В чем и где хранить финансовую подушку безопасности для бизнеса в 2024 году

Согласно данным аналитического центра НАФИ только 30% российских компаний имели к началу пандемии финансовую подушку безопасности. Судя по тому, что в 2023 году более 30 крупных компаний планируют выплатить дивиденды за покупку своих акций (данные Газпромбанк Инвестиции), большинство организаций сделали верный вывод за время кризиса 2020-2021 годов и озаботились запасом материальной прочности.

Попробуем разобраться, какие средства будут оптимальны для представителей отечественного бизнеса в качестве подушки безопасности в 2024 году.

Что значит подушка безопасности для бизнеса

Как экономист, как антикризисный менеджер, как назначенный управляющий ряда предприятий, оказавшихся в сложной, а порой и в критически сложной финансовой ситуации, считаю, что в современном деловом обороте понятие «финансовая подушка безопасности» является, пожалуй, одним из наиважнейших. Если, например, человек не накапливает средства на черный день, то с наступлением таких дней он становится уязвимым и зависимым от обстоятельств, кредиторов, цен на услуги, продукты и лекарства. Потеряв при этом трудоспособность или доход, человек может потерять все, включая смыслы и жизненные приоритеты. Аналогично предприниматель, участник, собственник бизнеса должен выстраивать стратегии своего предприятия, ориентируясь на то, что в бизнесе таких черных дней может быть немало.

За достаточно короткий период истории бизнеса и предпринимательства Россия пережила такие черные дни в 1991, 1998, 2008, 2014 годах, в пандемию с начала 2020 года. Да и сегодня страна проживает не самый простой период в экономике. Основываясь на личном опыте и знании некоторых экономических законов, можно предположить, что впереди российский бизнес не будут ждать спокойные «голубые океаны», полные крупной добычи, множества возможностей, стабильности и предпринимательского везения.

Волатильность экономики продолжится, а непростые периоды будут чередоваться с крайне сложными. При этом в любой экономической обстановке бизнес стремится к развитию, росту производительных сил, производственных мощностей и накоплению ресурсов. Все это и создает необходимые предпосылки для создания финансовой подушки безопасности для бизнеса.

Как создать финансовую подушку безопасности

Создать ее можно лишь за счет экономии и отчислений из прибыли, при этом вы можно привязать сумму отчислений к объему прибыли или установить аннуитетный платеж, реализовать непрофильные активы или дебиторскую задолженность, а выручку от их продажи перевести в финансовые запасы предприятия.

Необходимо мониторить свои ежемесячные расходы, чтобы определять статьи экономии, регулярно пополнять финансовую подушку безопасности.

Как определить объем

Еще одним из ключевых вопросов темы финансовой безопасности бизнеса является методика определения необходимого и достаточного объема подушки безопасности.

Несмотря на различные подходы к определению, финансисты сходятся во мнении, что минимальный объем подушки должен позволить предприятию выживать на замершем рынке без дополнительных заимствований от трех до пяти месяцев. Хотя лично я за двенадцатимесячный запас прочности.

В чем и где хранить деньги

Рекомендую разделить запасы на несколько частей по степени важности:

1. Неприкосновенный запас в бизнесе, как и в армии или на флоте, не используется ни в каких ситуациях, кроме критических. Для его хранения подойдут долгосрочные банковские продукты с привлекательной ставкой.

2. Операционные средства позволят продолжить отвечать по своим обязательствам перед сотрудниками, кредиторами и контрагентами. Эти средства лучше держать на краткосрочном депозите.

3. Деньги на реновацию или приобретение необходимого нового оборудования, прочих средств производства также стоит доверить депозиту или накопительному счету в российских рублях, поскольку риски вкладывать свои резервы в иностранные валюты слишком высоки. При этом следует помнить о предельной застрахованной от невозврата банком сумме и держать средства в разных банках для снижения рисков.

Как правило, просветленные предприниматели, имеющие подушку безопасности для хранения резервов и диверсификации различных рисков, используют привычную для себя адаптированную комбинацию. Важно помнить золотое правило: не рисковать понапрасну своим резервным фондом и держать его под рукой. Следовательно, не стоит выбирать такие инструменты размещения средств, как ценные бумаги, драгметаллы и криптовалюты.

Начав формировать подушку безопасности, предприниматель выходит на новый, совершенно иной, ответственный уровень ведения бизнеса.