Банки обязаны раскрывать причины блокировки карт и ограничений по счетам

Клиенты банков имеют право получать полную информацию о причинах блокировки карт, приостановления операций по счету и ограничений доступа к дистанционному банковскому обслуживанию, включая мобильные приложения. Об этом сообщает Банк России в своем информационном письме.

Почему блокируют счета и карты

Ранее многие клиенты сталкивались с ситуацией, когда карта или счет блокировались без пояснения причин, что затрудняло восстановление обслуживания. Часто банки не раскрывали юридические основания своих действий, что вызывало недопонимание и споры.

Реклама 16+

Убедитесь в надежности контрагента

Контур.Фокус проанализирует финансовое состояние и судебные дела компании, предупредит о банкротстве и других рисках

Попробовать бесплатно

Требования Банка России

Регулятор напоминает, что банки обязаны:

• Указывать конкретный федеральный закон и норму, на основании которых была принята блокировка.
• Разграничивать действия по Закону № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», направленному на борьбу с мошенничеством, и Закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов и финансированию терроризма».
• Информировать клиентов о действиях, которые необходимо предпринять для защиты своих прав и снятия ограничений.

Недопустимые практики

Банк России фиксирует случаи, когда кредитные организации одновременно ссылаются на оба закона без достаточных оснований, что приводит к введению двойных ограничений. Такая практика запрещена, и банки должны ее избегать.

Регулятор обещает следить за соблюдением этих рекомендаций, чтобы клиенты банков могли получать прозрачную и понятную информацию о блокировках и ограничениях.

Чек-лист для бизнеса при блокировке банковских карт или счетов

1. Запрос причин блокировки. Требуйте от банка письменное объяснение с указанием конкретного федерального закона и нормы, на основании которых введены ограничения. Это помогает понять законность действий банка и подготовить документы для снятия блокировки.

2. Проверка обоснованности блокировки. Убедитесь, что банк не ссылается одновременно на Закон №161-ФЗ (нацплатежная система, борьба с мошенничеством) и Закон №115-ФЗ (противодействие легализации доходов и финансированию терроризма) без оснований. Двойные ссылки без необходимости могут быть незаконными, что дает основания для оспаривания ограничений.

3. Выполнение инструкций банка. Следуйте указаниям банка по предоставлению документов, подтверждению операций или исправлению ошибок. Это ускоряет восстановление доступа к счетам и картам, снижает риск дальнейших ограничений.

4. Внутренний контроль операций. Внедрите систему учета и контроля финансовых операций. Обеспечьте оперативное предоставление банку всех необходимых документов. Это помогает доказать законность операций и предотвращает блокировки в будущем.

5. Фиксация коммуникаций с банком. Сохраняйте все письма, переписки, записи звонков и служебные документы. Это позволит защитить права бизнеса при спорных блокировках или при обращении в регулятор.

6. Юридическая поддержка. Подключайте юриста для проверки законности блокировок и консультаций по действиям. Профессиональная поддержка помогает быстро и корректно восстановить доступ к счетам и картам.

7. Обращение в Банк России. Если банк нарушает рекомендации регулятора или вводит необоснованные ограничения, направляйте жалобы через официальный портал или контакт-центр. Регулятор контролирует соблюдение требований и может помочь восстановить права бизнеса.