Зачем риелтору проверять кредитную историю клиента

Кредитная история может стать важным источником сведений об участниках сделки. С ее помощью риелтор может оценить благонадежность, финансовое положение и шансы клиента на ипотеку. Подробнее об этом рассказываем в статье.

В 2025 году проверка финансового состояния продавца и покупателя должна стать обязательным этапом подготовки к сделке. Показатель долговой нагрузки, кредитная история и другие финансовые показатели — важные факторы для оценки клиента.

Проверяйте сделки с недвижимостью быстрее. Эксперт-проверка соберет данные об объекте и участниках из 13+ источников и подскажет о рисках. Отчет можно использовать в суде.

Попробовать

Зачем проверяют кредитную историю покупателя недвижимости

В первую очередь, такая проверка нужна, чтобы понять потенциал клиента. Проводить сделки в текущих условиях непросто. Риелтору приходится тратить много времени и сил на поиск подходящего объекта, подбор и одобрение ипотеки. Чтобы не тратить время впустую, лучше сразу отказаться от работы с клиентом, у которого мало шансов закрыть сделку.

В большинстве случаев для проверки потенциала клиента достаточно проверить его кредитный рейтинг. Получить его проще, чем историю. К тому же на его изучение не нужно тратить время — одного взгляда хватит, чтобы понять, стоит ли работать с клиентом. О том, чем кредитный рейтинг отличается от мы рассказываем в другой статье.

Если вы все-таки решили заказать кредитную историю, в первую очередь посмотрите количество активных кредитов и сумму выплат по ним. Дело в том, что с марта 2024 года банки стали отказывать заемщикам, показатель долговой нагрузки (ПДН) которых выше 80% от суммы доходов. Лучше, если размер кредитных платежей не будет больше 50% от доходов.

Также важно обращать внимание на просрочки по кредитам и их сроки. Нужно понимать, что просрочки в несколько месяцев или даже лет снижают привлекательность заемщика для банка. Вряд ли такой клиент сможет получить ипотеку.

Клиентам с плохой кредитной историей можно предложить отложить покупку жилья минимум на несколько месяцев. За это время можно улучшить кредитоспособность. О том, как это сделать, мы рассказывали в недавней статье.

Подбирайте ипотеки с поддержкой персонального кредитного эксперта в сервисе Ипотечный брокер.

Подключить бесплатно

Зачем проверяют кредитную историю продавца недвижимости

Изучать кредитную историю важно не только для ипотечных клиентов. Такой отчет поможет понять благонадежность продавца и его готовность к сделке. Если человек отказывается предоставлять отчеты из бюро кредитных историй (БКИ), возможно, ему есть что скрывать или он не до конца уверен, что хочет продавать объект.

Также кредитная история покажет, как собственник обращается с деньгами. Посмотрите, много ли у него кредитов и как он их выплачивает. Большое количество просрочек или крупные задолженности по кредитам могут сигнализировать о риске банкротства.

Риски покупки недвижимости у банкрота

Если гражданин не может расплатиться со своими долгами, он может инициировать процедуру банкротства. Также это могут сделать кредиторы или Федеральная налоговая служба. Один из этапов банкротства — изучение всех сделок, которые должник совершил за последние три года, например, продажи недвижимости, автомобиля или другого дорогостоящего имущества.

Ревизию сделок может провести один из кредиторов или специально назначенный человек — финансовый управляющий. Если он решит, сделка задела права кредиторов, он может обратиться в суд с требованием ее аннулировать.

Если судья согласится с доводами, недвижимость вернут в собственность продавца-банкрота. Конечно, его обяжут вернуть средства покупателю, но случится это не сразу. Покупатель присоединиться к другим кредиторам и будет ждать, пока имущество банкрота не продадут на торгах.

Даже если объект не отберут, покупатель может потратить немало нервов и средств на адвоката. Суд может занять месяцы и даже годы. Все это время спорную недвижимость нельзя будет продать или подарить.

Поэтому, если вы обнаружите задолженности от 500 тыс. ₽, не соглашайтесь на большие скидки и не занижайте стоимость недвижимости в договоре. В законе не говорится, какой размер скидки считать подозрительным. Эта сумма может зависеть от размера долга и суммы сделки. Если недвижимость стоила десятки миллионов, а скидка составила несколько сотен тысяч, скорее всего ее не посчитают значительной.

Проверка кредитной истории продавца и покупателя — важный, но не единственный этап подготовки к сделке. Оценить безопасность покупки или продажи объекта можно только по совокупности всех факторов. Изучите и другую информацию о собственнике и покупателе тщательно.

Реклама 16+

Контур.Толк — сервис для онлайн-общения без ограничения времени встреч

Оставайтесь на связи с любого устройства из офиса и на выезде, назначайте онлайн-показы, подключайте клиентов в два клика.

Получить бесплатный доступ