Кредитные каникулы для МСП и самозанятых: как оформить

С 1 октября 2025 года вступают в силу Федеральный закон от 31.07.2025 № 276-ФЗ и Федеральный закон от 31.07.2025 № 277-ФЗ, которые вводят право малых и средних предприятий (МСП), а также самозанятых граждан на кредитные каникулы сроком до шести месяцев.

Эта мера господдержки позволит бизнесу временно приостановить выплаты по кредиту без штрафов и сохранить финансовую устойчивость в условиях экономической нестабильности. Попробуем разобраться, кто имеет право на отсрочку, на какие кредиты она распространяется и как правильно оформить заявление.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами

Федеральный закон от 31.07.2025 № 276-ФЗ и Федеральный закон от 31.07.2025 № 277-ФЗ предоставляют льготный период до шести месяцев самозанятым, микропредприятиям, малым предприятиям и средним предприятиям — тем категориям, которые входят в Реестр МСП.

Для каждой категории предусмотрены лимиты по сумме кредита:

• до 10 млн руб. — для самозанятых;
• до 60 млн руб. — для микропредприятий;
• до 400 млн руб. — для малых компаний;
• до 1 млрд руб. — для средних компаний.

Воспользоваться каникулами можно не чаще одного раза в пять лет.

Кто обязан сдавать отчетность через интернет

Читать статью

Условия для получения отсрочки

Чтобы кредитные каникулы были предоставлены, заемщик должен соответствовать ряду требований:

• кредитный договор заключен не ранее 1 марта 2024 года;
• по кредиту нет просрочки более 30 календарных дней подряд;
• нет судебных решений о взыскании долга, обращении взыскания на залог или расторжении договора;
• заемщик не находится в процессе банкротства, ликвидации или реорганизации;
• ранее по этому кредиту (или его рефинансированному варианту) не предоставлялись аналогичные каникулы в течение последних пяти лет;
• кредитор не предъявил исполнительный документ или требование к поручителю;
• у кредитора нет оснований требовать досрочного погашения.

Кто не сможет оформить кредитные каникулы

Закон исключает ряд категорий заемщиков:

• кредитные и страховые организации, инвестиционные фонды, НПФ;
• участники соглашений о разделе продукции;
• представители игорного бизнеса;
• нерезиденты РФ.

Также отсрочка не предоставляется по договорам, где на стороне заемщика или кредитора участвуют несколько лиц; по займам, выданным микрофинансовыми организациями (МФО); по кредитам, где залог уже обременен другими обязательствами.

Как начисляются проценты в льготный период

На время кредитных каникул заемщик освобождается от платежей по основному долгу, но проценты продолжают начисляться:

Банк вправе по собственной инициативе снизить ставку или отменить начисление процентов, но не обязан это делать.

Как оформить кредитные каникулы

Процедура подачи заявления максимально упрощена:

1. Подготовьте требование о предоставлении льготного периода.
2. Направьте его кредитору заказным письмом с уведомлением или вручите лично под подпись.
3. Сроки рассмотрения:
   • банк обязан ответить в течение 15 рабочих дней;
   • если ответа нет в течение 30 календарных дней, каникулы начинаются автоматически (с даты направления требования, если заемщик не указал иную).

Заемщик вправе сам выбрать дату начала льготного периода (но не ранее даты подачи заявления и не позднее месяца после него) и продолжительность каникул (от 1 до 6 месяцев).

Почему это важно для бизнеса

Принятые законы дают предпринимателям и самозанятым инструмент для временной финансовой разгрузки. Это позволит сохранить рабочие места, продолжить деятельность в условиях снижения доходов и избежать штрафов и судебных споров с банками.

Кредитные каникулы — это возможность стабилизировать бизнес и подготовиться к будущему росту, используя время для поиска новых источников дохода.