Пять признаков некачественной банковской гарантии

Екатерина Костакова 23 ноября 2015

Бывает, что поставщик, победив в тендере, так и не допускается к его исполнению. А все из-за «серой» банковской гарантии. Заказчик гарантию отклоняет, отказывается от заключения контракта, и поставщик попадает в реестр недобросовестных поставщиков. А мог бы получить выгодный контракт и успешно его исполнить. 

Как вычислить некачественную гарантию? Есть как минимум пять признаков.

Реестр банковских гарантий на официальном сайте и реальные банковские гарантии (БГ), похоже, существуют в параллельных пространствах. То, что вывешено на сайте в реестре банковских гарантий, может абсолютно не соответствовать реальной банковской гарантии, выданной банком поставщику госзаказа. Это могут быть разные тексты, разные подписавшие лица. Не существует однозначного соответствия между одним и вторым, нигде не прописано четкой ответственности за эту самодеятельность. Однако «серую» БГ можно вычислить самостоятельно, важно лишь знать, на что обратить внимание.

Признаки некачественной банковской гарантии

Признак № 1 — текст БГ не соответствует 44-ФЗ

Банк может вполне официально выдать гарантию, но если в ней содержатся пункты, не соответствующие 44-ФЗ, она будет не пригодна для госзакупок.

Читаем п.1. ч.2 ст.45 № 44-ФЗ: «банковская гарантия должна содержать… сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом».

В тексте банковской гарантии должно быть написано «в случае любого неисполнения контракта», а не только убытков в части, непокрытой неустойкой. Без такой формулировки заказчик легко отклоняет банковскую гарантию. И взыскать с банка ничего не получится. Ведь банк в этом случае не виноват, это вы сами подписали такой гражданско-правовой договор. А ваши убытки без суда доказать невозможно.

Проверяя банковскую гарантию, не забудьте также про требование ч. 4 ст. 45 44-ФЗ: «Запрещается включение в условия банковской гарантии требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией».

Комментирует Дмитрий Чернов, генеральный директор ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг», ведущий вебинара «Финансовые услуги для поставщиков в условиях кризиса»

Признак № 2 — слишком низкая стоимость банковской гарантии

В среднем годовая банковская гарантия должна стоить около 5%. Эта цифра может лишь незначительно изменяться в зависимости от крупности банка, и вы можете быть спокойны, если она равна 4,8% или 5,1%. Но стоит очень сильно задуматься, если вам предлагают гарантию за 1%.

Признак № 3 — вы нашли банк, выдавший БГ, в списке недобросовестных

Здесь все просто. Нужно открыть реестр банковских гарантий на сайте www.zakupki.gov.ru и посмотреть там отклоненные гарантии (статус «Отказано в принятии») за последний период. И если вы видите, что банк, в который вы планировали обратиться за гарантией, входит в список тех, чьи гарантии отклоняют чаще других, обращаться туда не стоит.

Признак № 4 — банк изначально не требует от поставщика никакой отчетности

Есть риск, что банк выдаст гарантию и забудет о поставщике.

В соответствии с Положением Банка России от 26.03.2004 № 254п каждый квартал банк должен проводить мониторинг финансового состояния поставщика. То есть раз в три месяца банк в обязательном порядке должен требовать отчетность от поставщика. Если банк изначально ничего не запрашивает, то это дополнительный сигнал о том, что гарантия такого банка может быть некачественной.

Признак № 5 — банк требует незначительный первоначальный комплект документов

Чтобы банк мог идентифицировать клиента, он предъявляет требование по комплекту документов для выдачи банковской гарантии. Если в этот комплект входит, грубо говоря, лишь ИНН и паспорт гендиректора, то и гарантия может оказаться негодной.

Где найти больше информации о том, как получить нормальную БГ

Школа электронных торгов рекомендует видео с практическими советами от Дмитрия Чернова, генерального директора ООО Центр Финансовых Услуг «Финторг»:

Екатерина Костакова, эксперт Контур.Школы

Не пропусти новые публикации

Подписывайтесь, и мы будем один раз в неделю присылать полезные бизнес-советы, аналитические статьи, истории успеха и провала, интервью, а также мнения экспертов на острые темы

Подписаться
691 просмотр
В избранное
Школа электронных торгов
Школа электронных торгов

Онлайн-обучение по торгам и контрактной системе

Узнать больше

Комментарии

Комментарии Написать свой
Спасибо за ваше мнение!
← К списку публикаций

Читайте также

Загрузить еще
loader
Спасибо за подписку.

Заполните, пожалуйста, все поля.

Предложение, замечание, просьба или вопрос.