С 30 мая 2025 года вступают в силу новые правила денежных переводов

С 30 мая 2025 года порядок проведения денежных переводов в России станет более строгим. Основной упор делается на усиление идентификации лиц, участвующих в финансовых операциях, и предотвращение использования платежных инструментов в незаконных целях. Переводы между гражданами с использованием банковских карт при этом продолжают оставаться вне зоны новых ограничений, но требуют внимательности к источнику и целям поступающих средств.

Объясняем, что важно знать предпринимателям и физическим лицам.

Главное — лимиты и усиленная идентификация

С 30 мая вводится ограничение на переводы без открытия банковского счета: максимальная сумма перевода составит 100 000 руб. Речь идет о переводах, осуществляемых без привязки к банковскому счету или через электронные кошельки с упрощенной идентификацией.

Если сумма перевода превышает установленный лимит, отправителю потребуется открыть банковский счет и пройти полную идентификацию. При этом банк вправе запросить у клиента информацию о назначении платежа, источнике средств и получателе.

Ранее при переводах на суммы свыше 15 000 руб. требовалось лишь предоставление паспортных данных, никаких верхних ограничений на переводы не устанавливалось. Это создавало риски для финансовой прозрачности.

Новые полномочия Росфинмониторинга

Согласно изменениям, Росфинмониторинг получает право приостанавливать операции с денежными средствами или имуществом на срок до 10 дней. Это возможно в случае, если операция вызывает подозрения в легализации доходов, полученных преступным путем.

Переводы между физлицами и новые ограничения

Нововведения не касаются переводов с карты на карту и переводов через СБП, поскольку эти операции осуществляются между банковскими счетами, открытыми с полной идентификацией клиентов.

Ранее стала распространяться информация о введении налогообложения на все переводы между физлицами, однако в Письме от 11.02.2025 N БС-16-11/33@ ФНС разъяснила, что НДФЛ уплачивается только с доходов, а не с всех без исключения переводов. Более того, ФНС не отслеживает переводы между картами напрямую, однако при наличии признаков сокрытия дохода может запросить данные у банков и провести проверку.