Что делать, если вы не можете оплатить кредиты

Кредиты — это важный инструмент для многих людей, которые нуждаются в экстренной финансовой помощи. Однако выплачивать кредит вовремя удается не всем и не всегда, так же как и оценивать объективно свою финансовую нагрузку в момент взятия кредита. Это может привести к серьезным последствиям.

Есть несколько стратегий, как действовать в ситуации, когда человек оказывается в долговой яме.

Оцените свое финансовое положение

Первый шаг при возникновении проблем с выплатой кредита — это оценка своей финансовой ситуации. Необходимо проанализировать доходы и расходы, чтобы понять, какие затраты можно сократить или отложить. 

Также необходимо определить, какие кредиты вы в состоянии закрыть (как правило, это займы с наименьшим остатком задолженности).

Свяжитесь с банком

Как можно скорее сообщите о своей проблеме банкам. Опишите ситуацию, а еще лучше отправьте официальное письмо от своего имени и укажите на нем входящий номер (это можно сделать в любом отделении). Такие действия позволят избежать негативных последствий, таких как штрафы и судебные издержки. 

Банк может предложить различные варианты решения проблемы, например, перенос даты платежа или рефинансирование. В случае рефинансирования обязательно изучите условия нового кредита. Необходимо понимать, какие проценты будут начисляться за пользование кредитом, какие штрафы — за просрочку платежей, какие суммы нужно выплачивать ежемесячно.

Обратитесь к юристу

Если вы не можете разобраться с кредитом самостоятельно, обратитесь к юристу. Он подскажет, какие варианты доступны в такой ситуации, поможет вам защитить свои права и интересы в случае обращения кредиторов в суд или выкупить долг у банка. 

Рассмотрите вопрос о банкротстве физлица через суд

Банкротство – это процедура, при которой вы можете законно освободиться от долгов и начать новую жизнь. Однако, этот вариант подходит не для всех и требует тщательного изучения разных аспектов вашего дела.

Изучите законодательство

Если вы столкнулись с проблемой выплаты кредита, изучите законодательство, чтобы понимать свои права и обязанности. Законодательство поможет защитить интересы и избежать негативных последствий.

Рассмотрите возможность реструктуризации кредита через суд

Реструктуризация кредита может стать хорошим решением проблемы. Это одна из стадий процедуры банкротства, она проводится через процесс банкротства в Арбитражном суде. Но в этом случае у вас должен быть официальный доход для погашения требований по денежным обязательствам в течение трех лет с даты утверждения судом плана реструктуризации долгов.

Изучите возможность получения нового кредита в другом банке

Если вы не можете выплачивать текущий кредит, рассмотрите возможность получения нового кредита. Это поможет вам закрыть текущий долг и начать выплачивать новый кредит по более выгодным условиям. Но перед тем как принимать такое решение, внимательно изучите все условия нового кредита. 

Рассмотрите возможность продажи имущества

Вы можете продать недвижимость, автомобиль или другое имущество, чтобы закрыть текущий долг. Только заранее проанализируйте условия продажи и оцените финансовые последствия. 

Здесь важно обратить внимание на последствия: если вы примите решение признать себя банкротом, сделки, свершенные за три года до возбуждения дела о банкротстве, могут быть оспорены финансовым управляющим в процедуре банкротства. 

Обратитесь за помощью к финансовому консультанту

Если вы не можете самостоятельно разобраться с долгами, обратитесь за помощью к финансовому консультанту. Он предложит варианты решения проблемы с учетом текущей финансовой ситуации.

Независимо от того, какое решение вы выберете, помните о своих обязательствах по выплате кредитов. Оформляя кредит, вы обязуетесь выплачивать его вовремя и в полном объеме. Не игнорируйте проблему и не откладывайте ее на потом. Чем раньше вы начнете решать этот вопрос, тем лучше для вас.