Как ИП выбрать банк в 2025 году

При выборе выгодного тарифа для открытия расчетного счета нужно сравнивать суммарную банковскую комиссию для конкретного бизнеса и учитывать дополнительные услуги, которые предлагает банк. Для принятия разумного решения недостаточно просто посмотреть сайты банков и поинтересоваться мнением знакомых. Выбор банка зависит и от особенностей бизнеса.

Современный банк — это своего рода маркетплейс с различными услугами для бизнеса. Многие банки предлагают интеграции с бухгалтерией и сервисами, а также онлайн- и мобильный сервис, что очень востребовано предпринимателями.

Почему популярны банки с бухгалтерией для ИП

Предпринимателям нужна комплексная помощь, так как выбирать каждый сервис по отдельности — долго. Удобнее покупать всю IT-инфраструктуру разом.

Первыми «универмагами» для малого бизнеса стали банки. Они развивают маркетплейсы — платформы с предложениями от разных сервисов для бизнеса. Заодно помогают зарегистрировать ИП, продают онлайн-кассы и оказывают бухгалтерские услуги.

Когда дело небольшое, бухгалтерия и банк — родственники. Предприниматели обмениваются деньгами, по платежам считают налоги и заполняют отчеты. Все три действия укладываются в один сервис.

Оформите ИП бесплатно без визита в налоговую через сервис регистрации бизнеса в Контуре и получите год обслуживания в онлайн-бухгалтерии Эльба в качестве бонуса

Зарегистрировать ИП

Как выбрать банк для ИП

Предпринимателям стоит обратить внимание на три основные услуги банков: расчетно-кассовое обслуживание (РКО), бухгалтерию и эквайринг.  

Расчетно-кассовое обслуживание

Основная услуга банка — обслуживание расчетного счета. Счет физлица использовать нельзя, потому что это нарушает договор с банком и вызывает вопросы налоговой. Работать только с наличкой неудобно. Поэтому большинство предпринимателей пользуется расчетными счетами.

Они помогают:

1. Повысить продажи. Клиенты переводят деньги на сайте или через интернет-банк, а не едут с наличкой в магазин. Платить становится удобнее, поэтому эффективность интернет-продвижения вырастает.
2. Работать с юрлицами. Наличные платежи между компаниями ограничены 100 000 руб. по одному договору (Указание ЦБ РФ от 09.12.2019 N 5348-У). За нарушение ИП штрафуют на 4 000–5 000 руб. по ст. 15.1 КоАП РФ. Единственный способ провести сделку крупнее — пользоваться специальным счетом для бизнеса.
3. Сэкономить время. Предприниматель платит контрагентам и перечисляет налоги через интернет. Организовывать лишнюю встречу с контрагентом или ехать в отделение банка необязательно.

Банк берет четыре основных вида платы за обслуживание:

• абонентская плата;
• комиссия за обработку платежки;
• комиссия за платежи физлицам и себе;
• процент от дохода.

Соотношение между ними бывает разным.

При выборе банка важно сравнивать не отдельные комиссии, а сумму, которую предприниматель заплатит в результате. Выпишите, сколько платежей юрлицам вы делаете, сколько денег переводите физлицам и самому себе и сколько получаете доходов в месяц. Только расчетным путем вы найдете самый выгодный тариф. Посмотреть сайты банков и спросить совета знакомых недостаточно, чтобы принять разумное решение.

Выбор банка зависит от особенностей бизнеса. Для примера расскажем о пяти популярных ситуациях.

Услуги. Вы работаете с парой сотрудников, переводите физлицам небольшие суммы в месяц и редко платите юрлицам. Вам подойдет тариф без абонентской платы.

Сезонный бизнес или подработка. Временами ИП бездействует и все движения по счету застывают. Вам подойдет тариф без абонентской платы, как и в предыдущей ситуации. Другой вариант — платить банку процент от дохода.

Оптовая торговля или работа со множеством подрядчиков. Вы работаете с парой сотрудников, заказываете товары у нескольких поставщиков или выполняете большие проекты при помощи подрядчиков. Вам подойдет тариф с дешевыми платежками и небольшой абонентской платой.

Две-три торговые точки. Каждый месяц вы платите зарплату 5–15 сотрудникам. Для вас важно не переплатить комиссию за переводы физлицам и себе. Выбирайте тариф с высоким лимитом на переводы физлицам или банк с зарплатным проектом.

Сложившаяся компания. У вас десятки сотрудников. Пусть абонентская плата будет выше, чем на других тарифах, зато вы получите минимум ограничений. Плюсом станет процент на остаток.

Для привлечения клиентов банки создают промотарифы, например, обслуживают счет бесплатно несколько месяцев. Обращайте внимание на подобные акции, они помогут вам сэкономить.

Мы знаем, как непросто начать свое дело. Поэтому помогаем предпринимателям на старте. Переходите в телеграм-бота и получайте поддержку на каждом шагу с бесплатным Контур.Консультантом.

Онлайн-бухгалтерия

Одни банки встраивают бухгалтерию в свое приложение, другие организуют общение со специалистом. Поэтому цена за услугу может быть меньше, чем у вашего знакомого бухгалтера, а иногда даже равна нулю.

При сравнении тарифов на РКО узнайте, в каких банках есть подходящая для вас бухгалтерия и сколько она стоит.

Например, Контур.Банк при открытии счета для ИП предлагает бухгалтерию в подарок. А для предпринимателей, которые планируют развивать бизнес на маркетплейсах, предусмотрен специальный тариф. Для новых клиентов действуют особые условия и акции: сервисы для товароучета и кассовой отчетности c оплатой за месяц, кэшбэк за продукты Контура и др.

Расчетный счет в банке Контура: открытие дистанционно, обслуживание бесплатно. Добавьте Контур.Банк к своим сервисам для бизнеса!

Подробнее

Эквайринг

Бизнесу в дополнение к расчетному счету часто необходим эквайринг. Покупатели приходят в магазин, салон красоты, стоматологию без налички. Терминал безналичной оплаты помогает не упустить клиентов и, наоборот, увеличить продажи. Люди легче расстаются с деньгами на карте, чем с наличными.

Для приема безналичных платежей понадобится специальный терминал. Обычно банки продают его, сдают в аренду или предоставляют бесплатно при определенных условиях.

Учитывая аналитику рынка и отзывы предпринимателей, можно отметить несколько важных критериев при выборе банка ИП в 2025 году.

Выводы

Есть несколько проблем, с которыми сталкиваются предприниматели уже после начала работы, а не при открытии расчетного счета:

Неожиданные комиссии за переводы в другие банки, даже если встроенные тарифы выглядят привлекательными.

Блокировки счета без объяснений. Особенно часто это происходит у онлайн-банков — в рамках 115‑ФЗ о борьбе с отмыванием доходов и финансированием терроризма и в связи с подозрительными операциями. Многих клиентов не устаивают неожиданные блокировки без объяснения причин.

Технические сбои, частые обновления приложений. В определенный момент это может парализовать бизнес-операции. Следует хорошо проверять интерфейс онлайн-банков во время тестового периода.

Некомпетентная техподдержка. Она может проявляться по-разному: в медленных ответах, навязывании допуслуг, полной замене человека чат-ботами или «закидыванием» клиента непонятными инструкциями с банковской терминологией вместо понятной консультации. Клиенты ценят быстрое обслуживание 24 часа в сутки.

Выбор выгодного тарифа зависит от особенностей бизнеса. Определите для себя, сколько доходов вы получаете, сколько платите физлицам и юрлицам. Посчитайте, сколько будете платить банку за месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.

Бухгалтерия становится стандартом банковских приложений. При выборе банка в 2025 году сравнивайте платежные и бухгалтерские возможности.