Три инструмента для получения пассивного дохода в 2024 году

Получать стабильную зарплату за проделанную работу — хорошо, но регулярно увеличивать доход, не осуществляя активных действий для этого — еще приятнее. Такую возможность дают пассивные инвестиции — если выбрать правильный инструмент, то прибыль не заставит себя ждать.

Акции

Классический и наиболее популярный в мире инструмент для пассивных инвестиций — покупка ценных бумаг. В США, например, акции покупают больше половины взрослого населения, а в России активность инвесторов зависит от региона. Например, по доле инвесторов лидируют Санкт-Петербург и Ленинградская область — там инвестирует каждый десятый, а в Москве и Московской области, Татарстане и Башкортостане инвестициями занимаются 9% жителей. Об этом говорят результаты исследования «Тинькофф Инвестиций», в рамках которого были проанализированы инвестиционные предпочтения россиян в разных регионах страны в период с сентября 2022-го по сентябрь 2023 года.

Такой инструмент пользуется популярностью по нескольким причинам. Во-первых, чтобы стать акционером, не нужны миллионы — достаточно начать всего с нескольких сотен рублей. Во-вторых, такой инструмент обеспечивает хорошую прибыль: акции могут приносить высокую доходность, особенно в долгосрочной перспективе.

Кроме того, можно назвать следующие преимущества инвестиций в ценные бумаги:

• Разнообразие инвестиционных возможностей: на рынке акций представлено множество компаний различных отраслей, что позволяет выбирать акции с учетом собственных предпочтений и стратегии инвестирования.
• Ликвидность: акции обычно легко обмениваются на деньги на бирже, что обеспечивает высокую ликвидность инвестиций.
• Защита от инфляции: в долгосрочной перспективе инвестиции в акции могут защитить от инфляции и обеспечить сохранение и рост капитала.

Однако стоит помнить, что у инвестирования в акции также могут быть недостатки:

• риски, включая потерю части или всей вложенной суммы, если рыночная ситуация будет развиваться негативно;
• нерегулярность получения дохода;
• негарантированная ставка доходности;
• ограниченный выбор качественных эмитентов;
• подверженность санкционным рискам (включая биржу).

При этом опыт специалистов показывает, что в долгосрочной перспективе такой инструмент чаще дает прибыль. Важно только проводить тщательный анализ и выбирать акции с учетом своих финансовых целей и рисковой толерантности.

Краудлендинг

Краудлендинг — один из видов коллективного финансирования бизнеса через инвестиционные платформы. Инвесторы, с помощью специальных сервисов, могут увеличивать капитал, инвестируя займы малому и среднему бизнесу, которые были тщательно отобраны специалистам. В 2023 году, по нашим оценкам, число инвесторов выросло минимум в два раза — рынок доказал свою стабильность и доходность для инвесторов.

Популярность такого метода растет не просто так — у инвестплатформ есть ряд очевидных плюсов. Во-первых, высокая доходность — в «Потоке» доходность инвестиций за 12 месяцев составляет 20,5%. Во-вторых, краудлендинговые платформы часто предлагают ежемесячные выплаты основного долга и процентов по графикам займов, возможность продать портфель в любой момент.

При этом различные платформы предлагают свои дополнительные опции.

Вклады

Еще один инструмент пассивного дохода — сберегательный вклад или банковский депозит. У него есть приятное отличие от других способов инвестирования — страховка. Если у банка отзывают лицензию, то вкладчикам вернут до 1,4 млн, а в некоторых вкладах до 10 млн руб. Однако если сравнивать доходность вклада и сопоставимых инвестиций в фондовый рынок, то вклады принесут гораздо меньше дохода.

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в России средний размер вклада физлица за девять месяцев 2023 года составил 316 000 руб. При этом 96,5% вкладчиков держат на депозитах до 1 млн руб., а еще 1,5% — от 1 млн до 1,4 млн руб.

В 2023 году Банк России несколько раз поднимал ключевую ставку, и сейчас она равна 16% годовых. В результате, росла и средняя максимальная ставка по вкладам в рублях. Так, в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, в середине декабря 2023-го она составила 14,5%.

Чтобы заработать на вкладах, учитывайте сразу несколько условий, влияющих на ваш доход в будущем: ставки, сумму вклада, срок размещения, возможность пополнения вклада и снятия средств, а также капитализацию процентов.

При этом важно понимать, что у инвестирования во вклады могут быть недостатки:

1. Ставки по вкладам всегда ниже ключевой ставки или ставок фондов денежного рынка, поскольку банки платят страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов и создают обязательные резервы по требованию Банка России.
2. Несмотря на высокую ключевую ставку, банки предлагают высокие ставки только на короткие сроки.

Поэтому специалисты рекомендуют открывать пополняемые вклады с минимальной суммой, когда ключевая ставка повышается — таким образом вы фиксируете ставку. Если ключевая ставка и дальше будет повышаться, у вас будет возможность открыть новый вклад, а если понизится, то высокая ставка с возможностью пополнения у вас уже зафиксирована.