Где найти деньги на открытие и развитие бизнеса

Деньги — основное топливо для любой компании. Без финансовых вложений невозможно открыть новый бизнес и качественно развивать его. Чаще всего предприниматели обращаются за кредитами или ищут инвесторов, а в последние годы популярность набирает краудфандинг.

Готовая касса для работы по 54‑ФЗ

Выбрать

Кредитование

Главная сложность кредитования как способа раздобыть деньги в том, что эти деньги придется отдавать. Более того, отдать надо будет больше чем взяли: процентные ставки сегодня достигают 30%.

И все равно кредиты — самый распространенный способ найти средства на открытие или развитие бизнеса. Несомненный плюс — это понятные зафиксированные на весь срок условия. Вы заранее знаете, сколько должны будете отдавать каждый месяц, срок расчета тоже предсказуемый, и это серьезно упрощает планирование финансовой нагрузки.

Ирина Попова
Менеджер продукта в Контуре, эксперт по кредитованию

Порядок кредитования зависит от категории предпринимателя. Если мы говорим о бизнесе, который еще только создается, то здесь работает схема с потребительским кредитом, потому что у бизнеса еще нет никакой истории и банку не на что опираться при анализе надежности заемщика. Как правило, предприниматели берут кредиты на физлицо и инвестируют их в свои предприятия.

Более зрелый бизнес, которому 6-9 месяцев — это базовая отсечка у банков, уже может получить кредит именно на организацию или ИП. У него уже были обороты, значит, есть выписки по расчетным счетам, данные бухгалтерского учета и пр. — то, что можно показать банку.

Если вы планируете взять кредит, тщательно подойдите к подготовке. Для начинающего предпринимателя, который берет потребительский кредит, важен хороший кредитный рейтинг. Каждый гражданин может два раза в год запросить свою кредитную историю через Госуслуги. Такая возможность есть и в большинстве банковских приложений. Если у вас были просрочки по платежам, банкротство, то никакой банк вам кредит не одобрит.

Для займа на уже существующий бизнес, кроме кредитной истории самого учредителя, владельца, нужны выписки по расчетным счетам и прозрачная бухгалтерия.

Ирина Попова
Менеджер продукта в Контуре, эксперт по кредитованию

Рекомендуем всем оперативно и своевременно отражать все операции в бухучете, держать в порядке первичную документацию, чтобы, когда придет пора оформить кредит, вам не пришлось восстанавливать данные учета за полгода или год. Это будет особенно сложно, если у вас нет своего бухгалтера, и вы отдали эти процессы на аутсорс.

Реклама 16+

Деньги на развитие бизнеса

Финансирование для бизнеса до 24 месяцев, полностью онлайн, без залога и страхования.

Подробнее

Краудлендинг

Большое распространение в последние годы получили краудлендинговые платформы, например «Поток», «Флагман Крауд», «Бизнес ангелы РФ»  и пр. И хотя на многих из них встречаются термин «инвестор», по сути это просто иная форма кредитования. Платформы работают по Федеральному закону от 02.08.2019 №259-ФЗ и должны быть зарегистрированы в реестре ЦБ РФ.

Как это работает? На платформе регистрируются предприниматели, которым нужны быстрые средства на развитие, но они по каким-то причинам не хотят обращаться в банк. Предприниматели размещают свои бизнес-планы, сопутствующие документы и, если успешно проходят проверку, получают деньги на фиксированных условиях.

Организации, ИП и физлица, которые хотят заработать, переводят деньги площадке. Она, в свою очередь, размещает эти средства в займы предпринимателям, и в определенные сроки делает выплаты инвесторам согласно установленным процентным ставкам.

На некоторых платформах инвесторы видят перечень заемщиков и могут решать, в какой именно портфель вложить деньги, на других — стороны не встречаются, все детали остаются на стороне площадки.

На любой краудлендинговой платформе предпринимателю важно четко прописать вводные по проекту:

• срок реализации,
• период привлечения инвестиций,
• условия сотрудничества с инвестором,
• текущую стадию реализации проекта,
• ожидаемый результат и пр.

Чем больше информации будет у потенциальных инвесторов, тем скорее вы получите финансовую поддержку.

Реклама 16+

Контур.ОФД подходит для любой кассы

Отправить заявку на подключение

Государственное кредитование

Государство тоже реализует разные программы помощи малому бизнесу: льготное кредитование с поддержкой Банка России, микрозаймы, венчурное финансирование и пр. Для того, чтобы воспользоваться ей, надо быть включенным в реестр МСП.

Требования для тех, кто хочет быть включен в реестр малого и среднего предпринимательства

Так, получить деньги на развитие своего дела можно через цифровую платформу МСП.РФ — это проект Минэкономразвития. Предприниматели, самозанятые и те, кто только планирует открыть бизнес, могут по заданным параметрам подобрать предложения по кредитам от коммерческих банков и региональных фондов содействия предпринимательству. Процент будет ниже, чем у потребительских кредитов, но есть ограничения по сфере применения. Большинство предложений нацелены на развитие приоритетных для государства отраслей: сельского хозяйства, животноводства, станкостроения и пр.

На портале работают несколько полезных сервисов: оценка бизнес-планов, витрина инвестиционных портретов, старт бизнеса онлайн, база знаний и пр.

Еще один вариант — микрозаймы от государственных микрофинансовых организаций (МФО) в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Государственные МФО предоставляют кредиты сроком до трех лет на сумму до 5 млн рублей. По данным Банка России, за 2024 год они выдали микрозаймы бизнесу на сумму 129,7 млрд рублей.

На сайте Банка России размещен реестр из более чем 850 как государственных, так и коммерческих микрокредитных организаций со всех регионов страны. Предпринимателям надо внимательно изучить информацию, чтобы найти предложение с действительно выгодными условиями.

Подобрать льготный кредит можно и на сайте «Мой бизнес.рф» в рамках госпрограммы «1764» v 2.0. Банки предоставляют кредиты по сниженным ставкам, а государство возмещает им разницу. Подробнее рассказываем в статье.

Гранты

Грантовую поддержку можно отнести к бесплатным способам получить деньги: вам не придется их возвращать. Грантами часто пользуются некоммерческие организации в области культуры, образования, социальные проекты.

А в коммерческом секторе это:

• начинающие предприниматели,
• бизнес в приоритетных отраслях экономики,
• социальный бизнес,
• бизнес, который реализует внутренние социальные проекты, например, обучает и трудоустраивает инвалидов.

Государство тоже оказывает грантовую помощь в рамках госпрограммы «Экономическое развитие и инновационная экономика» (Постановление Правительства РФ от 15.04.2014 № 316).Согласно Приложению № 35  программа распространяется на все субъекты МСП, которые зарегистрированы лицами в возрасте от 14 до 25 лет включительно. Гражданам моложе 18 лет потребуется разрешение родителей или опекунов.

Сложность этого варианта в том, что получить деньги можно только на определенную цель. И нужно готовить очень подробное обоснование, что именно ваш проект заслуживает этих денег.

Есть президентские гранты для некоммерческих организаций, есть программы для стартапов от региональных властей и крупных корпораций, есть программы содействия коммерческим научно-техническим проектам. Есть гранты, нацеленные на социальные проекты, а есть для предпринимателей.

Больше о государственных грантах для начинающего бизнеса — в статье

Чтобы понять, может ли ваша идея претендовать на грантовую поддержку, стоит изучить, а какие гранты вообще существуют и посмотреть, как доработать вашу идею, чтобы она подошла для того или иного конкурса.

Евгений Исхаков
Специалист по связям с общественностью, грантрайтер интернет-журнала «Культура Екатеринбурга»

Каждый грант имеет свою специфику и свои требования. Надо очень внимательно читать условия предоставления гранта. Например, организационная форма: если участниками могут быть только НКО, а вы акционерное общество, то надо или партнериться с НКО, или искать другой конкурс.

Но есть и общие места — это социальная значимость, то есть ваша идея должна быть не просто уникальной, креативной, инновационной, она должна приносить пользу обществу. И это надо будет обосновать в гранте. Если у вас какая-то интересная идея, но вы не понимаете, как она повлияет на жизнь людей и как она ее преобразует, то вы проиграете.

Большой плюс грантов в том, что фонд, выдающий его, практически не вмешивается в бизнес. Степень контроля за использованием денег каждый фонд прописывает в договоре. Чаще всего есть промежуточные отчетные точки, например финансовая и аналитическая отчетность после каждого значимого этапа реализации проекта. Там же может быть указано, как часто и в какой форме получатель гранта должен обозначить участие фонда в проекте, например в печатной продукции, на афише, в пресс-релизах, рассылаемых СМИ.

Евгений Исхаков
Специалист по связям с общественностью, грантрайтер интернет-журнала «Культура Екатеринбурга»

Небольшое предостережение молодым командам: если вы еще не подавали никаких грантовых заявок, не стоит просить максимум, который обозначен в конкурсной документации. В заявке будет обязательное поле о вашей организации и о реализованных проектах со сходной тематикой. Если у вас таких проектов нет, нет опыта работы с грантами, то вам сразу большую сумму не одобрят. И вы зря потратите время на подготовку.

Инвестиции

Инвестиции — непростой инструмент привлечения денег, прежде всего, потому что в обмен на деньги инвестор получает долю в компании, а значит, право получать дивиденды и вмешиваться в управление бизнесом. Вы можете столкнуться с разногласиями о том, как вести бизнес, требованиями действовать строго определенным образом, принимать определенные решения.

Тогда как хороший инвестор будет вкладываться не только деньгами, но и знаниями и опытом.

Готовая касса для нового бизнеса

Закажите кассу и получите скидку на учетную систему и кассовую программу, а также на ОФД для передачи чеков. Есть рассрочка

Узнать больше

Краудфандинг

Это еще один бесплатный способ привлечь средства. Суть его в том, что люди добровольно переводят деньги основателю проекта, фаундеру, без обязательств возврата. Есть два варианта:

• безвозмездный, когда доноры поддерживают проект просто потому что им откликается идея, ценности фаундера и пр.
• за бонусы, когда в обмен на свои вложения они получают мерч, скидки, право первым получить товар и пр.

Краудфандинг можно использовать, как для благотворительных или творческих проектов, так и для реализации коммерческих планов.

Сбор денег проходит на специальных краудфандинговых площадках. Инициатору проекта не надо платить  Две основные российские площадки:

Planeta — специализируется на творческих и благотворительных проектах, в числе приоритетных рубрик кино, театр, дизайн, образование, социальные инициативы.

Boomstarter — поддерживает социально-ориентированные идеи, которые могут быть полезны для общества или создают новый продукт. Собирают деньги на разработку мобильного приложения, выпуск книги, строительство кемпинга и пр.

В отличие от краудлендинговых платформ здесь важно, чтобы проект нашел эмоциональный отклик у аудитории. Когда есть история, которой люди сопереживают, они не просто вкладываются в проект, но и продвигают его в своих соцсетях, рассказывают друзьям.

Способов получить деньги для открытия и развития своего дела много: есть еще субсидирование, венчурное финансирование и пр. — об основных мы рассказали. Все варианты имеют свои плюсы и минусы, надо только оценить их, соотнести со своими целями и грамотно ими воспользоваться.

Рекомендуем другие статьи по теме:

• «Льготы и гранты для розницы и общепита»
• «Бизнес-план для продуктового магазина»
• «Как открыть ресторан в 2025–2026 годах»