Могут ли наложить арест на единственное жилье за долги в 2024 году

Не все способны правильно оценить свои финансовые возможности и своевременно погасить кредиты. Когда задолженностей слишком много, банк подает иск в суд, после чего к делу подключаются судебные приставы. Разбираемся, могут ли они изъять в счет долга единственное жилье должника.

Что такое «единственное жилье» по закону и могут ли его забрать

В законе этого определения нет. Но обычно под «единственным жильем» понимают недвижимость, кроме которой у человека больше ничего нет. Если такое жилье отберут, человек останется бездомным.

По закону жилыми помещениями признают: дом или его часть, квартиру или часть квартиры, команту. Важно учитывать, что апартаменты жильем не являются.

Пример: человек владеет однокомнатной квартирой в Екатеринбурге и апартаментами в Москве. Несмотря на то, что в собственности у него два объекта, в которых можно жить, апартаменты не учитываются как полноценное жилое помещение. Значит, его единственное жилье — это квартира в Екатеринбурге.

Какие бы долги не накопил человек, только суд принимает решение о том, забирать единственное жилье или нет. Недвижимость могут забрать в счет погашения долга. Это зависит от того:

• заложен ли объект недвижимости;
• имеется ли другое имущество для погашения задолженностей;
• есть ли у должника дети, иждивенцы.

Исполнительский иммунитет на единственное жилье должника

Исполнительский иммунитет — запрет на изъятие у должника единственного жилья (ст. 446 ГПК РФ). Если у должника есть несколько жилых объектов, исполнительский иммунитет распространяется на то помещение, в котором он проживает. Остальные объекты будут проданы для погашения долгов перед кредиторами. Если единственным жильем должника является дом, иммунитет будет распространятся и на земельный участок, где этот дом находится.

Исполнительский иммунитет действует в качестве гарантии того, что должник и его семья не окажутся на улице. Исключение — только для жилья, которое находится в залоге по договору ипотеки. Ипотечную квартиру можно забрать за долги, даже если должнику больше негде жить и в ней прописаны несовершеннолетние дети.

Если суд выносит решение в пользу кредитора, он выдает исполнительный лист, который нужно передать в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Тогда у приставов появляется право арестовать объект недвижимости.

Проверьте недвижимость на обременение с помощью сервиса Эксперт-проверка. 

Узнать подробнее

В 2015 Пленум Верховного Суда разъяснил, что Ст. 79 Федерального закона № 229-ФЗ запрещает только взыскание, но арест — это не взыскание. Поэтому приставы могут арестовать единственное жилье, чтобы должник не продал имущество и не скрылся с деньгами. А также, чтобы стимулировать его выплатить долг.

Важно! Арест не означает, что должника лишат жилья. Он имеет право жить в единственном жилье. Но продать, сдать его в аренду или подарить он уже не сможет. В ЕГРН будет стоять отметка, что недвижимость арестована.

Могут ли забрать ипотечную квартиру за долги

Если жилье куплено в ипотеку, оно, как правило, находится в залоге у банка. Кредитор может забрать квартиру в счет долга, даже если она единственная у семьи.

Но есть исключения. Банк не может забрать ипотечную квартиру, если просрочка по платежам не превышает трех месяцев или сумма долга меньше 5%.

Кредиторы могут обратиться в суд с требованием изъять единственное жилье должника. Однако это не означает, что после суда должник останется без крыши над головой.

В этом случаем должник и его семья могут временно проживать в государственном жилье из маневренного фонда, но не больше двух лет. Такую недвижимость предоставляют гражданам по договору найма жилого помещения из расчета не менее чем шесть квадратных метров на одного человека

Если должник владеет только долей в квартире, и эта доля — единственное жилье, обычно ее не взыскивают. Но суд может сделать исключение, например, если стоимость доли соразмерна сумме долга.

Могут ли изъять единственное жилье при банкротстве

В случае банкротства должника его имущество может быть продано на торгах, чтобы погасить долги кредиторам. Но правило неприкосновенности единственного жилья действуют и здесь.

Даже если физлицо не имеет просрочек по ипотеке, банк может участвовать в банкротстве и требовать продажи заложенной квартиры на торгах. Деньги от продажи пойдут банку, чтобы погасить долг. Если останется часть денег, ее выплатят заемщику.

Важно! В 2024 году Конституционный суд установил денежный иммунитет. После выплаты залоговому кредитору и оплаты судебных расходов оставшиеся деньги передают должнику для покупки нового жилья. Если же этих средств оказывается больше, чем необходимо для минимально достаточного жилья для банкрота и его семьи, разницу направляют на выплаты другим кредиторам.

Если жилье не заложено, его не продадут, даже если оно дорогое и ценное. Например, многокомнатная квартира в центре города или в элитном районе.

Риск потери единственного жилья при банкротстве все-таки есть. Единственную квартиру могут продать, если:

• должник намеренно приобрел квартиру после того, как начал брать кредиты;
• квартира считается роскошной: ее площадь значительно превышает социальную норму в регионе.

Если должник продал единственное жилье незадолго до объявления о банкротстве, кредиторы вправе признать сделку недействительной.

Пока судебная практика по продаже единственного жилья распространяется только на банкротство. В исполнительном производстве это не допускается. Однако уже ожидаются поправки в ГПК РФ, по которым и приставы будут вправе продавать жилье.

Как избежать изъятия единственного жилья

Суды рассматривают каждый случай индивидуально. Но есть несколько факторов, которые могут повысить шансы сохранить жилье:

• вся семья зарегистрирована и проживает в объекте;
• оно в долевой собственности с другими членами семьи;
• долг значительно меньше стоимости жилья;
• его купили до возникновения долга.

Когда задолженности становятся критическими, банк подает иск в суд, и к делу подключаются судебные приставы. Но защита прав должника и его семьи остается приоритетом, и в большинстве случаев единственное жилье защищено законом.

Узнать о потенциальных рисках перед регистрацией сделки можно с помощью сервиса Эксперт-проверка.

Узнать подробнее