Агентский факторинг: что это и кому подойдёт

При применении факторинга доставленные товары или оказанные услуги поставщику оплачивает не покупатель, а фактор — досрочно и за комиссию. Инициатором применения факторинга может выступить и поставщик, и покупатель. В последнем случае факторинг называется агентским.

Что такое агентский факторинг

Агентский факторинг — это вид факторинга, при котором покупатель, а не поставщик, инициирует сделку с факторинговой компанией и платит комиссию за финансирование.

Покупатель обращается за деньгами к фактору, чтобы иметь возможность внести предоплату или полностью оплатить поставку раньше срока в договоре.

Иногда агентский факторинг путают с реверсивным, но это разные виды факторинга. При агентском факторинге договор заключают покупатель и фактор, а при реверсивном факторинге договор подписывают три стороны — поставщик, покупатель и фактор. Комиссию в обоих случаях фактору оплачивает покупатель, т.к. он является инициатором заключения факторинговой сделки.

Агентский факторинг становится всё популярнее, по данным статистики только в 2024 году интерес к нему вырос на 30%.

Кому подходит агентский факторинг

Агентским факторингом обычно пользуются крупные компании с множеством поставщиков. Он позволяет договариваться о скидках за быструю оплату или работать с поставщиками, не согласными ждать деньги за поставки.

Помимо скидок, есть ещё одна привлекательная для покупателей возможность агентского факторинга — он позволяет эффективнее управлять свободными деньгами, вкладывать их не в расчёты с поставщиками, а в приоритетные для компании проекты.

Чек-лист: для чего покупателю нужен агентский факторинг

1. Чтобы работать с поставщиками, не готовыми заключать сделки с отсрочкой. За счёт участия финансовой организации поставщик получает деньги быстро, — а значит, будет согласен сотрудничать с этим покупателем. При этом покупатель согласовывает комфортный для себя срок расчёта с фактором. Ему выгоднее заплатить комиссию агенту-фактору, чем отказаться от сотрудничества с этим поставщиком.

2. Чтобы получить от поставщика скидку за оплату крупной поставки в короткий срок. Такая скидка перекроет размер комиссии фактору.

3. Чтобы оплатить поставку, в которой срочно возникла необходимость.

4. Чтобы имеющуюся выручку, которая пошла бы на оплату поставки, использовать на что-то другое: сезонную закупку, закрытие кассового разрыва, расширение бизнеса.

Разница между агентским и классическим факторингом

В чём отличия агентского факторинга от классической уступки задолженности фактору?

Инициатором сделки становится покупатель, обязанный оплатить поставку, а не продавец, которому нужны деньги.

Из этого следует ещё одна особенность, отличающая агентский факторинг от обычного: срок заключения договора с фактором. В традиционном факторинге к финансовому агенту обращаются уже после заключения основного договора между поставщиком и покупателем, после отгрузки и получения товара. А агентский факторинг может применяться ещё до момента заключения договора, и даже стать тем условием, при котором этот договор вообще возможен. Поставщик не согласен на отсрочку платежа или требует аванс. Покупатель хочет с ним работать, и привлекает финансирование от фактора, — чтобы и поставщика не упустить, и оплату со своей стороны отсрочить или поделить на несколько частей.

Положительное решение фактора дает покупателю возможность работать по этой схеме с разными поставщиками, подавать отдельную заявку на каждую сделку не нужно. Фактор устанавливает лимит, в рамках которого покупатель может пользоваться деньгами фактора для расчетов с поставщиками по своему усмотрению.

В этом отношении агентский факторинг чем-то похож на кредитную линию на короткий срок для оплат поставщикам. Ставки при этом незначительно отличаются от процентов за кредит.

Отличия классического и агентского факторинга

Плюсы и минусы агентского факторинга

Недостаток у этого вида факторинга только один: на покупателя ложатся дополнительные расходы на комиссию фактору. Но они окупаются за счёт увеличения оборотов или полученной скидки за оплату в более ранний срок.

А вот преимуществ у агентского факторинга достаточно.

• С ним легче расширить партнёрскую сеть — подключить поставщиков, которые не хотят работать с отсрочкой платежа.

• Залог для получения финансирования не нужен.

• Простая процедура оформления для оплаты поставок неограниченному количеству поставщиков.

• Это возобновляемое финансирование, предприниматель может регулярно пользоваться агентским факторингом.

• Улучшение показателей финансового здоровья компании: в отличие от денежных займов факторинг учитывается как кредиторская задолженность, то есть не увеличивает долговую нагрузку.

• Агентский факторинг снижает расходы на закупку, поскольку покупатель может получить скидку от поставщика за раннюю оплату.

Особенности агентского факторинга

Агентский факторинг — это непривычный для предпринимателей способ финансирования. Кредиты часто кажутся бизнесу более понятным.

Поставщики, незнакомые с инструментом факторинга, могут опасаться появления в сделке третьей стороны — фактора, который оплачивает покупку. В этом случае важно объяснить поставщику схему работы, при которой деньги придут от финансового агента, а не напрямую от покупателя.

Зато у поставщика исчезают риски, что покупатель не заплатит — оплату ему гарантирует фактор.

Выгода от агентского факторинга, как правило, довольно быстро становится очевидна всем сторонам сделки.

Как работает агентский факторинг

Схема агентского факторинга включает в себя такие этапы сделки:

1. Покупатель заключает договор с факторинговой компанией, получает подтверждение готовности предоставить финансирование.

2. После получения товаров/услуг от поставщика, покупатель отправляет фактору поручение на оплату — фактор перечисляет деньги поставщику.

3. Когда наступает срок оплаты в договоре, покупатель погашает долг перед фактором. Стоимость агентского факторинга зависит от специфики контракта.

Этот процесс позволяет покупателю получить товар с отсрочкой оплаты, а поставщику — деньги сразу после поставки. Все этапы могут быть оформлены онлайн, без бумажных документов.

Заключить договор факторинга можно в сервисе Контур.Факторинг. Это один из ведущих мультифакторных сервисов в России, позволяющий подать единую заявку на финансирование крупнейшим факторам страны. Если договор факторинга уже есть, сервис поможет организовать весь процесс работы онлайн.

Примеры практического использования факторинга

Агентский факторинг используют предприниматели в разных сферах бизнеса. Этот финансовый инструмент помогает крупным покупателям избежать кассовых разрывов, ускорить обороты и поддерживать стабильность платежей.

Например, строительным компаниям факторинг позволяет вовремя предоставить подрядчикам, выполняющим долгосрочные проекты, финансирование для закупки материалов и оплату «рабочих рук». А розничным сетям агентский факторинг даёт возможность сотрудничать на выгодных условиях с поставщиками, не желающими ждать оплаты. При этом для ритейла отсрочка платежа позволяет получить время на реализацию товара.

Сравнение факторинга с другими видами кредитных продуктов

Кредит выдается на определённую сумму, которую покупатель должен вернуть с процентами, и часто требует оформления залога или поручителей.

Лизинг фокусируется на финансировании покупки оборудования или техники, в то время как факторинг решает вопросы с оборотными средствами и поддерживает текущие закупки и продажи.

Факторинг в отличие от других кредитных продуктов не требует залога и не отображается в балансе компании как долг. В отличие от кредита при агентском факторинге клиент не получает деньги — факторинговая компания напрямую оплачивает товары или услуги поставщика вместо покупателя. Это упрощает процесс и снижает риски неплатежа для поставщика.

Агентский факторинг особенно удобен для компаний, которые хотят быстро получить товары или услуги с отсрочкой платежа без дополнительных кредитных обязательств.

Финансовый агент оплатит поставку за покупателя

Привлекайте новых поставщиков, даже если они не согласны на отсрочку платежа

Факторинг для покупателя