10 способов сэкономить на КАСКО

В этой статье собраны в один список варианты и программы, помогающие сэкономить на КАСКО и защитить себя от неприятностей, с которыми может столкнуться любой водитель.

Когда речь заходит о расходах на автострахование, многие ощущают финансовое давление и ищут возможности сэкономить. Однако можно воспринимать экономию на КАСКО не как вынужденную меру, а скорее как искусство правильного выбора.

Давайте разберемся во всех тонкостях и нюансах этого процесса, чтобы каждый водитель мог застраховать свое авто без лишних трат и беспокойств.

Оцените и скорректируйте перечень рисков

Стоимость полиса зависит от того, при каких рисках будет работать страховка. Выберите конкретные варианты, при каких случаях должна будет действовать ваша страховка, и внесите в полис конкретные риски, чтобы не переплачивать за неактуальные для вас страховые случаи. Чем больше вероятность того, что страховое событие произойдет, и чем больше рисков прописано, темы выше стоимость полиса.

На практике многие риски не получится исключить из стандартного продукта КАСКО. К примеру, GAP (страхование амортизации), НС (страхование пассажиров от несчастного случая), ДГО (добровольное расширение гражданской ответственности). Иногда эти риски «зашивают» в предложение и от них можно отказаться при оформлении полиса.

С точки зрения наполнения и качества страхового продукта можно выбрать также агрегатную (снижаемую) страховую сумму: в этом случае стоимость полиса может быть ниже — после наступления первого страхового случая страховая сумма по полису снизится на размер выплаты.

Продумайте, кого еще из вашей семьи стоит указать в полисе

На стоимость полиса оказывают влияние разные показатели водителей: возраст, стаж, пол, КБМ по ОСАГО (коэффициент, показывающий как часто водитель становился виновником ДТП, по которым страховая выплачивала возмещение потерпевшим), факт наличия брака и количество детей. Многие страховые компании дают дополнительные скидки «семейным» водителям с детьми, они более ответственные и по статистике реже попадают в ДТП. Чем выше стаж вождения, тем стоимость вашего полиса будет ниже.

Добавлять водителя в страховку КАСКО целесообразно, если вы планируете делить с ним авто чаще, чем несколько раз в год. 

Сравните стоимость в разных СК на агрегаторе

Стоимость КАСКО также часто зависит от страховой компании. Чтобы выбрать лучшее предложение, вы можете сравнить условия и стоимость у всех страховых организаций на агрегаторе.  

Выберите надежного страхового брокера

Зачастую за счет индивидуального подхода к клиенту, возможно добиться существенного снижения цены КАСКО, специалисты по страхованию согласовывают индивидуальные скидки на основе рыночной конкуренции. Андеррайтеры страховых компаний дают скидки до 5-10% в случае, если клиент переходит из другой компании. А если клиент безубыточный и с хорошей историей, то скидка может доходить и до 40%. Эти скидки доступны только при индивидуальной работе специалиста по страхованию и, к сожалению, пока не реализованы на сайтах агрегаторов в интеграции.

Выберите ремонт не у официального дилера

Ремонтируя автомобиль не у официального дилера, вы можете приобрести КАСКО дешевле примерно на 10-20%. 

Установите хорошую противоугонную систему

Еще одним эффективным способом сэкономить на полисе будет установка противоугонной системы. Обычно скидка по риску «Угон» составляет до 70%. Это очень значительная экономия для владельцев автомобилей из группы риска (например, автомобилей определенных марок).

КАСКО с франшизой

Оформить КАСКО с франшизой — хороший способ снизить стоимость страховки (до 50%). Есть интересные программы по франшизам у разных страховых компаний: к примеру, «франшиза со второго случая» или «франшиза виновника» — эти программы позволяют не платить франшизу с первого случая, не платить франшизу в том случае, если вы не виноваты и есть ответчик за причиненный ущерб.

Чем выше сумма франшизы, тем дешевле можно купить полис КАСКО.

Можно приобрести КАСКО в рассрочку

У страховых компаний есть собственные программы рассрочек, это достаточно гибкий инструмент, но как любой финансовый инструмент он удорожает стоимость полиса. 

Обычно это следующие варианты:

• рассрочка на три месяца (один платеж в день заключения, второй — через три месяца);
• рассрочка на шесть месяцев;
• рассрочка поквартально;
• ежемесячная подписка.

Вы экономите в моменте, но в перспективе немного переплачиваете — удорожание полиса КАСКО составляет примерно от 3% до 20%.

Скидка за переход из одной страховой компании в другую

Можно сэкономить от 10 до 30%. Например, сейчас за переход в СК «Тинькофф Страхование» предлагается скидка до 30%. Чуть меньше предлагает СК «Сбербанк страхование». Также, например, в ВСК есть программа «КАСКО Legacy R», предназначенная для перевода в ВСК безубыточных клиентов по КАСКО других страховых компаний. При наличии полиса КАСКО другой компании: скидка за КБМ ОСАГО составляет до 20% (скидка действует при КБМ с 5 по 13-й классы). Принимаются транспортные средства возрастом до 10 лет (включительно).

Можно найти и другие очень выгодные предложения: нужно мониторить на агрегаторах либо уточнить у своего страхового брокера. 

Воспользуйтесь сокращенными «коробочными» программами

Программа «50 на 50». Клиент платит 50% от стоимости КАСКО. Если не было убытков по КАСКО, клиент экономит 50%.

Тотал + Угон. Данная страховка защищает от рисков угона и полной гибели. Программа работает по двум основным рискам, что существенно снижает стоимость полиса. Так, например, КАСКО можно оформить на год за 12 000 руб., а если еще попасть на акцию, то можно уложиться в 6 000 руб. Туда можно добавить GAP (Guaranteed asset protection — переводится как «гарантия стоимости актива»): убрать амортизацию износа авто, а значит страховая выплатит при гибели или угоне всю сумму рыночной стоимости авто на год оформления полиса. Также можно сделать страховку отдельно на Тотал и на Угон. 

КАСКО на случай по вине третьих лиц. Можно оформить КАСКО на случай по вине третьих лиц, если есть установленный виновник ДТП. По такому полису можно получить компенсацию или ремонт, а стоимость его будет от 2 940 руб.

КАСКО от бесполисных. Другая популярная программа: оформить КАСКО точечно от тех, у кого нет полиса ОСАГО (стоимость полиса в таком случае будет от 2 000 руб.). Примите во внимание, что в России насчитывается 5 млн автомобилистов без ОСАГО. Это совсем упрощенная версия полиса. При наступлении ДТП здесь также должен быть установлен виновник, и им должны быть не вы. Выгода налицо: заплатили за полис 2 000 руб., а ремонт сделали на 1 млн (возможно покрытие до 1,5 млн руб.).   

Это самые популярные программы по КАСКО, их чаще всего выбирают опытные автомобилисты, и самые простые способы снизить стоимость КАСКО. 

Ну и еще очевидный лайфхак: водить аккуратно и не создавать ДТП на дорогах, это тоже напрямую влияет на стоимость КАСКО. Каждое ДТП увеличивает нагрузку на систему страхования и прямо сказывается на стоимости полисов КАСКО. Соблюдение правил дорожного движения и предупреждение аварий не только обеспечивают безопасность на дорогах, но и помогают снизить финансовые затраты на автострахование для всех участников.