Квартира в новостройке в ипотеку: требования банков

Прежде чем приступить к оформлению кредита, важно понять, какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам. Рассмотрим, на что стоит обратить внимание при подаче заявки на ипотеку.

Дарья Кривощекова Эксперт по кредитованию в сфере недвижимости

Как выбрать квартиру в новостройке

Чтобы точно не ошибиться в своем выборе, нужно уделить внимание следующим пунктам:

Репутация и надежность застройщика

• Проверьте застройщика через специальный Единый ресурс застройщиков (ЕРЗ). Важно учитывать, что это не государственный рейтинг, а коммерческий, поэтому некоторые нюансы там не отражены. Например, строительная компания возводила дом с задержками, но затем произошла смена владельца. В итоге первая компания только переносила сроки, а вторая завершила строительство вовремя, как и обещала. Все последующие проекты она также сдавала в срок. Однако в описании объекта такие замечания обычно не указываются.

• Проверьте документы застройщика. Это можно сделать на официальном сайте компании. Если необходимых данных нет, их можно запросить у застройщика. Он будет обязан предоставить: свидетельство о регистрации, выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Сведения из ЕГРЮЛ можно проверить на сайте ФНС.

• Проверьте документы новостройки. Нужно ознакомиться с разрешением на строительство и проектной декларацией. Разрешение выдает районная администрация. Без этого документа строительство невозможно и считается незаконным. Проектную декларацию разрабатывает сам застройщик по единой форме. В ней указаны данные о строящемся объекте: срок завершения строительства, описание объекта, его характеристики, результаты экспертиз, подрядчики и потенциальные риски.

Стоимость

Цена объекта недвижимости должна соответствовать вашему бюджету. Также, анализируя стоимость, можно оценить, соответствует ли цена качеству строительства, используемым материалам и предлагаемым удобствам. 

Расположение дома и его инфраструктура

Практически ежедневно нам приходится куда-то ехать. Поэтому важно выбрать дом с учетом времени, которое нужно потратить на дорогу до работы, учебы или других мест. Также необходимо выяснить, находятся ли поблизости от новостройки магазины, школы, больницы, аптеки и остановки общественного транспорта.

Планировка и этаж

Важно учитывать высоту потолков, расположение окон и уровень освещенности в квартире. Также стоит обратить внимание на количество квартир на этаже. Чем их меньше, тем тише будет в доме. 

Требования банков к ипотечному жилью при покупке в новостройке

Квартира в новостройке должна пройти аккредитацию в банке. Это позволяет банку удостовериться, что в случае проблем с заемщиком, недвижимость можно будет продать.

Для покупателя это только плюс, поскольку специалисты банка дополнительно проверяют, что у застройщика все в порядке. Проверяют при этом не только сам дом, но и компанию-застройщика.

Аккредитация для застройщиков — возможность привлечь больше потенциальных покупателей, которые уверены в их надежности. Это также поможет увеличить продажи за счет предоставления скидок на ставки по ипотеке в рамках программы субсидирования.

Как оформить сделку по ипотеке

Для начала нужно узнать, с какими банками сотрудничает застройщик. Некоторые банки предлагают специальные условия ипотечного кредитования именно для клиентов определенных застройщиков. Например, более низкую процентную ставку по кредиту.

После того как банк выбран, следует выполнить несколько действий:

Шаг 1. Оцените условия ипотеки

Сначала нужно определиться с программой кредитования и оценить:

• требования к заемщику,
• требования к недвижимости,
• процентую ставку,
• первоначальный взнос.

Шаг 2. Заключите договор с застройщиком

Чаще всего оформляют договор долевого участия (ДДУ). На этом этапе важно тщательно проверить каждый пункт документа. Сроки завершения строительства, стоимость квартиры и ее характеристиках должны полностью совпадать с проектной документацией.

Шаг 3. Зарегистрируйте ДДУ

Федеральный закон №214-ФЗ обязывает, зарегистрировать ДДУ в Росреестре. Только после регистрации договор становится юридически действительным. Процедура регистрации занимает не более семи рабочих дней.

Шаг 4. Подготовьте документы для банка

• паспорт, СНИЛС, ИНН,
• заявление по форме банка,
• справка 2-НДФЛ,
• выписка из трудовой книжки,
• военный билет,
• нотариально заверенное согласие супруга,
• свидетельство о рождении детей.

Шаг 5. Подпишите ипотечный договор

Если все условия кредитования вас устраивают, подпишите договор. Банк переведет средства на специальный эскроу-счет. Реквизиты этого счета указаны в ДДУ.

Как принять квартиру у застройщика

О том, как проводить приемку квартир, рассказали здесь.

Регистрация права собственности на квартиру

Конкретных сроков для регистрации права собственности на жилье, полученное по договору долевого участия, нет. Это можно сделать даже через несколько месяцев или лет после подписания акта приема-передачи и заселения. Исключение — покупка жилья с использованием материнского капитала. В этом случае нужно зарегистрировать в течение шести месяцев с момента подписания акта.

С 2020 года застройщик может подавать заявление на регистрацию в Росреестр без доверенности собственника. Ему понадобиться только акт приема-передачи.

Также собственник может сделать это самостоятельно через:

• личный визит в МФЦ, 
• онлайн на портале Росреестра,
• в специальных сервисах.

Срок регистрации будет зависеть от способа подачи документов:

• до девяти рабочих дней, если подавали бумажные документы через МФЦ,
• до семи рабочих дней, если подавали документы в электронном виде.

Прежде чем купить квартиру в новостройке с помощью ипотеки, важно учитывать все детали такой сделки. Одно из важных требований к застройщикам — аккредитация в банке. Это упрощает и ускоряет процесс получения кредита, поскольку вся необходимая документация уже находится в банке. Покупателю нужно только предоставить свои документы, подписать договор и ждать завершения строительства.