Когда проводить упрощенную идентификацию по 115‑ФЗ

В большинстве случаев при работе с клиентом компания — субъект 115-ФЗ обязана провести его полную идентификацию. Это достаточно сложная процедура, которая требует времени. Однако есть ситуации, когда закон разрешает идентифицировать клиента упрощенно и даже отказаться от такой процедуры.

Светлана Кирланова Эксперт Фокус.Комплаенса по законодательству в сфере ПОД/ФТ и комплаенс-рискам

Рассмотрим подробнее, какие документы нужно запросить у клиента для проведения упрощенной идентификации, разберемся в перечне операций.

Что такое упрощенная идентификация

Это вид идентификации клиента, когда достаточно выяснить только ФИО человека и данные его паспорта (ст. 3 Федерального закона от 07.08.01 № 115-ФЗ, далее — Закон № 115-ФЗ). То есть не нужно собирать большой пул информации для заполнения анкеты, устанавливать представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров.

Для проведения упрощенной идентификации достаточно запросить у клиента один из документов, удостоверяющих личность. К таким относятся:

• паспорт;
• дипломатический паспорт;
• служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина России за пределами страны;
• свидетельство о рождении (для граждан России до 14 лет);
• временное удостоверение личности гражданина России, выдаваемое на период оформления паспорта, и другие документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность (Положение от 15.10.2015 № 499-П, Положение ЦБ РФ от 12.12.2014 444-П).

Также подойдут заверенные нотариусом копии этих документов. При упрощенной идентификации не нужно заполнять и хранить анкету клиента.

Кого и когда можно идентифицировать упрощенно

Только клиентов — физических лиц, к юридическим лицам упрощенная идентификация не применяется.

В законе четко определен перечень операций физлиц, при проведении которых можно провести упрощенную идентификацию. Полный список приведен в п 1.11. ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Разберем наиболее частые случаи.

Провести упрощенную идентификацию можно, если клиент:

• переводит деньги без открытия банковского счета, в том числе электронно;
• меняет в банке купюры одного достоинства на другие до 100 000 руб.;
• продает или покупает валюту на сумму, эквивалентную 100 000 руб.,
• делает почтовый перевод до 15 000 руб.,
• выиграл в лотерею до 100 000 руб.,
• заключает договор страхования (кроме страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста и других),
• заключает договор с негосударственным пенсионным фондом,
• открывает лицевой счет в реестре владельцев ценных бумаг,
• оказывает услуги в инвестировании по договору инвестирования с использованием инвестиционной платформы до 100 000 руб., при условии, что все расчеты производятся безналично по счетам, открытым в российских банках, и другое.

Из списка операций понятно, что проводить упрощенную идентификацию могут не только банки, но и другие субъекты 115-ФЗ. В том числе страховые компании, организаторы лотерей, почта России, участники профессионального рынка ценных бумаг.

Условия проведения упрощенной идентификации

Помимо перечня конкретных ситуаций в том же пункте ст. 7 Закона № 115-ФЗ перечислены условия для проведения упрощенной идентификации. Всего их три:

• операция не подлежит обязательному контролю по ПОД/ФТ, клиент не внесен в список террористов и экстремистов;
• у сотрудников финмониторинга нет подозрений в том, что цель операции — легализация преступных доходов;
• операция не имеет запутанного характера.

Если хотя бы одно из этих условий не выполняется, придется провести полную идентификацию клиента. Рассмотрим конкретный пример.

Ситуация

Человек выиграл в лотерею 30 000 руб. При выплате выигрыша организатор лотереи должен провести упрощенную идентификацию. Для этого он просит у клиента оригинал паспорта или заверенную копию, до выплаты сверяет данные физлица на совпадение с перечнями террористов и экстремистов. Если совпадений нет, деньги можно выдать. Если оказалось, что человек внесен в список террористов и экстремистов, необходимо провести его полную идентификацию, а выигрыш заморозить.

Другими словами, даже если клиент проводит операцию, при которой закон разрешает идентифицировать его упрощенно, все равно необходимо выполнить сверку с перечнями. И делать это нужно до проведения операции.

Когда можно не идентифицировать клиента

Операции на некрупные суммы не требуют идентификации физлица. Так, если человек покупает золотое кольцо дешевле 40 000 руб., сотрудники ювелирного магазина могут не идентифицировать покупателя. Это значит, что у человека не попросят паспорт или другой документ. Аналогичная ситуация и с выигрышем в лотерею до 15 000 руб. Полный список таких операций также есть в пунктах ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Попробовать бесплатно

При этом если у сотрудника финмониторинга возникнут вопросы относительно легальности операции, он может запросить у физлица документы, чтобы идентифицировать его.

Светлана Кирланова, эксперт Контур.Призмы по законодательству в сфере ПОД/ФТ и комплаенс-рискам