Льготы и субсидии на покупку жилья в 2024 году

Льготы на покупку жилья доступны не только многодетным семьям. Получить скидку по ипотечной ставке или получить субсидию могут и обычные граждане. Кто — расскажем в статье.

Кто может получить деньги от государства на покупку жилья

В России получить финансовую поддержку на покупку собственного жилья могут несколько категорий граждан. Например, многодетные или молодые семьи, бюджетники и военнослужащие, а также жители Дальнего Востока или сельской местности.

Льготные ипотечные программы

Государство финансирует сразу несколько льготных ипотечных программ для разных категорий заемщиков. В статье расскажем о трех самых популярных программах, которые действуют в 2024 году.

Ипотека под 8%

Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить квартиру в новостройке.

Ставка: до 8% годовых на весь срок действия кредита. Ее могут увеличить, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и недвижимость.

Срок действия: до 1 июля 2024 года.

В каких регионах действует: по всей стране.

Максимальная сумма кредита: 6 млн рублей. 

Можно ли использовать для рефинансирования: нет.

Особенности: с 2023 года можно получить только один раз в жизни, при этом не учитываются кредиты, оформленные до 2023 года.

Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Совкомбанк.

Сельская ипотека

Кому доступна: любым гражданам РФ, которые хотят купить недвижимость в сельской местности. 

Ставка: от 0,1 до 3% годовых

Срок действия: бессрочная.

В каких регионах действует: по всей стране, кроме территории Москвы и Санкт-Петербурга, а также территорий городских округов административных центров остальных регионов.Но только в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или малом городе до 30 тыс. человек.

IT-ипотека

Кому доступна: гражданам РФ, которые больше трех месяце работают в аккредитованной IT-компании. 

Заемщик должен быть моложе 50 лет. При этом, если он старше 36 лет включительно, до вычета НДФЛ он должен зарабатывать:

• От 150 000 ₽ в месяц, если компания находится в Москве.
• От 120 000 ₽ в месяц, если компания находится в городе-миллионнике.
• От 70 000 ₽ в месяц, если компания находится в любом другом населенном пункте.

Ставка: 5% годовых

Срок действия: до 31 декабря 2024 года.

В каких регионах действует: по всей стране.

Максимальная сумма кредита: 18 млн рублей для регионов с населением более 1 млн. чел. Для других субъектов РФ — 9 млн. рублей.

Можно ли использовать для рефинансирования: нет.

Особенности: можно получить только один раз в жизни.

Какие банки выдают: в программе участвуют 16 банков. 25 августа 2023 года Минсельхоз временно приостановил выдачу новых кредитов из-за повышения ключевой ставки Центрального банка России. Однако некоторые банки уже возобновили выдачу например, Россельхозбанк и ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Льготная ипотека для семей с детьми

Кому доступна: граждане РФ, у которых:

• C 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребенок. Считается также официальное усыновление.
• C 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребенок или был усыновлен ребенок-инвалид.
• В семье два или более детей младше 18 лет. Возраст ребенка считается на дату заключения кредитного договора.

Ставка: до 6% годовых на весь срок действия кредита. 

Срок действия: до 1 июля 2024 года.

В каких регионах действует: по всей стране.

Максимальная сумма кредита: 12 млн для Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области, для других регионов — 6 млн рублей. 

Можно ли использовать для рефинансирования: да.

Особенности: с 2023 года можно получить только один раз в жизни. Но есть одно исключение. Так, программа будет доступна, если заемщик полностью погасил ипотечный кредит, после этого у него родился ребенок и теперь он хочет взять еще одну ипотеку, чтобы купить недвижимость больше, чем покупал в прошлый раз.

Какие банки выдают: все крупные и большинство небольших банков, например, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Росбанк Дом.

Дальневосточная и Арктическая ипотека 

Кому доступна: 

• педагогам и медикам, которые проработали в Арктической зоне минимум пять лет,
• молодым семьям, оба супруга в которых младше 35 лет, 
• одиноким родителям, которые воспитывают ребенка в до 18 лет включительно,
• всем, кто получил земельные участки по программе «Гектар»,
• участникам региональных программ трудовой мобильности. 

Ставка: до 2% годовых

Срок действия: до конца 2030 года.

В каких регионах действует: в Дальневосточном федеральном округе, а также на сухопутных территориях Арктической зоны России.

Максимальная сумма кредита: 9 млн ₽, если площадь объекта 60 кв.м включительно, 6 млн ₽ в остальных случаях.

Можно ли использовать для рефинансирования: нет.

Особенности: можно получить только один раз в жизни.

Какие банки выдают: в программе участвуют двадцать банков, в том числе, Сбербанк, ВТБ, АО «БАНК ДОМ.РФ», Росбанк Дом, Альфа-банк и ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк».

Находите банки с лучшими условиями для заемщика в сервисе Ипотечный брокер. Подавайте заявки и получайте вознаграждение за кредиты, выданные клиентам в сервисе. Подходит для юридических лиц, ИП и самозанятых.

Рассчитать бонус

Господдержка для молодых семей

Молодыми считаются:

• Полные семьи с детьми и без, в которых оба супруга моложе 35 лет. 
• Неполные семьи, например из матери и ребенка, в которых родитель моложе 35 лет. 

Для таких семей существует несколько программ господдержки: одни работают по всей стране, другие — только в определенных регионах. Начать поиск подходящей программы мы рекомендуем с сайтов местной администрации. Если в вашем регионе нет подходящих программ, изучите федеральные. 

Ведомственная целевая программа  

Суть поддержки: безвозмездная выплата в размере 30-35% от расчетной стоимости квартиры. 

Кто может получить: молодая семья, которая признана нуждающейся. Перед получением выплаты нужно доказать, что у вас есть средства на покупку выбранного жилья или вы можете взять ипотеку. 

Особенности: не важно, сколько стоит квартира, которую вы хотите купить. Сумму выплаты рассчитывают по нормативам. Сначала выясняют, сколько квадратных метров положено семье. Так, двум супругам или родителю с ребенком положено 42 кв.м, а семьям из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого. После количество положенных квадратных метров умножают на нормативную стоимость 1 кв. м в вашем регионе.

Материнский капитал

Суть поддержки: целевая выплата при рождении или усыновлении ребенка. На первого ребенка — 630 380,78 ₽, а на на второго и последующих — 833 024,74 ₽. Выплата за второго и последующего ребенка будет, только если вы не получали маткапитал на первого.

Кто может получить: 

• Женщины, которые родили или усыновили ребенка после 1 января 2020 года.
• Мужчины, которые в одиночку усыновили первого ребенка. Решение об усыновлении должно вступить в законную силу после 1 января 2020 года.

Особенности: Маткапитал можно использовать для покупки квартиры или дома, а также на строительство. Средства нельзя потратить на покупку недвижимости за рубежом, ветхого или аварийного жилья, а также нежилых помещений, в том числе апартаментов. Также нельзя купить долю в объекте. Исключение — если это отдельная комната или доля в уже имеющемся жилье.

После покупки нужно выделить доли на каждого члена семьи, который указан в сертификате на маткапитал.

Молодые семьи могут воспользоваться и другими программами, например, реструктуризации ипотеки, о которой мы расскажем ниже.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Суть поддержки: государство погашает часть кредита, чтобы заемщик смог изменить условия ипотеки, например, выбрать другую валюту, снизить сумму платежа, увеличить срок кредита или получить кредитные каникулы. 

Кто может получить: 

• родители детей младше 18 лет,
• родители детей до 24 лет, которые считаются учащимися, студентами, курсантами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и учатся на очном отделении вузов,
• инвалиды и родители детей с инвалидностью,
• ветераны боевых действий.

При этом нужно доказать, что вы не можете выплачивать ипотеку на текущих условиях, например:

• после выплаты ипотечного платежа на каждого члена семьи остается меньше двух прожиточных минимумов в регионе,
• ежемесячный платеж со дня получения ипотеки увеличился больше, чем на 30%.

К ипотечному жилью тоже есть требования. Недвижимость должна быть вашим единственным жильем и находиться в России. Однокомнатная квартира должна быть меньше 45 кв. м, двухкомнатная — меньше 65 кв. м, а трехкомнатная — меньше 85 кв. м. 

Господдержка для бюджетников

Господдержка военных

Накопительно-ипотечная система

Суть программы: военнослужащим, которые используют Накопительно-ипотечную систему (НИС), государство переводит выплаты на специальный счет. Средства на этом счете инвестируют, чтобы компенсировать инфляцию и увеличивать накопления. Сумма выплаты одинакова для всех чинов и ежегодно меняется. В 2024 году военным начисляют 311 044,5 ₽ в год.

Через три года после начала участия в программе, военнослужащий может решить:

• продолжать копить,
• купить жилье на накопленные средства,
• использовать средства как первый взнос по ипотеке.

Если за 20 лет военнослужащий не использовал средства НИС, ему выплатят всю сумму. Потратить эти деньги можно на любые цели. 

Кто может получить: все, кто заключил контракт после 2005 года. Часть военнослужащих обязаны участвовать в программе, другие, например, некоторые солдаты, могут отказаться.

Военная ипотека

Суть программы: Взносы по ипотеке платит не заемщик, а государство. На это идут средства из НИС. Если сумма ежемесячного взноса больше выплат государства, оставшиеся средства идут на досрочное погашение ипотеки. 

Особенности: Если военный прослужит меньше 20 лет, он должен вернуть средства, которые получил от государства. Выплачивать долг можно по частям в течение 10 лет. Если военного сократили или он вынужден уволиться по семейным обстоятельствам или из-за ухудшения здоровья, средства возвращать не придется. 

450 тысяч рублей многодетным семьям

Суть программы: государство выплачивает 450 тыс. рублей, чтобы многодетные семьи смогли полностью или частично погасить ипотеку. Если сумма долга меньше 450 тыс., сумму выплаты сократят.

Кто может получить: 

• Семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родился третий и последующий ребенок. При этом возраст старших детей не важен.

Особенности: выплату можно получить только один раз и использовать только на погашение ипотеки. Если для покупки жилья вы использовали потребительский кредит, участвовать в программе не получится.

Жилищные сертификаты

Суть программы: государство выдает субсидии на покупку жилья определенным категориям граждан. Для этого они выдают именные жилищные сертификаты. 

Кто может получить: льготники и те, кто нуждается в улучшении жилищных условий. Так, нуждающимися могут признать тех, 

• у кого нет собственного жилья,
• у кого площадь жилья меньше установленных норм,
• кто живет в аварийном доме,
• кто живет с тяжелобольным членом семьи.

Как рассчитывают сумму выплаты: определенной суммы нет — она зависит от нормативной стоимости жилья в регионе и количества членов семьи, которые будут проживать в квартире. Так, по нормативам одному человеку положено 33 кв. м, двум — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.

Количество квадратных метров, положено семье, умножают на нормативную стоимость одного метра в вашем регионе. 

Особенности: сертификат действует семь месяцев. Если за это время вы не успели найти квартиру, его придется оформлять заново. Деньги можно потратить только на покупку жилья — сертификат нельзя обналичить, подарить или передать по наследству.

Херсонский сертификат

Суть программы: государство проводит единовременную выплату на покупку жилья в России переселенцам из определенного региона. Для этого выдают именные жилищные сертификаты. 

Кто может получить: граждане, которые до 24 февраля 2022 г. жили в Херсоне или в определенной части Херсонской области, но переехали в другие регионы России.

При этом они должны подходить под все критерии ниже:

• Заявление на получение единовременной выплаты было подано до 1 декабря 2023 года.
• У детей старше 14 лет есть паспорт гражданина РФ. У детей младше — нотариально заверенный перевод свидетельства о рождении с отметкой о получении гражданства РФ или отметка со сведениями о ребенке в паспорте родителя.
• Раньше гражданин или семья не участвовали в программах по обеспечению жильем, не получали социальные выплаты, субсидии или компенсации за утраченное жилье из бюджета РФ.

Если не выполняется хотя бы одно из условий, претендовать на сертификат нельзя.

Размер выплаты: рассчитывается для каждой семьи отдельно и не зависит от рыночной стоимости жилья, которое планируется купить.

Сначала рассчитывают, сколько квадратных метров положено гражданину или его семье. Тому, кто живет один положено 33 кв.м, семье из двух человек — 42 кв. м, а семье из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого.

Затем положенную площадь жилья умножают на утвержденную стоимость квадратного метра — 97 547 ₽.

Как получить субсидии от государства

Выбрать подходящую программу поддержки можно на сайте местной администрации. В большинстве регионов действуют собственные программы поддержки, но можно воспользоваться и одной из федеральных программ.

После того, как вы определились с программой, обратитесь в местную администрацию или МФЦ. Вас попросят подготовить пакет документов. Чаще всего запрашивают:

• паспорт заявителя и членов его семьи,
• выписку из домовой книги, 
• выписку из банка или справку о доходах, 
• копию трудовой книжки,
• документ, подтверждающий право на льготу,
• документ, который подтвердит право собственности на жилье или договор соцнайма,
• документ, который подтвердит право на дополнительную площадь.

Для всех документов желательно сделать несколько копий. 

Если администрация решит, что вам положена субсидия, вас поставят в очередь на улучшение жилищных условий. Когда ваша очередь подойдет — иногда это происходит через несколько лет — Департамент госимущества оповестит вас и выдаст свидетельство о предоставлении субсидии.