Fintech 2017: как использовать новые финансовые технологии?

В рамках промышленной революции 4.0 мир вокруг нас стремительно оцифровывается. Сфера финансов — не исключение: управление денежными потоками и платежами массово переходит на сетевые платформы. Трансформация транзакций, введение новых сервисов, интеграция с криптовалютами, краудфандинг и прочие новинки зачастую становятся головной болью для продавцов и покупателей. 

Чтобы успешно влиться в новую реальность, нужно четко понимать, что происходит вокруг. А именно, как меняются сферы B2B и B2C платежей, как нивелируются барьеры в процессе оцифровки промышленности, какие новые стандарты создаются в области цифровых платежей, как ведут себя миллениалы, стабильно увеличивающие свой вклад в национальные экономики и частный сектор. Также важно не упустить возможность оптимизировать свой бизнес и снизить издержки за счет автоматизации, сократить нагрузку на сотрудников и расширить компанию через использование цифровых помощников, персонифицировать товары и услуги. Цифровая трансформация для каждой компании должна стать полноценной стратегией, а не хаотичным внедрением отдельных инструментов. Пришла очередь поговорить о fintech образца 2017 года.

Рынок

Сегодня очень быстро растет число fintech-стартапов, ориентирующихся на рынок как B2B, так и B2C. В ЕС только в этом году инвесторы вложили в fintech-компании более $1 млрд, еще примерно столько же в США. Причина очевидна: подобные решения пользуются большим спросом среди предприятий малого и среднего бизнеса, составляющих основу национальных экономик. Именно в сегменте МСБ уровень обслуживания клиентов и внутреннего администрирования обычно испытывает проблемы: инструментарий цифровой эпохи позволяет сокращать издержки, повышать эффективность работы, автоматизировать процессы и наиболее удачно использовать доступные ресурсы.

Маркетинг

Современный маркетинг — это уже не искусство, а технология, плотно завязанная на статистику, обработку данных и обратную связь. Аналитические панели помогают получить наиболее четкое представление о целевой аудитории, а современные сервисы работают на возможность создавать персонализированные предложения.

Один из прогрессивных стартапов Insight & Target предоставляет банкам и кредитным союзам способ работать индивидуально с каждым клиентом. Компания Optimove позволяет банкирам запускать тесты A, B, C и создавать микросегменты для охвата небольших групп потенциальных покупателей. Uniken устраняет необходимость в получении личной информации через телефонные звонки, автоматически проверяя идентификацию пользователей, обращающихся в контакт-центр. SaleMove дает пользователям возможность оставаться в одной панели инструментов, даже если они переключаются с текстового на аудио или видеочат. Новая реальность превращает линейку из «10 лучших предложений» в набор кастомизированных товаров для каждого пользователя.

CRM и другие внутренние инструменты

Интеграция — вот ключевое слово нашего времени. 10 лет назад на всех десктопах появился 1С, пять лет назад — Bitrix и АМО. Сейчас набор доступных приложений исчисляется десятками, вопрос лишь в том, как эти продукты соединены друг с другом, у кого больше вариантов для интеграции и кто стабильнее координирует работу всех автоматизированных помощников.

Из последних полезных новинок можно отметить Jiffee, который превращает любой телефон в платежный терминал, устраняя необходимость покупать отдельное оборудование для получения платежей; Nanopay, дающий возможность сократить расходы и нивелировать риски трансграничных платежей (в прошлом году только банки заплатили $172 млрд за такие переводы); Relationship Planner — мобильный CRM, ведущий рейтинг сотрудников, чтобы помочь руководству оценивать деятельность компании и распределять задачи; Bpm'online — инструмент контроля, который позволяет начальникам отделов и старшим менеджерам подключаться к работе и переводить на себя важных клиентов.

Онлайн-банкинг

Парадоксально звучит, но в уровне цифровизации российские банки не только не уступают, но часто и превосходят зарубежные. Банковский сектор США и ЕС продолжает оставаться довольно консервативным. Впрочем, свое влияние и оригинальные наработки начинают продвигать по всему миру более молодые и дерзкие. AggregationChallenge.com — первая попытка отслеживать и сравнивать эффективность агрегации финансовых услуг (48 000 взаимосвязанных компаний, миллиарды возможных ходов, 99% клиентов остаются довольны сервисом). Finn.ai связывает сторонние продукты, такие как Facebook Messenger и Alexa, с цифровым розничным банковским опытом. Когда пользователь запускает учетную запись, Digital Onboarding отправляет текстовое сообщение со ссылкой на банковское приложение и ссылкой для подключения к личному кабинету. FI.SPAN открывает новый канал бизнес-банкинга и позволяет кредитной организации использовать любые сторонние проекты. Cyber Productivity предоставляет помощь в выставлении счетов, платежах, управлении наличностью и т.д. Как видно, в тренде не столько цифровизация (это уже обязательное условие), сколько интеграция и расширение связей между доступными дата-базами и платформами.

Кредиты и инвестирование

Очень плохо, когда денег мало — сразу возникает проблема, откуда их взять. С другой стороны, когда деньги появляются, то проблемой становится, куда их деть. Желательно с прибылью для себя.

В 2017 можно отметить сразу несколько fintech-сервисов, направленных на решение этой проблемы. Судя по достигнутой капитализации в десятки миллионов, свое дело они знают. Stash Invest учит основам инвестирования, Overbond связывает потенциальных инвесторов с рынками облигаций, Voleo с помощью своего приложения для социальных сетей помогает пользователям подключаться к группам для принятия инвестиционных решений. PromonTech позволяет клиентам подавать заявки на ипотечные кредиты в мобильном приложении и предоставляет кредиторам доступ к более чем 300 параметрам расчетов доходов для формирования полной картины рынка и предложений от действующих игроков. AI Foundry создает сервис самообслуживания на рынке ипотечного кредитования, где потенциальные заемщики могут видеть тип ссуды, тип продукта, его рейтинг и статус.

Безопасность

Согласно обзору True Cost of Fraud (проведен LexisNexis Risk Solutions в августе 2017 года), мошенничество — ключевая проблема для всего сектора новых цифровых технологий. Опрос 2000 руководителей из США и стран ЕС по теме кибербезопасности показал, что мошенничество с идентификационными данными — фундаментальная угроза как для физических, так и для юридических лиц.

К сожалению, наиболее уязвимыми становятся те, кто активно использует онлайн-решения. По текущей статистике, около 31% ежемесячных транзакций fintech-компаний и 36% онлайн-кредитов тем или иным образом оказываются незаконными. К счастью, если брать более длительную статистику по всему массиву рынка, то видно, что новые игроки, вначале уязвимые, быстро находят решения и закрывают проблемные места. Постоянно создаются решения, ограничивающие возможности для киберпреступлений. Компании вроде ebankIT, Samsung или Sensory готовят универсальные ключи, основанные на технологии распознавания лиц. Trusted Key использует технологию blockchain для дополнительной безопасности. SpyCloud предоставил возможность отмечать пользователей, чьи данные были похищены хакерами или скомпрометированы. В общем, несмотря на развитие хакерского сообщества, есть гораздо более впечатляющая армия тех, кто стоит на страже финансового мира и нашего с вами благополучия.

Искусственный интеллект

Все вышеперечисленное — это реалии нашего дня, на которые мы можем ориентироваться уже в ближайшие три-пять лет: цифровизация, интеграция, персонализация. С появлением квантовых компьютеров и развитием машинного обучения 99% функций финансового сектора вероятнее всего перейдет в автоматический режим. Но по мнению даже самых уважаемых гуру от экономики, это произойдет не ранее 2025 года. Сейчас мы не можем спрогнозировать, как это будет выглядеть и к чему приведет в итоге.

Александр Ермаков, консультирующий эксперт по маркетингу и PR 

Подписывайтесь на наш канал в Telegram, чтобы узнавать обо всех самых важных изменениях, которые касаются бизнеса!