Как зарегистрировать бизнес через банк: пошаговое руководство для ИП и ООО

Регистрация бизнеса через банк — это быстрый и удобный способ открыть ИП и ООО онлайн. Такой вариант позволяет сэкономить на госпошлине, сократить сроки и получить помощь экспертов при оформлении документов. Банковские сервисы часто делают пакетные предложения или предлагают бонусы: бесплатное открытие расчетного счета, выпуск электронной подписи и льготные условия обслуживания.

Рассказываем, как зарегистрировать бизнес с выгодой для себя.

Почему регистрация бизнеса через банк выгоднее

Каждое ведомство, в котором внедрены цифровые решения, заинтересовано в том, чтобы граждане пользовались онлайн-инструментами.

Экономия на госпошлине

Подача заявлений онлайн снижает нагрузку на сотрудников госорганизаций, сводит к минимуму риск ошибок, делает документооборот более контролируемым. Поэтому при онлайн-регистрации ИП и ООО отменяется госпошлина.

Благодаря этому новшеству будущий предприниматель может сэкономить от 4 000 при регистрации ООО и от 800 при регистрации ИП.

Консультации и поддержка экспертов

Еще одна выгода от онлайн-сервисов и для государства, и для предпринимателя — возможность задать при регистрации уточняющие вопросы не чиновнику, а консультанту сервиса. У госслужащих освобождается время, вместо них проблемами клиента занимается заинтересованный эксперт.

Зачем банки помогают предпринимателям открывать бизнес

Для банков помощь предпринимателю в открытии бизнеса — это точка контакта с клиентом. Если ИП или учредитель ООО оценит сервис, возможно, он станет клиентом банка: откроет расчетный счет, воспользуется кредитами, примет решение начислять зарплату сотрудникам через банк. Поэтому банковские сервисы для предпринимателей заинтересованы в том, чтобы помочь бизнесмену.

В некоторых сервисах услуга регистрации бизнеса платная, но найти бесплатные предложения несложно. Чаще это будут предложения банков, реже — экосистем для бизнеса, связанных с темой бухгалтерии, отчетности, продаж, бизнеса.

В экосистеме Контура больше 70 продуктов взаимодействуют друг с другом и помогают бизнесу работать без перебоев: автоматизируют налоговый и бухгалтерский учет, упрощают отчетность и документооборот. Сервис регистрации бизнеса от Контура, как и другие продукты экосистемы, помогает клиентам достигать своих целей быстро, просто и результативно.

Поможем на всех этапах открытия ИП или ООО бесплатно. После успешной регистрации отправим на почту чек-лист — первые действия после оформления бизнеса.

Зарегистрировать бизнес

Какие еще способы регистрации бизнеса доступны

Зарегистрировать ИП или ООО можно не только лично в налоговой или через банковский сервис. Есть и другие варианты.

Регистрация через МФЦ

Заранее уточните, чтобы в выбранном вами МФЦ был договор об электронном документообороте с налоговой. Поскольку МФЦ — посредник между регистрирующим органом и заявителем, отправка и принятие документации займет больше времени, чем согласование через сервис.

Услуги нотариуса

Нотариус подготовит пакет документов, подпишет их своей электронной подписью и отправит в ИФНС. Госпошлина в таком случае не взимается, оплачивается только само нотариальное действие.

Почта России

Можно отправить документы в налоговую ценным письмом с описью. В этом случае нужно будет заплатить госпошлину.

Онлайн-регистрация через ФНС и Госуслуги

Онлайн-регистрацию можно провести без посредника в виде банка или сервиса — самостоятельно из дома, подписав документы электронной подписью. Сделать это позволяют:

• Услуга «Государственная регистрация юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» в блоке «Регистрация бизнеса».
• Портал Госуслуги. Нужно иметь подтвержденную учетную запись. Достаточно заполнить электронное заявление на регистрацию, прикрепить скан-копии документов и отправить их. В течение 5 рабочих дней в личном кабинете пользователя появится подтверждение регистрации.
• Мобильное приложение «Личный кабинет предпринимателя».
• Сервис «Старт бизнеса онлайн». Это комплексный экспериментальный сервис ФНС, который совмещает три опции: регистрация ИП и ООО онлайн, получение электронной подписи без личного присутствия и дистанционное открытие счета в банке. Чтобы им воспользоваться, нужна подтвержденная биометрия в Единой биометрической системе (ГИС ЕБС), УКЭП физического лица и учетная запись на Госуслугах. Особенности сервиса: для оформления биометрии придется заранее обратиться в банк; поскольку сервис «Старт бизнеса онлайн» запустили в качестве эксперимента до 1 марта 2026 года (Постановление Правительства РФ от 13.02.2024 № 144), то пока к нему присоединилось ограниченное количество банков (ВТБ, Точка, Сбер, ПСБ, Газпромбанк, Альфа Банк, Хлынов, Т-Банк).

В чем разница между регистрацией в налоговой и через банк

Единственный госорган, в котором регистрируется субъект предпринимательской деятельности, — это ФНС. Банки и сервисы выступают в роли официальных посредников между предпринимателем и налоговой службой. В любом случае положительное решение о регистрации или отказ придет на электронную почту предпринимателя от налоговой.

Банковские сервисы добавляют надежности в это взаимодействие. Отличий несколько.

Экономия денег и времени

В сервисе регистрации ООО или ИП не нужно платить госпошлину.

Регистрация ИП или ООО через сервисы проходит дистанционно. Чтобы подать документы лично, нужно записаться в налоговую, заполнить заявление по форме № Р11001 для ООО и по форме № Р21001 для ИП, выбрать вид деятельности (ОКВЭД) и налоговый режим, оплатить госпошлину и в назначенное время со всем пакетом документов прийти в ФНС.

Электронная подпись и ее стоимость

Для отправки электронных документов в ФНС подойдут два вида электронной подписи: усиленная неквалифицированная (НЭП) от налоговой либо более универсальная усиленная квалифицированная электронная подпись (КЭП).

Получение КЭП в разных регионах стоит от 2 000 до 5 000 руб. Есть банковские сервисы, которые при регистрации предлагают бесплатно выпустить необходимый для регистрации квалифицированный сертификат ключа проверки электронной подписи.

Сервис регистрации бизнеса от Контура бесплатно подготовит пакет документов за 20 минут, выпустит сертификат КЭП для регистрации за 1 день, отправит документы в налоговую и уведомит о состоявшейся регистрации.

Обязательно ли открывать расчетный счет при регистрации бизнеса

Закон не обязывает индивидуальных предпринимателей и ООО открывать расчетный счет, если они принимают оплату за товары и услуги исключительно наличными. Но отсутствие счета не позволяет заключать договоры на сумму больше 100 000 руб., проводить безналичные расчеты с партнерами и затрудняет уплату налогов. Поэтому де-факто расчетный счет для ведения бизнеса потребуется.

Его можно открыть независимо от процедуры регистрации ИП или ООО. И даже если вы открыли бизнес с помощью банка, вы не обязаны пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием именно этого банка.

Не обязаны, но можете. Рассмотреть этот вариант стоит: часто сервисы и банки предлагают льготные условия расчетно-кассового обслуживания будущего бизнеса вплоть до стоимости 0 руб. В некоторых сервисах открыть расчетный счет предложат автоматически, с помощью ранее загруженных документов.

Если сервис входит в экосистему продуктов для бизнеса, вы можете в качестве бонуса получить бесплатный период пользования другими сервисами экосистемы (бухгалтерия, отчетность).

Реклама 16+

Экосистема Контура по подписке

Работа с сервисами на ваших условиях

Узнать больше

Какие ограничения есть при регистрации бизнеса через банк

Несколько учредителей в ООО. Банки и сервисы не регистрируют ООО с несколькими учредителями. В этом случае все-таки потребуется личный визит в налоговую.

Налоговый режим АУСН. Налоговый режим АУСН, в рамках которого налог за предпринимателей считает налоговая инспекция, доступен только в некоторых регионах. Поэтому банкам проще не предлагать его клиентам. Если нужен этот режим и ваш регион подходит, возможно, лучше обратиться в налоговую лично.

Регистрация ИП на патенте. Хотя патентная система налогообложения выгодна производителям одежды и мебели, тем, кто связан с розничной торговлей и общепитом, ветеринарам, водителям, парикмахерам, косметологам и другим предпринимателям, лишь немногие банковские сервисы регистрируют ИП на патенте.

Регистрация бизнеса на патенте, УСН и ОСНО возможна через сервис Контура. Консультанты проанализируют будущий бизнес с учетом региона, специфики вида деятельности, количества сотрудников, а затем подберут коды ОКВЭД и наиболее выгодную систему налогообложения. Также они помогут разобраться во всех непонятных вопросах. Попробуйте зарегистрировать бизнес через сервис Контура.

Отсутствие консультаций в некоторых сервисах. Если в банковском сервисе нет консультанта, предприниматель остается один на один с необходимостью правильно оформить, отметить, выбрать. В этой ситуации ему может потребоваться консультация специалиста ФНС. Но если эксперты в сервисе есть, они помогут разобраться с режимами налогообложения и выбором кодов ОКВЭД. Для многих начинающих бизнесменов такие консультации особенно ценны.

Как оформить бизнес через банк пошагово

Регистрация бизнеса через банк проходит следующим образом:

Шаг 1. Выберите сервис регистрации

Как правило, на сайтах банков или других экосистем, включающих финансовые решения, есть раздел, в котором можно ознакомиться с условиями. Обратите внимание, бесплатна ли регистрация, есть ли бонусы и подарки (и какие), предусмотрена ли консультационная поддержка.

Шаг 2. Определитесь с режимом налогообложения, кодами ОКВЭД

После того, как вы определились, что открывать — ИП или ООО, выберите режим налогообложения, коды ОКВЭД. Как правило, на этом этапе стоит воспользоваться помощью консультантов сервиса.

Шаг 3. Загрузите необходимые документы в сервис

Для регистрации ИП нужны скан паспорта, данные СНИЛС и ИНН. При оформлении ООО дополнительно могут потребоваться устав (если он будет нетиповым) и документы на помещение (если оно не у вас в собственности).

Шаг 4. Если нет электронной подписи, получите ее.

Уточните, оформляет ли сервис, которым вы планируете воспользоваться, нужный сертификат КЭП бесплатно при регистрации ООО или ИП.

Шаг 5. Отправьте документы на регистрацию

Подписанные с помощью КЭП документы отправляются в налоговую. В течение 3 рабочих дней в личном кабинете сервиса и в электронной почте вы получите уведомление о решении налоговой.

Сервис регистрации бизнеса от Контура бесплатно подготовит пакет документов за 20 минут, выпустит сертификат КЭП для регистрации за 1 день, отправит документы в налоговую и уведомит о состоявшейся регистрации.

Перейти в сервис

Что делать после регистрации ИП или ООО

Если предприниматель планирует принимать оплату наличными и через терминалы по банковским картам, то ему потребуется онлайн-касса. Если выручка будет проходить только через расчетный счет, то касса не нужна.

В некоторых случаях, в зависимости от особенностей бизнеса, придется получать лицензию, регистрироваться в органах Роспотребнадзора и предпринимать другие дополнительные шаги.

При открытии ООО особенностей и вариантов необходимых действий больше, чем при открытии ИП. Вы можете получить необходимые консультации у экспертов сервиса, через который регистрируете бизнес.

И не забывайте о ведении учета и своевременной отправке отчетности в госорганы. Различные экосистемы для бизнеса позволяют делать это без лишних сложностей.

Заключение: стоит ли открывать бизнес через банк

Выбор способа регистрации бизнеса зависит от целей предпринимателя. Банковский сервис позволяет сэкономить на госпошлине, получить консультации специалистов и сразу открыть расчетный счет на льготных условиях. Это делает процесс максимально комфортным и предсказуемым.

Однако регистрация через банк не всегда универсальна: существуют ограничения по налоговым режимам и сложности при создании ООО с несколькими учредителями. Поэтому перед подачей документов стоит оценить индивидуальные задачи бизнеса.

В целом, если вы открываете ИП или простое ООО, цените экономию времени и готовы воспользоваться дополнительными услугами банка, регистрация через онлайн-сервис — удобный вариант. Для сложных случаев лучше обратиться напрямую в налоговую или к профессиональному консультанту.

Часто задаваемые вопросы