Кто такой ипотечный брокер: обязанности, плюсы и минусы

При выборе ипотеки главная цель заемщика — не переплачивать по кредиту. Помогают в этом ипотечные брокеры, о них и расскажем в статье. Материал будет интересен риелторам, которые хотят расширить спектр услуг и увеличить их стоимость, или тем, кто задумался над сменой профессии.

Рассказываем, кто такой ипотечный брокер, что он должен знать и уметь, на чём он зарабатывает, есть ли спрос на его услуги. Говорим о плюсах и минусах профессии и даем советы, как автоматизировать работу и тратить на рутину меньше времени.

Кто такой ипотечный брокер по недвижимости

Брокер подбирает выгодный вариант ипотечного кредитования и помогает получить его. Если коротко, клиенты платят ему за то, что он экономит их время и деньги.

Эксперт работает в агентстве недвижимости или независимо от него, как юрлицо, самозанятый или ИП.

Какие навыки и знания необходимы ипотечному брокеру

Брокер — проводник заемщика. Он берет на себя всю бумажную работу и общение с работниками банка. Для работы брокеру пригодятся:

• Знания кредитной политики разных банков и всех этапов получения ипотеки — от подачи заявки до заключения сделки. Чтобы не запутаться в многообразии банковских предложений, найти оптимальный для клиента вариант кредитования и получить его.
• Знания требований к документам и понимание, где их получить и проверить. Понадобятся для самостоятельной оценки заемщика, его надежности, кредитоспособности и помощи клиенту в сборе документов.

Ускорьте сбор документов и упростите проверку заемщика с помощью сервиса Эксперт-проверка

Он соберет сведения из более чем 13 официальных источников и расскажет о потенциальных рисках. Отчет можно дополнить своими рекомендациями и добавить в них ваш логотип. Повторные проверки проводятся бесплатно, для обновления отчета достаточно нажать одну кнопку.

Попробовать

• Знания норм закона № 102-ФЗ. В ипотечной сфере часто происходят изменения, а условия кредитования зависят от региона, категории заемщика и типа недвижимости. Чтобы клиенты оставались довольны работой специалиста и рекомендовали его, брокер должен следить за изменениями мер поддержки заемщика, программ льготной ипотеки и владеть другой актуальной информацией.

О том, какие льготы и субсидии на покупку жилья есть в 2024 году и какие банки выдают льготную ипотеку, мы писали в этой статье.

• Знания рынка недвижимости: особенностей отдельных объектов, цены на них. Нужны, чтобы клиент имел максимальные шансы на успех и брокер не пытался получить одобрение банка на сомнительную с точки зрения закона сделку. Например, на покупку недвижимости по «серой схеме». От этого может пострадать репутация специалиста.

Брокер работает с людьми — и с заемщиками, и с работниками банков, поэтому для успешной работы нужны не только знания, но и:

• Эмпатия. Пригодится, чтобы установить доверительные отношения с клиентами. Это влияет на спрос на услуги специалиста: тех, с кем было приятно работать, чаще рекомендуют. 
• Навыки эффективной коммуникации. Помогут общаться и с клиентами, и с сотрудниками банков. С работниками кредитных организаций нужно говорить на их языке, разбираться в терминологии и владеть навыками деловой переписки, а клиентам иногда придется объяснять сложные вещи простым языком.
• Стрессоустойчивость. Понадобится при работе с неидеальными, с точки зрения банка, заемщиками, которые хотят получить ипотеку, или с клиентами, которые сильно нервничают.

Обязанности ипотечного брокера

Брокер — посредник между банком и заемщиком. Он занимается ипотечным брокериджем, то есть подбирает для клиента самый выгодный вариант ипотечного кредитования на рынке и помогает получить его. 

Такой специалист должен:

• Оценить заемщика до начала работы с ним, понять его цель, определить, какие сложности могут возникнуть в процессе сделки, и объем работы.
• Оценить кредитоспособность клиента. 
• Найти самый выгодный для заемщика вариант кредитования. 
• Проконсультировать клиента по пакету документов, условиям кредита, сроку, размеру и порядку платежей, а также расходам на оформление ипотеки: оплата госпошлины и страховки, услуг оценщика.
• Собрать вместе с заемщиком необходимые документы, оформить заявку, подать её и сопровождать сделку, пока клиент не подпишет с банком кредитный договор.

Часто клиенты ипотечного брокера — это люди, которые уже получили несколько отказов от банков. Такие заемщики:

• имеют плохую кредитную историю;
• не могут подтвердить свой доход, или он нестабильный;
• не собрали достаточно денег на первоначальный взнос;
• выбрали квартиру со сложной перепланировкой;
• не имеют гражданства страны, где хотят купить недвижимость и получить ипотеку.

Каковы перспективы профессии

Спрос на услуги ипотечных брокеров в России зависит от объема ипотечного рынка. По данным ЦБ РФ, только в декабре 2023 года выдали почти 197 тыс. индивидуальных жилищных кредитов общим объемом 7,8 трлн рублей. Это в 1,5 больше тех же показателей за декабрь 2022 года. 

Как видно из графика ниже, спрос на ипотеку рос весь 2023 год и продолжает увеличиваться с 2018 года.

На чем зарабатывает ипотечный брокер и сколько стоят его услуги

Если брокер работает самостоятельно, его месячный доход зависит от числа успешных сделок, продажи отдельных услуг и консультаций. Специалист получает деньги от клиентов, партнерских сервисов или банка-кредитора за каждого приведенного заемщика. Размер вознаграждения фиксированный или зависит от суммы выданного кредита. Брокер получает до 5 % займа.

Находите банки с лучшими условиями для заемщика в сервисе Ипотечный брокер. Подавайте заявки и получайте вознаграждение за кредиты, выданные клиентам в сервисе. Подходит для юридических лиц, ИП и самозанятых.

Рассчитать бонус

Если кредитный брокер работает в агентстве, он получает заработную плату. Она складывается из оклада и премии. Размер последней зависит от числа успешных сделок.

По данным hh.ru за апрель 2024, начинающим специалистам платят от 30–50 тыс. рублей, опытным сотрудникам — от 80 тыс. рублей. Максимальная вилка доходит до 250 тыс. рублей.

Преимущества профессии брокера по ипотеке

Рассмотрим главные преимущества профессии:

• Гибкий график. Специалист может работать на полную ставку, неполный день или по совместительству.

Часто брокингом начинают заниматься риелторы — для них это вариант дополнительного заработка. 

• Разные форматы занятости. Работать можно в офисе или дистанционно, или гибридно: часть дней из дома, а часть — в офисе
• Моральное удовлетворение от помощи клиентам в выборе выгодного кредита или в решении другой проблемы заемщика.

Минусы работы ипотечным брокером

Главные недостатки профессии:

• Конкуренция. Она усложняет поиск клиентов и снижает цену на услуги.
• Уровень дохода. Он зависит от региона, где работает брокер, сложности сделки, размера комиссионных или гонорара.
• Постоянное обучение. Специалист должен следить за изменениями в отрасли, осваивать сервисы, упрощающие работу, и совершенствовать навыки продвижения своих услуг на рынке. А чтобы найти для клиента выгодное предложение, брокеру нужно знать условия ипотеки у разных кредитных организаций и следить за их изменениями.
• Недостаток клиентов у специалистов, которые работают только офлайн и живут в маленьком городе или небольшом регионе.

Сервисы Контур.Недвижимости для ипотечного брокера

Оценить потенциал клиента и стоимость своих услуг поможет сервис Эксперт-проверка. Он соберет сведения о заемщике из более чем 11 официальных источников и подготовит отчет с подсказками о рисках и скриншотами источников. 

А чтобы не держать в голове кредитные программы всех банков, постоянно не следить за их изменениями и не жить на работе, заполняя анкеты и отправляя заявки, пригодится сервис Цифровой ипотечный брокер. В нём собраны актуальные предложения разных банков. Он сам подберет доступные для заемщика варианты, покажет актуальные условия, рассчитает размер ежемесячного платежа и переплаты. Вам нужно лишь подготовить одну универсальную анкету, а Цифровой брокер сам отправит её в нужные вам банки. Еще один плюс сервиса — он проверит заявку и предупредит об ошибках. Если клиент оформит сделку через сервис, брокер получит вознаграждение. Его размер тоже указан на сервисе.

Ипотечный брокер помогает заемщикам выбрать самый выгодный вариант ипотечного кредитования и получить его. Спрос на таких специалистов, как и объем займов, растет с 2018 года. Опытный брокер может получать от 80 до 250 тыс. рублей, занимаясь только ипотечным брокериджем или совмещая его с другой деятельностью.