Как самозанятому не остаться без пенсии

Самозанятые не платят пенсионных взносов автоматически. В связи с этим распространены разные мнения по поводу их пенсии: одни уверены, что «у самозанятых не будет никакой пенсии», другие — что «можно ничего не делать, государство все равно что-то платит». Разбираемся, какая пенсия положена плательщику НПД по умолчанию, как заработать на полноценную страховую пенсию и почему в 2026 году у самозанятых появилась новая возможность — оплачиваемые больничные.

Марина Крицкая Бизнес-журналист

Коротко о главном

Самозанятые освобождены от уплаты обязательных пенсионных взносов (п. 1 ст. 419, п. 6 ст. 430 НК РФ, ч. 11 ст. 2 Федеральный закон от 27.11.2018 № 422-ФЗ). Поэтому стаж и пенсионные баллы за период самозанятости автоматически не начисляются.

Без дополнительных действий плательщик НПД сможет получить только социальную пенсию по старости — с 1 апреля 2026 года ее размер составляет 9 424,12 руб., но не ниже регионального прожиточного минимума пенсионера (в среднем 16 288 руб. с учетом доплат). Назначается она на пять лет позже обычного пенсионного возраста: женщинам — в 64 года, мужчинам — в 69 лет.

Чтобы получить страховую пенсию, самозанятому нужно либо параллельно работать по трудовому договору, либо платить добровольные взносы в СФР. В 2026 году минимальный взнос — 71 525,52 руб. за год стажа и 1,03 пенсионного балла, максимальный — 572 204,16 руб. за 8,72 балла.

Самозанятые — единственная категория, для которой нет ограничений на покупку стажа: можно купить все 15 лет, необходимые для страховой пенсии. С 1 января 2026 года появилась новая возможность — добровольные взносы на больничные (Федеральный закон от 15.12.2025 №456-ФЗ).

Какие пенсии есть в России

В России существует две основные пенсии по старости — социальная и страховая. Они различаются по основаниям назначения, размеру и возрасту выхода.

Социальная пенсия — базовая выплата для тех, кто не накопил достаточного стажа или пенсионных баллов. Назначается на 5 лет позже обычного пенсионного возраста.

Страховая пенсия — формируется из взносов, уплаченных за всю трудовую жизнь. Зависит от стажа и количества пенсионных баллов. Назначается раньше и обычно существенно больше социальной.

Какую пенсию получит самозанятый — зависит от того, делал ли он что-то для ее формирования, кроме уплаты НПД.

Социальная пенсия: что положено самозанятому по умолчанию

С 1 апреля 2026 года размер социальной пенсии по старости проиндексирован на 6,8% и составляет 9 424,12 руб. в месяц (Правительства РФ от 26.02.2026 № 197, утвердившее коэффициент индексации 1,068). До этого, в 2025 году, выплата составляла 8 824,08 руб.

Условия назначения социальной пенсии в 2026 году:

• мужчины — с 69 лет;
• женщины — с 64 лет;
• факт работы или самозанятости на назначение не влияет.

Доплата до прожиточного минимума. По закону неработающий пенсионер не может получать выплату ниже регионального прожиточного минимума пенсионера (ПМП). Если социальная пенсия (9 424,12 руб.) меньше регионального ПМП, назначается социальная доплата.

В 2026 году:

• федеральный ПМП — 16 288 руб.;
• региональные ПМП колеблются от 13 518 руб. (Липецкая, Тамбовская области) до 42 511 руб. (Чукотский АО);
• в Москве для проживших в столице не менее 10 лет минимальная пенсия — 27 401 руб.

Важный нюанс для самозанятых. Социальная доплата к пенсии не выплачивается тем, кто подлежит обязательному пенсионному страхованию. Самозанятый, который не платит добровольных взносов, формально не считается работающим, поэтому право на доплату сохраняется. Но если самозанятый начал делать добровольные пенсионные взносы, он автоматически становится застрахованным лицом, и доплата к пенсии прекращается.

Страховая пенсия: условия и размер в 2026 году

Чтобы получить страховую пенсию, нужно выполнить три условия одновременно (ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ):

Размер выплат в 2026 году:

• стоимость пенсионного балла (СИПК): 156,76 руб. (рост на 7,6% к 2025 году);
• фиксированная выплата (ФВ): 9 584,69 руб.;
• средний размер страховой пенсии по старости на конец 2026 года: около 27 117 руб. (по данным Минтруда).

Формула расчета: Страховая пенсия = ИПК × 156,76 + 9 584,69

Пример. Если самозанятый накопил 35 пенсионных баллов, его пенсия составит: 35 × 156,76 + 9 584,69 = 15 071,29 руб.

При расчете учитываются: стаж, нестраховые периоды (служба в армии, уход за ребенком до 1,5 лет, уход за инвалидом I группы или ребенком-инвалидом, уход за гражданином старше 80 лет — ст. 12 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ), возраст обращения за пенсией.

Как самозанятому получить страховую пенсию: три варианта

Вариант 1. Совмещать самозанятость с работой по трудовому договору

Закон не запрещает совмещать самозанятость с официальным трудоустройством. Если у вас есть основная работа по трудовому договору, работодатель уплачивает за вас страховые взносы, начисляется стаж и пенсионные баллы. Дополнительный доход от самозанятости при этом не влияет на пенсионные права.

Важное правило: деньги от работодателя нельзя проводить через приложение «Мой налог» — система расценит это как дополнительный доход, и налог придется платить дважды. С зарплаты НДФЛ удерживает работодатель, через «Мой налог» проводятся только доходы от самозанятости.

Вариант 2. Платить добровольные взносы в СФР

Самозанятый может встать на учет в СФР и платить добровольные пенсионные взносы — это право закреплено в ст. 29 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ.

Минимальный взнос дает год стажа и около 1 балла. Максимальный — год стажа и до 8,72 балла. Точные суммы — ниже.

Особенность для самозанятых: в отличие от других категорий, плательщики НПД не ограничены лимитом «не более половины требуемого стажа». Самозанятый может купить все 15 лет страхового стажа полностью. Это эксклюзивное преимущество — для ИП и обычных физлиц такого права нет.

Вариант 3. Перейти в ИП на УСН

Для самозанятых с регулярным доходом смена статуса на ИП может оказаться выгоднее. ИП обязан платить страховые взносы, но эти взносы он может вычесть из суммы налога (на УСН «доходы»). Подробный расчет в разделе про выбор статуса.

Добровольные взносы: пошаговая инструкция и расчет

Шаг 1. Подать заявление

Самый удобный способ — через приложение «Мой налог»: раздел «Пенсионное страхование» → «Подать заявление». Регистрация занимает несколько минут.

Альтернативы: подача заявления лично в отделении СФР, через МФЦ или через портал Госуслуг.

После регистрации в личном кабинете самозанятого отображаются:

• стоимость страхового года (минимальная и максимальная);
• учтенные СФР платежи;
• размер стажа, который будет зачтен по итогам года.

Шаг 2. Перечислить взносы до 31 декабря

Платить можно сразу всю сумму или частями в течение года. Главное — успеть до 31 декабря того года, который должен пойти в стаж. Платежи, сделанные после 31 декабря, в стаж текущего года не зачисляются.

Размеры взносов в 2026 году

С учетом нового МРОТ (27 093 руб. с 1 января 2026 года по Федеральному закону от 28.11.2025 № 429-ФЗ):

Минимальный взнос: 22% × 27 093 × 12 = 71 525,52 руб. Дает 1 год стажа и 1,03 пенсионного балла.

Максимальный взнос: 22% × 27 093 × 12 × 8 = 572 204,16 руб. Дает 1 год стажа и 8,72 пенсионного балла.

Пенсионные баллы (ИПК) начисляются пропорционально сумме взноса:

• базовый расчет: 1,03 балла за минимальный взнос;
• при большем взносе: (уплаченная сумма / минимальный взнос) × 1,03.

Примеры расчета

Важно: если за год уплачена сумма меньше минимальной, стаж зачисляется пропорционально перечисленной сумме. Например, при оплате 30 000 руб. зачтут не год, а только 5 месяцев стажа (30 000 / 71 525,52 × 12 = 5 месяцев).

Реквизиты для оплаты

Реквизиты квитанции формируются через электронный сервис СФР или непосредственно через приложение «Мой налог», оплатить можно банковской картой в один клик.

Больничные для самозанятых

С 1 января 2026 года введен эксперимент по добровольному социальному страхованию плательщиков НПД на случай временной нетрудоспособности (Федеральный закон от 15.12.2025 № 456-ФЗ). Эксперимент продлится до конца 2028 года.

Что это означает. Самозанятый, который раньше не мог получать оплачиваемые больничные (если только параллельно не работал по трудовому договору), теперь вправе:

• встать на учет в СФР как добровольный страхователь;
• ежемесячно платить взносы;
• через шесть месяцев непрерывной уплаты получить право на оплачиваемые больничные.

Размер взносов в 2026 году зависит от выбранной страховой суммы:

Что покрывает страховка:

• временная нетрудоспособность (болезнь, травма);
• уход за больным членом семьи (включая ребенка);
• карантин;
• протезирование по медицинским показаниям;
• санаторно-курортное лечение после стационара.

Размер пособия зависит от страхового стажа и продолжительности уплаты взносов: при стаже более 8 лет и уплате взносов более 12 месяцев — максимальная сумма пособия в пределах выбранного страхового покрытия.

Для самозанятых-ИП, которые платят взносы на ВНиМ, также сохраняется право на пособия по беременности и родам и уходу за ребенком до 1,5 лет (ч. 6 ст. 4.5 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ). Для остальных самозанятых эти выплаты пока недоступны.

Реклама 16+

Вы самозанятый и часто подписываете документы с заказчиками? Переходите на электронный документооборот в Контур.Сайне. Безлимитный тариф для самозанятых и физлиц всего за 2 990 ₽ в год.

Подробнее

Самозанятый, ИП или работа по найму: что выгоднее для пенсии

Проведем сравнение при годовом доходе 1,2 млн руб.

*ИП на УСН вычитает уплаченные взносы из суммы налога, поэтому фактически платит только налог. При доходе 1,2 млн руб. налог 72 000 руб. фактически полностью покрывается вычетом по взносам (66 390 руб.).

**~0,86 балла —расчетное значение ИПК для ИП на УСН «доходы» при уплате фиксированных взносов (57 390 руб.) и дополнительного взноса 1% с дохода свыше 300 000 руб. (9 000 руб.). Итоговые взносы: 66 390 руб. Расчет выполнен по формуле: (66 390 / 477 235,80) × 10 ≈ 0,86, где 477 235,80 руб. — нормативный размер взносов на ОПС в 2026 году.

Вывод

Самозанятость выгоднее, если доход нестабильный или эта деятельность используется как подработка. При отсутствии регулярного дохода не нужно платить обязательные взносы — это спасает от долгов перед СФР в «пустые» месяцы.

ИП выгоднее, если доход регулярный и превышает 1 млн руб. в год. Обязательные взносы ИП за счет вычета фактически становятся бесплатными, а пенсионный стаж и баллы начисляются автоматически. Не нужно отдельно заявляться в СФР и считать минимальные платежи.

Работа по найму — самый выгодный вариант для пенсии: за вас платит работодатель, и в большинстве случаев пенсионные взносы существенно больше, чем минимальный добровольный взнос самозанятого. Один трудовой год часто дает больше баллов, чем минимальный взнос НПД.

Типичные ошибки самозанятых при формировании пенсии

Ошибка 1. Думать, что налог НПД формирует пенсию. Налог 4–6% распределяется между региональным бюджетом и ОМС — ни одна копейка не идет в СФР. Без добровольных взносов или работы по найму пенсия не формируется в принципе.

Ошибка 2. Откладывать вступление в систему ОПС. Каждый пропущенный год — это год, который придется докупить позже по более высокой цене (стоимость страхового года индексируется ежегодно вместе с МРОТ). Откладывание на 10 лет может означать переплату в 20–30%.

Ошибка 3. Платить «сколько получится». Если уплатить меньше 71 525,52 руб. в 2026 году, стаж засчитают пропорционально. Не год, а его часть. Для накопления 15 лет стажа это критично — лучше платить полную сумму или искать другие способы заработка стажа.

Ошибка 4. Регистрироваться в добровольном ОПС, получая социальную доплату к пенсии. Если самозанятый уже на пенсии и получает социальную доплату до ПМП, добровольная регистрация в СФР делает его «работающим» по закону, и доплату отменят. Перед регистрацией нужно посчитать, что выгоднее: формирование баллов на будущее или сохранение доплаты сейчас.

Ошибка 5. Опаздывать с платежами до 31 декабря. Платеж, поступивший в СФР 1 января, в стаж предыдущего года не пойдет. Год потерян, деньги в счет следующего года. Перечислять взносы лучше с запасом — за неделю-две до конца декабря.

Ошибка 6. Не учитывать новый закон о больничных. С 2026 года появилась возможность застраховаться от потери трудоспособности. Самозанятые с регулярным доходом, для которых неделя без работы означает существенные потери, могут получить страховку за 1 344 или 1 920 руб. в месяц.

Часто задаваемые вопросы