждая со своим номером.

Корреспондентский счёт — это счёт самого банка. Его нужно указать при переводе из другого банка на расчётный счёт.

Для чего нужен расчётный счёт

Счёт — для расчётов. Он позволяет принимать и проводить безналичные оплаты (выручку, полученную наличными, на него тоже можно положить), с него платят налоги и страховые взносы, зарплату сотрудникам. С него же идёт арендная плата за офисы и склады. Если предприниматель участвует в тендерах, тоже потребуется счёт.

С помощью эквайринга бизнес может использовать POS–терминалы, чтобы принимать оплату от своих клиентов картами или по QR-коду на точках продажи, принимая безналичные платежи. Наличие счёта часто ускоряет одобрение кредитов или лизинга в том же банке, открывает доступ к тендерам и так далее.

Обязательно ли открывать отдельный счёт для бизнеса

Не обязательно, если вы индивидуальный предприниматель. Налоги, пени и штрафы ИП может оплачивать через интернет-банк физлица со своего личного (текущего) счёта. А заплатить другому бизнесу предприниматели без расчётного счёта могут только наличными, и то не больше чем 100 000 рублей за сделку. Налоговая к таким предпринимателям относится настороженно.

По Указу Банка РФ №3073-У наличные расчеты между юридическими лицами не должны превышать 100 000 рублей.

Для ООО возможности работать без счёта вообще не предусмотрено: в банковском и налоговом законодательстве России есть требование оплачивать налоги именно с него.

Можно совсем избежать расходов на обслуживание расчётного счёта — например, на тарифе «Ноль» в Контур.Банке

Узнать условия

Что будет, если пользоваться личным счётом в качестве расчётного

Использовать карты или депозиты физлица в коммерческих целях нельзя: противоречит статье 848 ГК РФ. Если клиенту-физлицу регулярно поступают крупные суммы, банк рано или поздно обязан проверить законность получения этих денег. 

Могут пострадать и контрагенты: переводы от юрлиц физлицу налоговая склонна расценивать как доход, за который отправитель не заплатил НДФЛ.

Когда открывать расчётный счёт

Срок открытия счёта для организаций и индивидуальных предпринимателей не ограничен. Поэтому если вы зарегистрировали ИП или ООО, вы можете не спеша изучить условия в банках и выбрать самые подходящие. На старте бизнеса лучше выбрать тариф без платы за обслуживание, а с ростом оборотов сменить его на другой.

Что нужно для открытия расчётного счёта

Открытие счёта для бизнеса в разных банках проходит по-разному. Где-то необходимо лично съездить в офис и подписать документы, где-то — оформить заявку на сайте и встретиться с курьером. Контур.Банк пошел дальше и сделал открытие полностью дистанционным. Достаточно загрузить сканы или фото нужных документов через сервис открытия счёта.

Какие документы понадобятся? В разных банках могут потребовать разный набор. Какой пакет документов нужен для открытия расчётного счёта в Контур.Банке?

Для ИП — только две страницы паспорта: главный разворот и прописка.

Для ООО — паспорт (главный разворот и прописка), решение об избрании директора и устав, если он не типовой. Если устав типовой, его можно взять из готовых шаблонов.

В зависимости от банка при открытии счёта у вас ещё могут попросить: свидетельство о государственной регистрации, печать компании, подписи ключевых участников, доверенности и другие документы. 

Чтобы подписать документы дистанционно для открытия счёта в Контур.Банке, понадобится КЭП ФНС — электронная подпись, выпущенная налоговой службой. Если её нет — консультанты Контура помогут выпустить её на этапе подписания документов.

Не нужно встречаться с курьером, достаточно заполнить заявление онлайн и подписать электронной подписью. Готово!

Можно ли открыть несколько расчётных счетов

Закон не ограничивает количество расчётных счетов для бизнеса. Иногда компании выгодно развести денежные потоки в разных филиалах, работать на разных системах налогообложения или просто завести запасной счёт на случай форс-мажоров. Разные счета можно заводить и в одном и том же банке, и в разных.

Что такое расчётно-кассовое обслуживание

Это пакет услуг по обслуживанию бизнес-счёта. Минимальный вариант — проведение платёжных операций, получение и выдача наличных в кассе банка. Но банк может дополнить расчётно-кассовое обслуживание другими услугами: например, сделать интернет-банк, выпускать зарплатные карты для организации или бизнес-карты, привязанные к счёту компании, и так далее. 

Как выбрать банк для открытия счёта ООО и ИП в 2024 году

Обычно небольшие ИП и ООО обращают внимание на пять критериев.

Стоимость обслуживания счёта. Если обороты пока невелики, выбирайте тарифы с бесплатным обслуживанием. В ином случае — просчитайте выгоду различных пакетов. При этом обратите внимание на лимиты по операциям. Обязательно посмотрите, какие банк предлагает возможности, чтобы сократить стоимость. Например, при переводе оборотов в Контур.Банк можно снизить комиссию за обслуживание счёта, а при уплате налогов — ежегодно получать месяц обслуживания в подарок. 

Возможность не платить за обслуживание при отсутствии оборотов. Это особенно актуально для сезонного бизнеса. Но и в других случаях обороты компании могут быть нерегулярными, поэтому многие банки делают обслуживание счёта бесплатным, если в течение месяца не проводить платежи и не снимать наличные. 

Удобство расчётов с сотрудниками. Удобнее всего для этого выбрать предложение, которое позволяет переводить зарплату на карты любого банка без необходимости открывать зарплатный проект. Также важно, чтобы переводы на зарплату не расходовали лимиты для расчетов с физлицами по выбранному тарифу, иначе перечисление зарплаты может стать для бизнеса неожиданно дорогим. 

Интеграция с бухгалтерией. Предприниматель может работать и без бухгалтера, если воспользуется онлайн-бухгалтерией — например, Контур.Эльбой. Очень удобно, если банк интегрирован в такой сервис и позволяет всю работу с платежами проводить прямо из сервиса бухгалтерии. Как это происходит в содружестве сервисов Контура.

Ориентация банка на работу с предпринимателями. Банков для предпринимателей на рынке немного, но именно такие банки лучше понимают потребности бизнеса и с учётом этого формируют тарифы. В частности, Контур.Банк строит взаимоотношения с клиентами из бизнеса, опираясь на многолетнюю экспертизу Контура в b2b и работе с предпринимателями. 

Счёт для бизнеса в Контур.Банке

• Удобное открытие — бесплатно и полностью дистанционно.
• Разные тарифы под любые обороты бизнеса.
• Бесплатное и безлимитное перечисление зарплат сотрудникам в любые банки.
• Необычная механика экономии на оплате услуг банка с помощью среднедневного остатка.
• Если нет исходящих расчётов — обслуживание бесплатно на любом тарифе.
• Продуманный интернет-банк и мобильное приложение.
• Бесплатные смс-уведомления.

Узнать подробнее