Как самозанятому не остаться без пенсии — СКБ Контур

Как самозанятому не остаться без пенсии

2 августа 2022 89 64232

В отличие от индивидуальных предпринимателей, плательщики налога на профессиональных доход не обязаны платить пенсионные взносы. С одной стороны, это привлекает людей с нерегулярным доходом: если нет заработка, то и платить государству ничего не нужно. С другой стороны, это же и отталкивает. Бытует мнение, что самозанятые останутся без пенсии вообще. Но это не совсем так.

Давайте попробуем разобраться, на какую пенсию точно могут рассчитывать плательщики налога на профессиональный доход, как им заработать на нормальное пособие и какими лайфхаками воспользоваться, чтобы и самозанятым быть, и пенсию нормальную получать.

Какие пенсии есть в России

Сейчас в России есть несколько видов пенсий. Самая простая и маленькая — социальная. Ее получают инвалиды, сироты, дети, потерявшие кормильца. Социальная пенсия положена и по старости — мужчинам с 70 лет, женщинам с 65. Как говорят в Пенсионном фонде РФ, «факт оплачиваемой трудовой деятельности на выплату социальной пенсии не влияет».

Размер социальной пенсии по старости — 5 606,15 руб. в месяц.

Вы можете всю жизнь не работать официально или быть самозанятым, но всё равно получите такую пенсию.

  • Еще есть страховая пенсия, которая относится только к участникам пенсионного страхования. Хотя её тоже называют пенсией по старости, просто без слова «социальная». Обычно она больше и наступает раньше. Чтобы её получить, нужно соблюсти сразу несколько условий:
  • Достичь определенного возраста. Сейчас это 65 лет для мужчин и 60 для женщин.
  • Накопить минимальный трудовой стаж.
  • Заработать нужное количество пенсионных баллов. Баллы зависят от зарплаты, начисляются за трудовой стаж, уход за ребенком или нетрудоспособным гражданином, военную службу — весь перечень перечислен в ст. 12 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Сейчас норма для выхода на пенсию — минимум 15 лет стажа и 30 баллов.

Вот перечень исключений — тех, кто может выйти на пенсию раньше и накопить меньше баллов.

Размер страховой пенсии зависит от количества баллов и стажа и рассчитывается для каждого конкретного человека, но он точно будет больше социальной пенсии. Узнать, сколько у вас стажа и баллов, можно с помощью портала Госуслуг.

Страховую пенсию самозанятому просто так не дадут.

Как самозанятому получить страховую пенсию

Сейчас есть два варианта, оба законные. Суть в том, что самозанятому нужно как-то накопить на своем индивидуальном пенсионном счете трудовой стаж и пенсионные баллы.

Работать и быть самозанятым одновременно

Вы можете устроиться на работу — закон не запрещает совмещать обычную трудовую деятельность и самозанятость. Если вас берут на работу официально, по трудовому договору, то вы становитесь участником обязательного пенсионного страхования.

Взносы в пенсионный фонд, которые затем «превращаются» в баллы, будет платить работодатель. Также будет начисляться и стаж.

Если вы работаете по трудовому договору, то налоги с вашей зарплаты тоже платит работодатель — это НДФЛ, 13 %. Деньги, которые вы получаете от него, не нужно проводить через приложение для самозанятых и выдавать чек — иначе система подумает, что это ваш дополнительный доход, и насчитает ещё налог.

С зарплаты налог платит работодатель. Дополнительный доход — это самозанятость, вы выписываете чеки. Пенсионные баллы и стаж копятся без вашего личного участия.

Платить самому

Это называется добровольным пенсионным страхованием — вы можете докупить себе стажа и пенсионных баллов, если хотите получать в старости страховую пенсию.

Как начать платить за будущую пенсию

Платить нужно до 31 декабря того года, который хотите использовать в пенсии. Если хотите, чтобы 2020 год засчитали как трудовой стаж, заплатить нужно до 31 декабря 2020 года.

Подайте заявление

Чтобы стать участником программы добровольного пенсионного страхования, нужно подать заявление в Пенсионный фонд:

  • Можете распечатать установленную законом форму, заполнить её и отнести в ПФР вашего региона.
  • Либо можно сделать это через приложение «Мой налог» для самозанятых, автоматически.

В приложении нажимайте «Прочее», потом «ПФР» — это доступ к регистрации в добровольной программе.

Сколько нужно платить

У обычных граждан сумма добровольного взноса за год стажа зависит от МРОТ. Для самозанятых устанавливаются особые ставки — в 2020 году это 32 448 руб.

Уточнить актуальную стоимость можно в отделении ПФР или в приложении «Мой налог» — нужную сумму за год стажа сервис покажет после регистрации в программе. Платить взносы можно сразу всей суммой или разделив её на любые части. Если заплатите ниже фиксированной суммы, в стаж зачислят пропорциональный период.

Как переводить деньги

Реквизиты для квитанции на оплату можно сформировать через электронный сервис ПФР. Платить можно через приложение «Мой налог», с банковской карты.

Еще один вариант — стать ИП

Если вы платите раз в год всю фиксированную сумму за добровольное страхование пенсии, возможно, вам будет дешевле перейти на ИП. Например, на упрощенную систему налогообложения — там тоже нет проблем с бухгалтерией, а если работаете только с организациями, можно не покупать кассу и платить те же самые 6 % налога.

Но самое главное — индивидуальные предприниматели могут уменьшить налог на сумму обязательных взносов — и пенсионных, и медицинских.

Вот как это работает, на примере. Допустим, вы работаете только с юридическими лицами. Зарабатываете в пределах 100 000 в месяц. Общий годовой доход — 1,2 млн руб.

Как самозанятый вы заплатите 72 000 руб. налогов и 32 448 руб. за добровольное пенсионное страхование. Итого — 104 448 руб. за год.

Как ИП — налоги те же самые, 72 000 руб. Взносы составят — 40 874 руб. фиксированных плюс 1 % сверх 300 000 в ПФР — это ещё 9 000 руб. Итого — 49 874 руб. Но взносы идут как вычет, поэтому платим только налоги — 72 000 руб. в год.

Нельзя сказать, что быть ИП всегда выгоднее, в том числе для получения пенсии. Как минимум всё зависит от регулярности дохода. Если вы используете самозанятость как подработку, лучше оставить всё как есть и платить взносы. Или вовсе найти работу с «белой» зарплатой.

В любом случае, перед участием в добровольной пенсионной программе, всё внимательно посчитайте. Может быть, выгоднее будет стать ИП, найти обычную работу, инвестировать эти деньги или просто положить их банк.

Эльба

Бизнес, учет и отчетность для ИП на УСН или патенте без участия бухгалтера

Узнать больше
Эльба

Бизнес, учет и отчетность для ИП на УСН или патенте без участия бухгалтера

Узнать больше
Раз в неделю — дайджест материалов, достойных вниманияАктуальные материалы раз в неделю
Подписаться
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компаний СКБ Контур.

Статьи по теме

Все статьи
32 комментария
В
Мы купили баллы, но возникла проблема с тем что деньги куда-то пропали и не можем перести их в баллы, для этого надо ездить и дозваниваться в пфр... прошел почти год с момента покупки баллов. А предел баллов вырос в этом году и пришло письмо купить еще баллы! Это какой-то бред?!!!
Н
Наталья 23 марта 2021
Валерия, в пенсионном фонде все есть
Валерия, сколько доплатили за баллы?
Моё мнение, если есть возможность откладывать, то лучше так и делать, а не покупать эти баллы(это касаемо самозанятых и неработающих официально). Например, в драг.металлах. Цена на него падать не будет, инфляции и всевозможных казусов с драг.металлом тоже не случиться. Подсчёт верен. Накопите столько, сколько необходимо для безбедного проживания в старости. Тем более, что минимальный взнос даёт вам максимум 800 р. в год! Делайте выводы. Пожалуй, единственный минус, если ты не занят(официально не работаешь), то в банке откажут в ипотеке. У самозанятых тоже нет шанса получить ипотеку. Банки не рискуют.
А
Александр 22 марта 2021
Мария, бред полнейший про ипотеку,дают легко.Делаешь выписку в "мой налог" ндфл-2 и всё. Буквально на днях подруга квартиру взяла в Питере
В
Сш
А
Мария, я брала ипотеку как самозанятый, первоначальный взнос был 15%
М
Анна, какой банк, если не секрет?
В
Вячеслав 22 декабря 2021
Если все не работающие, по разным причинам станут станут самозанятами, что в таком случае будет с пенсионным фондом? Им как и налоговой на что-то нужно жить. Какой то парадокс. Это замануха очередная. Потом придет квитанция с ПФ, что ты должен. Что интересно эти ланные ПФ получают НИ. Вот.
Вячеслав, 4-6% платить надо налог самозанятому
1. Почти все советские предприятия (заводы и фабрики), нии, геологи, карьеры, шахты и т.д., которые были созданы упорным трудом сегодняшних пенсионеров и недоживших до пенсии трудящихся, имевших очень низкие зарплаты (потому что этот труд жесточайше использовался на расширенное воспроизводство советской экономики). Образованное в результате переворота государство провело хищническую приватизацию в интересах горстки дельцов, которые сегодня тесно сплетены с властью, и совместно с этими дельцами вывозит "заработанные" капиталы на запад. Все высшие и средние чиновники нарисовали себе ох...е золотые парашюты - пенсии, а эти дельцы обеспечили не только себе дивиденды - "пенсии" но и всем своим потомкам, и плюют на тех, кто фактически обеспечил им это будущее на веки вечные. Пенсионерам с пенсией 10-15 тр отвечают, их пенсии зарабатывает молодеж, то есть сегодняшние работники, а т. к. низкая рождаемость, то и пенсионный фонд не копится. Это обман! Все заработанные нынешними пенсионерами средства превращаются в виллы и аппартаменты на западе и подмосковье, москве.
2. Даже те крохи, которые обещаны пенсионерам - средства перечисленные работодателями в пфр, которые находятся в пенсионном фонде, и которые предназначены для жизни этого человека в текущем месяце, они выплачиваются не в начале месяца проживания, а по итогам прошедшего месяца. - второй обман!!!
3. Срок выплаты 15-21 число следующего месяца, а не начало месяца - и тут нужно денежки "покрутить" - опять обман со стороны государства!!!
4. Пенсионный возраст повысили, тем самым лишили часть граждан пенсии - в одностороннем порядке отказались от обязательства перед гражданином по пенсионному обеспечению - присвоили народные деньги. То есть, опять смошенничали!
И после этого власть хочет, чтобы народ её уважал и поддерживал, воевал за неё?
Мне кажется, народ все понимает и сильно ненавидит происходящее!!!!!!
Д
Дмитрий 15 марта 2022
Дмитрий, весьма и весьма ограниченный взгляд подпятиколонника. Что называется "дальше своего носа не вижу"!))
Ю
Дмитрий, ох, как вы правы, особенно в наши дни, уже просто не хочу жить в россии
В
Юлия, так никто и не держит. Не хотите - чемодан, вокзал, катитесь.
Не навидеть надо пятую колонну, которая это все устраивает, исполняя указания МВФ, мешает и шантажирует ВВП, а ее коммунистов СССР, которые предали страну и устроили переворот в угоду Запада. И народ ведь поддержал, аж до визга, отдал полностью суверенитет страны. Теперь не нойте.
Е
Инна, Стоп, народ никто не спрашивал, кучка москвичей поддержала, а страна была против, так что мы не визжали, нам и сейчас рот открыть никто не даст.
Сами же голосовали за голого короля)) пожинайте плоды теперь
А
Александр 23 марта 2022
Учитесь распоряжаться собственными деньгами чтобы в старости не зависеть от пенсии.
А
Альбина 28 апреля 2022
Здравствуйте.
Я неработающая пенсионерка.
С 01.12.2021 г. по 11.03.2022г. являлась самозанятой.
Решением УСЗН выплата социальной региональной доплаты была прекращена в связи с поступившей информацией из ПФР о страховых взносах, поступивших на индивидуальный лицевой счёт.
Также было принято решение об удержании излишне выплаченных денежных средств в размере более 18 т.р.
За время нахождения в статусе самозанятой, у меня не было ни одной продажи, следовательно, не было и страховых взносов в ПФР.
Законно ли решение УСЗН?
Помогите, пожалуйста, разобраться.
А
Альбина 30 мая 2022
А как страховые взносы могли поступить в ПФР без Вашего участия? Насколько я понимаю, самозанятый может не платить отчисления в ПФР, но если он все-таки решает это сделать, то должен подать об этом заявление. И это никак не зависит от того были ли у Вас продажи, а следовательно и доход.
Г
Насколько я поняла , страховые взносы самозанятые платят по желанию, добровольно подав заявление в ПФ, к полученному доходу они вообще не привязаны. Там фиксированная сумма, которую можно разово заплатить или разбить на части, по своему усмотрению.
Г
Я знаю, соцдоплата, если у вас пенсия ниже минималки, но вы работаете официально, не выплачивается. И никакие перерасчеты пенсии не делаются, пока вы официально работающий пенсионер.
Сейчас работающим пенсионерам предлагают уволиться, а потом через месяц опять устроиться для переиндексаций пенсий.
В
Владимир 17 августа 2022
Подскажите, как отменить отчисления в ПФР?
О
Владимир, надо идти в ПФР и писать там заявление об отмене. Не забудьте взять свой ИНН.
В
Владимир 17 августа 2022
На сайте не могу найти
О
Я самозанятая и работаю в школе. Случайно в приложении нажала на кнопочку ПФР. Оказывается стала добровольным страхователем. Летом уволилась, но пенсию мне не пересчитали из-за того, что стоит статус ИП. Если стал добровольным страхователем, то самозанятый приравнивается к ИП. Как теперь убрать этот статус, чтобы пенсию пересчитали? Хожу в ПФР и в налоговую, как на работу. Никто не дает ответ.
В Моём налоге висит приглашение в ПФР - что будут от меня требовать? Или можно платить или не платить по своему усмотрению?

Текст: Добровольно вступаю в правоотношения по ОПС в соответствии пп. 6 п. 1 ст. 29 ФЗ от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» и прошу зарегистрировать меня в качестве страхователя, применяющего специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".