Российская экономика и санкционное давление: адаптация, риски и меры комплаенс-контроля

С момента начала активной санкционной кампании против России ее экономика оказалась под беспрецедентным давлением. Однако, несмотря на нарастающее количество ограничений, страна демонстрирует высокую способность к адаптации. На повестке дня — не столько количество санкций, сколько эффективность их применения и меры противодействия.

Ужесточение санкционной политики: новые вызовы

Расширение американских санкций: указ № 14114. Одним из ключевых моментов стало подписание президентом США указа №14114, который позволил вводить вторичные санкции против иностранных финансовых организаций. Это означает, что международные банки и компании фактически вынуждены подчиняться американским ограничениям, опасаясь быть отключенными от долларовой системы и других западных финансовых каналов.

Санкции — не на годы, а на десятилетия. По мнению экспертов, в частности, Ивана Тимофеева, руководителя Российского совета по международным делам, санкции против России будут носить долгосрочный характер. История с Ираном подтверждает: даже после политических договоренностей санкции могут быть возвращены в одностороннем порядке.

Влияние блокирующих санкций США. В июне 2024 года Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) определило, что любое лицо, находящееся под блокирующими санкциями США, считается лицом, связанным с российским ВПК. Это увеличивает риски отключения от западной финансовой системы.

Смотрите запись вебинара «Комплаенс-контроль операций и клиентов банка»

Санкции 2024 года: акценты и последствия

Акцент на инфорсмент. В 2024 году Запад сфокусировался на инфорсменте — привлечении к ответственности за обход санкций. Это сопровождается:

• ужесточением экспортного контроля;

• наказаниями за нарушение санкционного режима;

• реальными уголовными делами (например, арест в США за подделку данных о поставке авиазапчастей).

16-й пакет санкций ЕС. В феврале 2024 года был принят 16-й пакет санкций Евросоюза, нацеленный на:

• давление на внешнюю торговлю России, особенно в области энергоресурсов;

• санкции против учебных заведений, сотрудничающих с военными структурами;

• ограничения для логистических объектов (аэропортов и пр.).

Контрсанкционные меры России

Правовая база российских мер. Россия также разработала систему специальных экономических мер, представляющих собой форму контрсанкций. Основой стал Федеральный закон от 30.12.2006 № 281-ФЗ. Он позволяет вводить принудительные меры для исполнения резолюций Совета Безопасности ООН, в частности, по линии противодействия терроризму, а также ответные меры.

Однако ключевые меры реализуются через указы президента. Следует выделить наиболее важные:

• Указ № 198 — порядок выплаты доходов по ценным бумагам через российскую инфраструктуру.

• Указ № 430 — контроль сделок с интеллектуальной собственностью недружественных стран.

• Указ № 442 — компенсация ущерба за счет активов американских лиц.

Блокировка активов и правило 50%. Финансовые организации обязаны замораживать активы лиц, попавших под специальные меры. Определение таких лиц происходит на основании государства регистрации, контроля со стороны иностранных структур (правило 50%), гражданства, места бизнеса и т.д.

Блокируемыми лицами могут быть:

• иностранные государства;
• иностранные организации;
• юрлица, подконтрольные иностранным организациям — по критерию прямого или косвенного владения 50% и более голосов в высшем органе управления подконтрольного лица;
• иностранные граждане;
• лица без гражданства.

Чтобы правильно проанализировать и принять меры, необходимо углубиться и провести анализ по правилу 50% по статусу выгодоприобретателя или бенифициарного владельца.

В данном случае нет единого централизованного списка блокируемых лиц. Необходимо отслеживать документы, указы президента, акты правительства. Отсутствие единого перечня делает проверку сложной и требующей ручного анализа, особенно по зарубежным юридическим лицам.

Лицо может попасть под блокировку, если оно связано с недружественным государством по таким признакам, как гражданство, место регистрации, место преимущественного извлечения прибыли и т.д.

Перечень иностранных государств и территорий, которые совершают недружественные действия, определен Распоряжением Правительства РФ от 05.03.2022 № 430-р.

• Австралия

• Албания

• Андорра

• Багамские Острова (в ред. Распоряжения Правительства РФ от 23.07.2022 N 2018-р)

• Великобритания (включая коронные владения Британской короны и Британские заморские территории) (в ред. Распоряжения Правительства РФ от 29.10.2022 N 3216-р)

• Государства-члены Европейского союза

• Исландия

• Канада

• Лихтенштейн

• Микронезия

• Монако

• Новая Зеландия

• Норвегия

• Республика Корея

• Сан-Марино

• Северная Македония

• Сингапур

• Соединенные Штаты Америки

• Тайвань (Китай)

• Украина

• Черногория

• Швейцария

• Япония

Режим проведения сделок в отношении блокируемых лиц разный. Есть блок операций, которые в принципе запрещены, а есть такие операции, для проведения которых необходимы разрешения. На сайте ЦБ можно воспользоваться специальным навигатором по ограничительным мерам.

Комплаенс-сервисы и автоматизация

Реализация комплаенс-контроля в корпоративном управлении и применение мер внутреннего контроля — важная функция, требующая разработки документов, описания всех бизнес-процессов. И для ответственных лиц очень помогает наличие автоматизированных инструментов для реализации внутреннего контроля на практике.

Сервис Фокус.Комплаенс позволяет проверять лица по контрсанкциям. В нем реализованы:

• проверка по 280+ международным санкционным программам;

• работа с более чем 10 000 товарных позиций;

• правило 50% и проверка конечных бенефициаров;

• сбор информации из официальных источников (госструктуры, международные ведомства).

Сервис позволяет осуществлять мгновенную проверку по коду товара или наименованию, формировать отчеты по проверке клиентов.

В Контур.Фокусе на санкции можно проверить не только контрагентов, но и продукцию. Сервис покажет, есть ли ограничения на ввоз или вывоз товаров 

Проверить товары

Автоматизация комплаенс-функций особенно важна в условиях отсутствия централизованных списков, постоянных обновлений информации и увеличения числа проверок по новым основаниям. Применение специализированных решений позволяет значительно снизить риски, сократить расходы и ускорить обработку информации.

Новые тренды и списки: как усиливается контроль в 2025 году

Реестр контролируемых лиц МВД. С 5 февраля 2025 года начал функционировать новый список — база МВД, содержащая сведения о иностранцах, незаконно находящихся на территории РФ. Список обновляется четыре раза в сутки. Проверки по нему обязательны при открытии счетов, выдаче наличных (лимит — 30 000 руб. в месяц), регистрации имущества.

Закон об экстремизме: поправки с 1 июня 2025 года. В закон о ПОД/ФТ введено понятие «финансирования экстремистской деятельности». Это обязывает компании обновить внутренние документы, переработать алгоритмы комплаенс-контроля, отвечать на запросы Росфинмониторинга по этой теме.

Положение ЦБ № 375-П: изменения с 1 июля 2025 года. Обновление положения ЦБ вводит новые признаки подозрительных операций, среди которых нелегальная деятельность на финрынке, связь с иноагентами, отнесение клиента к контролируемым лицам.

Финансовым организациям потребуется пересматривать процедуры оценки рисков и внутреннего контроля.

Современная система санкционного регулирования становится все более технологичной. Для финансовых и нефинансовых организаций автоматизация процессов комплаенса — ключ к устойчивости и защите от штрафов, потери лицензий и репутационных рисков.

Решения, подобные Фокус.Комплаенс, позволяют не только соблюдать требования законодательства, но и строить устойчивую систему управления санкционными, ПОД/ФТ и регуляторными рисками.