Топ‑20 вопросов о 115‑ФЗ: обучение, регистрация личного кабинета, идентификация

Отвечаем на главные вопросы, которые волнуют начинающих специалистов по финмониторингу. Рассказываем, как организации — субъекту 115-ФЗ работать с личным кабинетом Росфинмониторинга, проверять клиентов и обучать сотрудников.

Соблюдать Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ должны компании и ИП, которые работают с деньгами и имуществом своих клиентов. Это банки, МФО, КПК, ломбарды, агентства недвижимости, юридические, бухгалтерские фирмы и другие. Виды деятельности, которые попадают под «антиотмывочный» закон, перечислены в ст. 5 и 7.1.

В этой статье разбираем частые вопросы сотрудников организаций и предпринимателей, которые только начинают погружаться в сферу финмониторинга и знакомиться с требованиями закона.

Назначение специального должностного лица и обучение сотрудников

Специальное должностное лицо (СДЛ) — это сотрудник, который отвечает за процессы, связанные с ПОД/ФТ в организации. По закону стать СДЛ может специалист, у которого:

1. Высшее экономическое или юридическое образование или двухлетний опыт работы, связанный с исполнением обязанностей по противодействию отмыванию доходов (Постановление Правительства РФ от 29.05.2014 № 492).
2. Нет неснятой или непогашенной судимости за преступления в сфере экономики или против государственной власти (п. 2 ст. 7 115-ФЗ).

СДЛ проходит целевой инструктаж по ПОД/ФТ в обучающем центре и только после этого он может выполнять свои обязанности. А еще СДЛ учит коллег, которые задействованы в процессах финмониторинга в компании.

Как правильно оформить назначение СДЛ?

Издайте приказ «О возложении функций специального должностного лица на ответственного сотрудника». Документ подписывает руководитель организации. Выберите заместителя, который будет подменять СДЛ. Требования к нему такие же.

Загрузите сертификат о прохождении целевого инструктажа в личный кабинет, зарегистрированный на сайте Росфинмониторинга. Для этого в меню откройте вкладку «Организация внутреннего контроля» → «Регистрация СДЛ». Также заполните информацию о сотруднике во вкладке «Учетные данные».

Как сменить СДЛ?

Новый специалист обязательно должен пройти обучение (целевой инструктаж) и получить сертификат в аккредитованном Росфинмониторингом учебном центре. Затем руководитель организации издает приказ о назначении СДЛ.

После этого обновите данные в личном кабинете. Заполните сведения о новом СДЛ в разделах «Учетные данные» и «Регистрация СДЛ».

Как часто нужно проводить обучение сотрудников?

Каждый раз, когда в законодательстве о ПОД/ФТ происходят изменения. По итогам обучения сотрудник, прошедший инструктаж, ставит подпись в журнале обучения. Так он подтверждает, что понял информацию и она ему понятна.

Нужно ли проходить обучение бухгалтеру и финансовому директору в сторонней организации?

Нет, не нужно. Внутреннее обучение проводит специальное должностное лицо.

Я — индивидуальный предприниматель, оказываю бухгалтерские услуги. Как мне назначить себя СДЛ? Всем критериям соответствую, обучение пройдено.

Издайте приказ или распоряжение. Не забывайте обновлять уровень знаний. Проходите повышение квалификации каждые три года. Делать это нужно тоже в обучающем центре.

Регистрация личного кабинета и работа с ним

Субъекты 115-ФЗ должны работать с личным кабинетом на сайте Росфинмониторинга. Портал регулятора позволяет отправлять ФЭС, скачивать перечни, проходить анкетирование и опросы.

Регистрировать личный кабинет нужно самостоятельно, исключение составляют агентства недвижимости, операторы по приему платежей, лизинговые и факторинговые компании. Эти компании получают доступ к ЛК автоматически, после постановки на учет в Росфинмониторинге.

Реклама 16+

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Попробовать бесплатно

Когда меняется «ромашка» в личном кабинете?

Риск-оценка обновляется раз в неделю. Если индикатор пожелтел или покраснел, обратите внимание на этот раздел, «лепесток ромашки». Исправьте нарушение и продолжайте работу: скачивайте перечни, направляйте ФЭС по операциям, подлежащим обязательному контролю и необычным операциям. Сдавайте отчеты вовремя и проходите анкетирование.

Нужно ли обновлять ПВК в личном кабинете?

Да, нужно. Загрузите правила и скан первого листа ПВК в личный кабинет с датой утверждения актуальной редакции правил, подписью руководителя и печатью организации. Вкладка «Организация внутреннего контроля» → «Правила внутреннего контроля» в личном кабинете.

Напоминаем, что компаниям, которые поднадзорны Росфинмониторингу, нужно внести изменения в течение месяца. У организаций, поднадзорных Банку России, на это есть три месяца. Не забывайте проводить внутреннее обучение сотрудников по теме вступивших в силу изменений.

В каком разделе личного кабинета нужно загрузить сертификат о проведении, справку о несудимости и приказ?

В меню слева вкладка «Организация внутреннего контроля» → «Регистрация СДЛ». Справку о несудимости загружать не нужно, храните ее в личном деле сотрудника.

В каком разделе нужно разместить свидетельство о подтверждении повышения уровня знаний СДЛ?

В этой же вкладке «Организация внутреннего контроля» → «Регистрация СДЛ».

Что делать, если перечни, которые ведет Совет Безопасности ООН, обновляются в выходные?

Все зависит от режима работы компании. Если организация не работает в выходные, тогда срок на проверку начинает отсчитываться с первой минуты рабочего времени организации. Об этом говорит п. 5 Приказа Росфинмониторинга от 29.11.2022 № 297.

Если же компания работает 7 дней в неделю, вы можете выпустить приказ о графике работы специального должного лица или всего отдела финмониторинга. Тогда время на сверку будет отсчитываться по режиму работы конкретного подразделения.

Напомним, субъектам 115-ФЗ необходимо проверить клиентов по перечню, который ведет Совет Безопасности ООН, в течение 20 часов. Срок отсчитывается с момента публикации обновленного списка в личном кабинете Росфинмониторинга.

Не могу скачать предыдущий перечень ООН, который обновился в выходной день. Что делать?

Действительно, такой возможности нет. При этом перечни, опубликованные в личном кабинете в нерабочее время организации и утратившие актуальность, скачивать не нужно. Скачивайте только актуальные списки, которые размещены в личном кабинете, и сверяйте с ними списки клиентов.

К каким документам может получить доступ Росфинмониторинг во время проверки?

Спискам клиентов и их анкетам, ПВК, журналам и любым другим, которые посчитает нужным (Приказ Росфинмониторинга от 07.09.2022 № 192).

Идентификация клиентов

Идентификация — ключевой этап в работе с клиентом в области противодействия отмыванию доходов. Перед заключением договора нужно провести идентификацию самого клиента, а также его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца. Составить анкету, хранить ее в течение всего периода взаимоотношений и еще 5 лет после завершения (пп. 1 п. 1 ст. 7 115-ФЗ).

Реклама 16+

Автоматизируйте идентификацию клиентов

Доверьте проверку клиентов умному сервису: идентификация по 115-ФЗ, проверка в специальных перечнях и обязательный мониторинг

Подробнее о возможности

Также есть клиенты, операциям и сделкам которых нужно уделять повышенное внимание, — это публичные должностные лица (п. 1 ст. 7.3 115-ФЗ). Выявлять особый статус таких клиентов также обязательно перед заключением договора.

Клиент отказался заполнить анкету о бенефициаре организации. Где указано, что он обязан предоставлять данные по ним?

Обязанность закреплена в ст. 6.1 115-ФЗ. Отказ клиента в предоставлении данных о своих бенефициарных владельцах — основание для отказа в принятии на обслуживание (п. 2.2 ст. 7 115-ФЗ).

Нужно ли заводить отдельную анкету для бенефициара и выгодоприобретателя клиента?

Нет. Организации, которые поднадзорны Росфинмониторингу, ведут общую анкету для клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициара (Приказ Росфинмониторинга от 20.05.2022 № 100).

Проводим сделку купли-продажи до 5 млн руб. Нужно ли заполнять анкеты на клиентов? Или необходимо заполнять их только в том случае, если цена сделки от 5 млн руб.?

Заполняйте анкету в тех случаях, когда оказываете клиенту услугу в области купли-продажи недвижимого имущества: консультирование, подбор объекта, составление договора купли-продажи и других документов, сопровождение расчетов между продавцом и покупателем. Даже если сумма сделки не превышает 5 млн руб. Если сделка от 5 млн руб., по ней также нужно отправить ФЭС по обязательному контролю в Росфинмониторинг.

Как определить, что клиент относится к публичному должностному лицу? В каких источниках это проверить?

Всех публичных должностных лиц можно отнести к трем группам: российские, иностранные и международные. Все они занимают значимые государственные должности или находились на этом посту раньше.

В России публичными должностными лицами считаются федеральные министры, федеральные судьи, генеральный прокурор и другие. Полный список должностей перечислен в Указе Президента РФ от 11.01.95 № 32. При этом в самом Приказе указаны только должности госслужащих, выявлять лиц, занимающих соответствующий пост, организации должны самостоятельно.

Иностранным публичным должностным лицом признается любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, и любое лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства. Перечень таких должностей открытый и определяется в зависимости от устройства страны.

Публичное должностное лицо международной организации — это лицо, которому доверены или были доверены важные функции. 

Единого открытого источника таких должностей и лиц не существует. Для выявления принадлежности лица к публичной должности организации должны использовать анкетирование, устный опрос, а также использовать проверку по общедоступным информационным ресурсам и базам данных.

Бенефициар организации — публичное должностное лицо. Как это влияет на обслуживание клиента?

При приеме на обслуживание нужно получить от клиента всю необходимую для идентификации информацию о бенефициаре, его должность, дату назначения. Зафиксируйте информацию в анкете.

Уделяйте повышенное внимание операциям клиента, бенефициар которого — публичное должностное лицо. Отмечу, что отказать в приеме на обслуживание только из-за принадлежности клиента или бенефициара к публичной должности — нельзя.

Что делать, если на обслуживание принимается иностранное публичное должностное лицо?

Принять на обслуживание клиента — иностранное публичное должностное лицо (ИПДЛ) можно только с письменного разрешения руководителя организации. Выявлять ПДЛ необходимо как для совершения разовой операции, так и длящегося обслуживания.

При приеме на обслуживание выявляются не только ИПДЛ, но и его окружение: супруги, близкие родственники, братья и сестры. При приеме на обслуживание определяются источники происхождения денег или имущества публичного лица.

В ходе обслуживания важно тщательно изучать операции этого клиента на предмет сомнительности, при выявлении необычных сделок — сообщить в уполномоченный орган. ИПДЛ относят к высокой группе риска.

Нужно ли как-то фиксировать, что клиент — ПДЛ?

Да, вносите информацию в анкету клиента. Зафиксируйте принадлежность к публичной должности в обоснование уровня риска, заполните источники происхождения денег и имущества.

Как часто нужно обновлять информацию о ПДЛ?

Рекомендуем регулярно обновлять информацию о находящихся на обслуживании ИПДЛ, на это указывает Информационное письмо Росфинмониторинга от 12.12.2017 № 53.